我国发展私人银行业务面临的问题及对策.doc 2

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1、我国发展私人银行业务面临的问题及对策作者：-丁丁中国人民大学摘要：私人银行业务是商业银行面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务。伴随着中国经济持续高速的发展，居民私人财富的不断增长，私人银行业务正越来越显示出巨大的增长潜力。本文从我国私人银行业务的发展现状入手，详细分析了国内银行发展私人银行业务存在的问题，如产品品种不丰富、缺乏优秀的人才、银行管理体制不适应等，最后针对性的提出解决途径，以求更好的促进我国私人银行业务健康快速的发展。关键词：私人银行事业部制一、私人银行业务的概念私人银行业务是一种向富

2、人和其家庭提供的私密性的银行业务，包括为客户提供投资理财产品，替客户进行财富管理，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与财富管理相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是透过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。我国银监会在2005年5月25日发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（征求意见稿）中也正式提出了私人银行的概念，并对私人银行定义为：“私人银行服务，是指商业银行与特定客户在充分沟

3、通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”二、我国私人银行业务的发展现状分析私人银行业务是国际银行业务领域重要的组成部分，并已成为西方商业银行利润来源的重要方面。伴随着我国经济的不断增长、富裕人口的集中涌现、金融制度的逐步开放和完善，我国已经具备发展私人银行业务的基本条件。1、从需求方看，私人银行业务的需求市场已经在我国初步形成我国经济的持续高速发展造就了快速增长且数量庞大的富裕人口。据美林和凯捷顾问公司2

4、007年10月发布的《亚太区财富报告》显示，截至2006年底，我国共有49.8万位富裕人士（拥有金融资产100万美元以上的个人，不包括其主要居所），较2005年增加了9.21%，在亚太区占19%。又据IBM商业价值研究院2008年3月发布的《以客户为中心，创新业务模式——建立咨询驱动的本土私人银行》白皮书表明，预计到2010年，高财富净值客户的数量将达到41.6万人，其财富拥有量将达到20万亿美元。作为金字塔的顶端，富裕人口期望专业金融机构对其高价值身份认同，并提供相匹配的一体化、客户化的财富管理服务，协助其得到财富的高增长，

5、并就投资、法律、财务、税务安排、风险管理等方面提供全面化的管理建议。2、从供给方看，中外资银行正角力竞争私人银行业务近几年，随着传统业务的萎缩和金融市场的对外开放，中外资银行在中国纷纷推出为高端客户理财的私人银行业务，以增加中间业务收入。2005年9月，美国国际集团（AIG）旗下专门从事私人银行业务的瑞士友邦银行上海代表处正式开业，成为首家进入中国市场的外资银行。2007年3月，中国银行与其战略投资者苏格兰皇家银行联合推出私人银行业务，成为首家开设私人银行业务的中资银行。目前，中外资银行私人银行业务的竞争日趋激烈，各家银行跑马

6、圈地、争夺私人银行业务蛋糕的现象也更加普遍。仅在2008年4月，就有交通银行、中国工商银行、汇丰银行、招商银行、东亚银行等多家银行陆续宣布推出私人银行业务。按照国际银行业的成长轨迹，私人银行业务有望成为中国银行业新的盈利增长点。比照中外资银行的私人银行业务，二者各具特色，难分伯仲。外资银行私人银行业务全球化和专业化优势比较明显。它们凭借先进的技术系统和管理经验，提供周全的服务和特色的产品。从一些老牌外资银行在海外的私人银行业务来看，其业务范围可谓包罗社会生活的各个层面：有委托理财、财务咨询、外汇买卖、代理税收等；还可进一步提供

7、旅游、信息、交通和娱乐等全方位公共服务。更具特色的是，部分私人银行业务还提供艺术品收藏投资建议、继承事宜、离婚和财产保护、移民、赛马等本不属于金融领域的服务。这种个性化的服务既满足了富裕人士的多样化需求，也为银行自身带来更多的盈利空间。loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsor

8、institutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit不过，金融产品并不是银行业致胜的唯一决定因素。与外资银行相比，中资银行的重要优势在于国内市场中长期培育而成的客户关系，以及对国内客户的