《关于进一步加强票据业务管理的指导意见》

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1、一般商密交通银行广东省分行办公室文件　交银粤办〔2009〕317号关于印发《关于进一步加强票据业务管理的指导意见》的通知各分支行：现将《关于进一步加强票据业务管理的指导意见》印发你们，请组织学习并遵照执行。交通银行广东省分行办公室二○○九年九月三日YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtrac

2、ktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject—7—关于进一步加强票据业务管理的指导意见2009年以来，宏观经济环境复杂多变，上半年票据业务爆发式增长，引起社会各界以及监管机构的高度关注，随后在监管机构开展的多轮检查中发现银行业金融机构确实存在因票据融资规模急剧膨胀、票据空转所引发的信用风险、市场风险、操作风险等值得票据从业人员警醒和反思的风险状况。为保证我分行票据业务健康稳健发展，切实防范和控制相关的管理和操作风险，结合银监局检查、广东同业公

3、会风险提示及我分行下半年信贷工作重点，现对进一步加强我分行票据业务管理提出以下指导意见。一、2009年上半年票据市场情况概述（一）从全国来看，2008年四季度至2009年二季度，受贷款规模限制取消以及票据市场利率下滑等因素影响，票据融资出现爆发式增长。2009年上半年新增贷款7.37万亿元，其中票据融资新增1.73万亿元，占比达到23.5％，引起社会各界和监管机构的重点关注。（二）从广东省来看，2009年上半年广东的票据贴现量达到5000多亿元，国有银行大概1500亿元，股份制银行3000亿元，农信社接近500亿元。（三）从系统内来看，交通银行

4、上半年票据交易量5754亿元，相当于2008年全年交易量的1.27倍。其中，贴现量1124亿元，同比增加779亿元，增幅226％；转贴现量4630亿元，同比增加3443亿元，增幅290％。YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,fora

5、ccurategraspcitytracktrafficresearchofobject—7—（四）从广东省分行来看，我分行上半年票据交易量为232.23亿元，较2008年同期增加59亿元，增幅为34％。其中，直贴业务量为72.94亿元，同比增长43%；转贴现业务量为159.29亿元，同比增长30%。二、当前票据业务中存在的风险在当前宏观政策以拉动内需增长为中心的形势下，银行票据业务在获得高速增长的同时，也暴露出一系列的风险管理问题，结合银监局检查存在问题及最近广东同业公会风险提示，当前票据业务存在的主要风险如下：（一）政策风险在当前政府鼓励投

6、放，拉动内需的政策导向下，部分信贷资金以票据形式进入过热行业，特别是票据融资缺乏真实有效贸易背景、信贷资金挪用和违规流入股市楼市等问题引发的票据套利行为所带来的政策性风险。结合我分行实际，虽然未发现贴现后资金流入楼市股市问题，但存在流向监管不到位、技防缺失的问题。（二）承兑风险存在企业利用银行制度方面的漏洞或者经营上策略的不同，通过贸易融资等方式套取银行资金的情况。同时某些企业通过滚动办理票据业务的方式使长期资金短期化，以减少经营成本。如企业出现资金链断裂，就会造成银行垫款，出现不良贷款。我分行2009年也面临严重承兑风险，新增6个垫款客户共计

7、2.28亿元新增垫款，其中主要原因之一是个别企业前期业务YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject—7—扩张，受金融危机影响，资金链本身就非常

8、紧张，票据到期回收，而销售几率下滑的时候，短期应对能力跟不上，难免出现资金短缺，支付能力不足的情况。（三）交易真实性风险前段时间某国有银行曾对广东比较