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1、西南交通大学本科毕业设计（论文）第II页黑龙江八一农垦大学货币银行学论文由吴英案咎银行业诟病年级:2010级学号:20104041653姓名:高晗专业:注会1班二零壹贰年六月YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccur

2、ategraspcitytracktrafficresearchofobject黑龙江八一农垦大学货币银行学论文 目录摘要I关键词I第1章银行业危机表现I第2章银行业危机原因II2.1巨大息差II2.2银行的中间业务收入过高依赖于手续费。III第3章银行业危机的风险分析III第4章解决银行业危机的相应对策IV参考文献V附录1标题VV黑龙江八一农垦大学货币银行学论文摘要：　因“集资诈骗罪”而被判死刑的浙江亿万富姐吴英，近日受到了网络媒体的疯狂热议，新华网语称，在计划经济时代不会有“吴英案”，在真正市场经济时代不会有“吴英案”，唯独在一个畸形

3、银行体系之下才会有“吴英案”的产生。不仅如此，近日，中国国际交流中心副秘书长陈永杰发表言论公开表示，银行业利润已高于石油烟草行业。这一结论在社会各界引起轩然大波。银行暴利让存、贷款双方皆输，绝对是百姓和实体经济的痛，巨额银行暴利其实是银行危机前兆。关键词：吴英；民间借贷；息差；一、银行业危机表现吴英，生长在东阳的一个农民家庭。没读完技校，吴英就辍学做起了生意。随着靠开美容院挣到第一桶金，她的商业奇迹开始起飞。2006年四月至十月，她一气投资3.5亿元开出12家企业，筹建4家公司，买下东阳世纪贸易城700多间铺面。如此大手笔举动竟然没有一分

4、钱的银行贷款。然而到了2007年2月10日，东阳市公安局将吴英刑事拘留，其属下4名高管也被警方控制。原因是她涉嫌“非法吸收公众存款”，本色集团的所有物业被迅速查封。2008年浙江省金华市检察院以集资诈骗罪起诉吴英，2009年金华市中院一审判处吴英死刑，剥夺政治权利终身。2010年吴英不服判决上诉。目前正在进行二审程序。吴英案早已不仅仅只是一个个案，法院最终如何判决将影响浙江民间借贷的未来命运，并对中国金融市场的监管与发展产生深远的影响。吴英创造了180天从一夜暴富到一夜破灭的神话。　　选择民间借贷而非向银行贷款，是大部分中小企业面临资金困

5、境时的选择。原因莫过三条“一是银行贷款办理时繁琐；二V黑龙江八一农垦大学货币银行学论文是贷款比例低，像市值180万元的房子大概只能贷到70来万元，而民间却能借到120来万元；三是一些银行的贷款利率也不低。”就在2012年2月17号银监会发布了让一系列让人眼红心跳的数据，数据显示银行业金融机构2011总资产113.28亿万元，同比增长百分之18.9，商业银行近利润超过万亿元，创历史性高。按此计算商业银行去年平均每天赚得28.5亿元。传闻称，银行利润已高于烟草行业。显然我们的银行已出现了各种危机，那么危机究竟有哪些呢？本文就以上这些问题寻找答

6、案。二、银行业危机的原因　一、巨大息差。根据一项来自《投资者报》的调查称，银行八成的收入和利润，均来自“息差”。所谓息差，就是存款利率和贷款利率之间的利息差异，银行以低息揽储、高息贷款的方式赚取利润在银行业的巨额利润构成中，息差仍然占据着非常重要的位置。我国的息差水平虽然不是世界最高，但也不低，银行仅靠垄断利差就可以收益颇丰。据银监会公布的数据显示，2011年商业银行净息差为2.7%，利息收入占比达80.7%。根据年报，五大行去年实现净利息收入13051.29亿元。而当下的利率，并不由市场决定。央行制定的一年期基准利率，分别为存款2.25

7、%、贷款5.31%，各家银行必须以此利率为基准，在上下浮动不超过10%的范围内，开展存贷款业务。这种高利润是建立在垄断经营、国家定价、不平等议价和以负利率牺牲存款人利益的基础上实现的，从长远看，这种竭泽而渔的情况难以持续。　　更为重要的是，在国内“保增长、控通胀、调结构”的主基调下，银行业完全有能力、也应该更多地承担社会责任，通过合理降低息差，加大广大中小企业的信贷额度，让利于“民”。但令人遗憾的是，现实中甚至有银行借着调控名义，进一步提升贷款议价，获得更多的净息差空间。由此造成大量需要资金的民营企业很难从各大银行拿到急需的贷款，最后或关

8、门倒闭，或求救于高利贷，从而为企业的发展埋下了巨大的隐患。　V黑龙江八一农垦大学货币银行学论文过高的贷款利息，无疑是实体经济的包袱。5.31%的贷款利率是高还是低？我们可以拿一组来自Wind资