《商业银行经营学》 期末试卷

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1、《商业银行经营学》期末考试考点（复习原题+原题拓展考点）一、单项选择题1、根据《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率至少要达到8%。（P47）核心资本至少占总资本的50%，充足率至少要达到4%。2、在商业银行的收入中，属于手续费收入的是汇款业务收取的费用。（P333）手续费收入：存款账户的服务费用、其他服务费和佣金收入、其他等非利息收入。利息收入：发放贷款利息、费用收入；证券投资利息收入；其他利息收入包括存放同业所得利息、同业拆借、进行证券回购所得收入，以及购买其他银行发行定期存单所得利息。3、在商业银行的主要财务报表中，反映财务状况的是损益表（又称“利润表”）

2、。（P329-340）存量报表是时点的信息，流量是特定时期的信息。资产负债表：存量报表，反映了特定时点上银行的财务状况，是银行经营活动的静态表现；损益表：流量报表，是银行在报表期间经营活动的动态体现。现金流量表：两种报表的联结，反映在一个经营期间内的现金流量来源和运用及其增减变化情况。4、下列属于商业银行资本附属资本的是未公开储备。（多选题有涉及）（P37）商业银行资本包括核心资本（或一级资本）和附属资本（或二级资本）。核心资本包括股本和公开的准备金，这部分至少占全部资本的50％。附属资本包括未公开的准备金、资产重估准备金，普通准备金或呆帐准备金、混合资本工具和长期

3、次级债务。5、借款人或者第三人在不转财产占有权的情况下，将财产作为财权的担保称为质押。（参考18题）（P114）担保贷款包括：抵押贷款、质押贷款和保证贷款。抵押贷款是指以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款；质押贷款是指以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。抵押和质押的区别：抵押的财产不转移占有，质押的动产转移债权人占有。6、在杠铃投资法中投资资金主要投放在短期证券和长期证券。（P175）7、我国银行主要实行的组织形式是分行制。（P18）单一银行制是指那些不设立分支机构的商业银行，例如美联储（银行持股公司制）。8、能引起银行流动性需求增加的是客户提取存款

4、。能引起银行流动性供给增加的是客户存入存款、银行收回贷款、银行出售存款。9、不属于商业银行主动性负债的是吸收存款（属于被动负债）。（P82）属于主动性负债：向中央银行借款、同业借款（也称同业拆借，通过商业银行在中央银行的存款账户上进行，实际上是超额准备金的调剂，因此又称中央银行基金，在美国则称之为联邦基金）、转贴现、回购协议、大面额存单、发行金融债券（取决于银行经营的需要和银行经营者的主观决策）等。10、商业银行的内源资本主要来源于留存盈余。（P40）（P16）四大行最后上市的是农业银行，时间是2009年。11、关于商业银行表外业务的说法错误的是取得利差收入（属于存

5、贷款业务）。（多选题第4题）（P208）取得利差收入的是存贷款业务。表外业务不能列入银行资产负债表、有风险、取得手续费收入。12、商业银行内部机构中，属于监督机构的是稽核部。（P13）商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会、董事会中的审计委员以及银行的稽核部门组成。决策系统：股东大会、董事会；执行系统：行长（总经理）、副行长（副总经理）。13、从资产方面看，保持适度流动性的首要方法是保持分层次的准备资产。14、公司债券的特点是，违约风险较大，收益较高。银行只能购买信用等级在BB级公司债券。（P166）BB级以上成为投资债券，BB级及以下成为投机（垃圾）债券。四

6、大评级公司：穆迪、标准普尔、惠誉和金融世界服务公司。15、以下商业银行证券投资业务中，风险最小的是国库券（又称“金边债券”）。（P164）风险排序：国库券<中长期国债<政府机构证券<市政债券或地方政府债券<公司债券16、在商业银行经营总原则的指导下，银行证券投资组合管理的目标是在控制风险的前提下增加收益。一下证券投资风险中，属于非系统性风险的是信用风险。YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytr

7、acktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject（P166）系统风险：利率风险、通货膨胀风险、流动性风险（体现在变现的速度和变现的成本两方面）。17、以下商业银行经营的证券投资策略中，能够有效避免利率风险的是杠铃结构方法。（P172）流动性准备方法：较为保守或消极的投资策略，基本思想是证券投资应该满足银行流动性的需要，在资金运用安排上以流动性需要作为优先顺序的考虑。梯形期限策略：