证券金融其它相关毕业论文 当前反洗钱工作存在的主要困扰及对策

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1、湖南师范大学本科毕业论文考籍号：XXXXXXXXX姓名：XXX专业：证券金融其它相关论文题目：当前反洗钱工作存在的主要困扰及对策指导老师：XXX二〇一一年十二月十日在实际操作过程中，反洗钱工作还存在诸多问题和困惑，需要寻求妥善的对策和出台相应的政策措施加以解决。一、当前反洗钱工作面临的主要困扰1、认识不够，缺乏反洗钱工作的紧迫感。由于反洗钱是一个新概念，相当多的人缺乏足够认识，对基层行开展反洗钱的必要性持怀疑态度，金融机构也缺乏主动性。目前在认识上虽有明显转变，但在认识的深度和水平上仍需进一步提高，而有关部门和社会居民的相关知识更少，难以形成反洗钱工作的浓烈氛围，人民银行必须继续加强反洗钱

2、工作的宣传发动，增强社会各方的紧迫感和责任意识。２、组织松散，缺乏反洗钱运作的协调机制。①反洗钱组织目前基层人民银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，主要工作人员基本为兼职，日常工作的组织仍处于松散的状态。②各金融机构也仅仅是按照人行要求对应成立了领导小组，分别指定了不同的部门负责反洗钱业务，如在湖北辖内，工行设在法律事务部，农行设在保卫处，中行设在法律与合规处，建行由营业部负责。附属在单个业务部门很难适应发现、分析和上报可疑资金运动的需要。③金融机构监管部门缺乏有效的反洗钱工作协作机制，基层人行相应的违规处理面临矛盾，比如，《金融机构反洗钱规定》对金融机构违反反洗钱义务的处罚措施包括，可由

3、人民银行“取消其直接负责的高级管理人员的任职资格”，基层人行对反洗钱工作的处罚建议难以落实到位，与反洗钱有关的部门的合作机制和“一行三会”协调机制还在建立和完善中，协调难、配合难、齐抓共管更难。　　３、理念模糊，日常操作缺乏可行的制度规程。基层行反洗钱人员对洗钱交易的一般过程研究不够，工作理念模糊，对整个反洗钱工作的指导思想、原则目标、组织体系、工作内容、运作方式都没有明确可行的思路，要么是充当档案员角色被动地收集保存交易报表，要么是等待观望上级现成的工作模式出台，不能主动地根据“一规定两办法”制定实施细则。因而现行反洗钱手段不能适应反洗钱工作需要，仅把工作重心放在基层金融机构大额支付交易

4、和可疑支付交易报告上，收集了资料而不能发挥价值，离主动防范和打击洗钱犯罪的客观要求太远。　　４、培训不足，业务人员缺乏必要的反洗钱技能。基层人行虽开展了一系列培训活动，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，培训只能是停留在低层次水平，翻来覆去炒法规读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。多数工作人员不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动，与反洗钱工作的要求差距很大，很容易被洗钱犯罪利用。５、利益冲突，商业银行缺乏反洗钱的积极性。开展反洗钱工作显然要增加商业银行的成本投入，却不能带来丝毫利润，甚至

5、还可能得罪客户减少存款。临柜人员对大额业务逐笔登记、审核、报告，增加了许多业务工序，大额取现和存款实名制等条条框框要遵守，有的钱送上门来都不能要，客户关系也不好处理，商业性金融机构反洗钱积极性不高。　　６、工作量大，可疑交易缺乏高效的监测识别手段。在实际操作中，需要监测的资金交易数量多、工作量大，靠目前的临柜人员素质是难以胜任的。在人民银行的督促下，一些金融机构把反洗钱报告工作当成是例行公事，把一些大额交易当作可疑交易报送，真正意义的监测、分析和识别尚未开展，信息收集后作用发挥不大，没有与支付清算系统对接的支付交易监测系统，对金融机构的电子交易也难以进行监督，工作量大且效率低，所以对推动反

6、洗钱工作很难产生实质效果。７、无序竞争，银行业缺乏反洗钱的环境秩序保障。金融无序竞争行为并未完全根除，形成了不利于反洗钱工作的环境。一是自存款实名制实施以来，许多金融机构在执行上弄虚作假，使存款实名制流于形式，给不法分子清洗黑钱提供了可乘之机；二是储蓄所超范围吸收存款，公款私存难以禁止；三是为达到增加存款的目的而违反账户管理规定，违规为客户多头开立基本账户，在无贷款背景下为客户开立一般存款账户，对客户的开户资料不如实向人行申报备案；四是对现金管理流于形式，大额现金支付的预约、审查、登记备案、报告等管理制度流于形式；五是商业银行对票据承兑和贴现把关不严，没有商品交易的票据转让很容易实现。这些

7、违规行为形成了反洗钱工作的巨大漏洞。８、偏好现金，缺乏反洗钱的良好交易习惯。我国居民素有偏好使用现金的习惯，现金缴存成为反洗钱的薄弱环节。可疑支付交易标准基本上仅限于现金交易和账户交易两大类，其中对现金缴存的审查和控制在《办法》中未作要求。由于洗钱犯罪所得的原始形态主要是现金，现金缴存成为洗钱的基础渠道，柜面审查缴存现金的合法性非常困难，临柜人员为揽存方便，根本不会严格审查或拒绝受理现金缴存业务，这使现金环节非常容易被洗