民生银行业务手册

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1、目录一、融资业务3短期流动资金贷款3中长期贷款4保理4仓单及动产融资5综合解决方案6适用产品分类：6方案应用模式举例：7（一）应收帐款池模式7二、进口贸易链融资解决方案9适用产品分类9方案应用模式举例：9（一）顺向贸易链融资模式：9三、结构性融资解决方案11结构性融资特点：11结构性方案设计：11结构性融资模式：12（一）长单购销合同融资模式12四、保函综合解决方案14民生银行保函品种：14综合解决方案：15五、增值服务解决方案（网上贸易服务）16网上贸易服务产品：16六、增值服务解决方案（外汇交易）18汇率避险方案：19（一）结售汇汇率避险方案

2、19外汇买卖汇率避险方案：19债务管理方案：20汇率/利率无风险套利方案：21民生保理业务介绍：23特色创新产品32信保短险融资：32应收帐款池：33福费廷35订单融资：36国内信用证：37进出口物流融资：38进口票据买断：38远期结售汇39利率互换40跨币种支付40网上开证：41银关税费通：42TSU：43IGC44出口信贷44传统融资产品46出口发票融资：46出口押汇：47打包贷款：48出口退税帐户托管贷款48出口一票通：49出口贴现：50传统融资产品50减免保证金开证：51进口押汇：51提货担保：52进口一票通53光票托收业务：54非贸易项

3、下汇出汇款：55进口开证：56汇出汇款:58进口代收:60信用证通知：62信用证议付:63出口跟单托收:64汇入汇款:66代理行服务67小币种清算服务：67欧元、美元全额到帐服务：68大额美元汇款“亚洲当日到帐”服务：68付款精灵——美元汇款“量身定制”服务69一、融资业务短期流动资金贷款业务概述流动资金贷款也称为短期资金周转贷款，短期流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中因流动资金不足而发放的贷款。贷款期限一般不超过一年,贷款方式分为担保和信用两种。担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。业务流程1.借款企业向民生银行提出书面申请，并提交相关

4、材料；2.民生银行对借款企业进行审查，做出贷款与否的决定；3.签订借款合同；4.办理抵押、质押或担保手续；5.执行借款合同。中长期贷款业务概述按照中国人民银行发布的《贷款通则》中规定，中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。包括：技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款。保理业务概述保理业务是指保理商和卖方之间存在一种契约，根据该契约，卖方将现在或将来的基于卖方与其客户（买方）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商提供集贸易融资、销售分户账管

5、理、应收账款催收及信用风险控制于一体的综合性金融服务。客户需提供资料1.经年检的营业执照副本；2.税务登记证、组织机构代码证、企业法人代表身份证明、企业公司章程及贷款卡/证；3.保理业务申请书；4.经审计的近三年财务会计报表；5.应收账款的详细情况；6.应收账款付款人情况；7.商务购销合同及申请人履行合同的有关凭证；8.民生银行要求提交的其他有关文件。仓单及动产融资业务概述仓单及动产融资业务是指以企业法人仓单、动产或货权为质押品，向其提供用于满足其流动资金需求的授信业务。目前我行主要以银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、进口开证及押汇等方式开展该业务

6、。我行仓单及动产融资业务所指的仓单包括标准仓单和非标仓单。标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库在完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提货权凭证。非标仓单是指我行认可的生产、物流领域有较强变现能力的通用产品以提单、出库单等形式表现的权益凭证。目前我行推出的仓单及动产融资业务并非完全的质押担保方式，而是一种综合保证方式，即一部分为一定比例的保证金质押，另一部分授信敞口以仓单质押、动产质押或回购担保、保购担保、汽车合格证监管等方式控制风险。经销商需要提交的资料1.年审后的法人营业执照、公司章程、机构代

7、码证书；2.国税、地税证书；3.与生产商签订的《特许经销合同》及《销售合同》；4.承兑申请书；5.贷款卡及查询结果(查询应由民生银行办理)；6.已经审计的上年度及近期财务报表、上年度纳税资料复印件；7.上个月采购税务发票或销售发票（用以查明经销商的销售能力）。生产商需要提交的资料法人执照、公司章程、财务报表（生产商如为知名大企业的，可不必提供）。如为担保做法，需担保人提供相应的担保材料。综合解决方案 方案概述：民生银行为您的境内采购、加工到出口提供从合同签订、采购备货、发货出运到出口收汇的全程融资解决方案。我们的解决方案不仅能够为您获得和执行订单

8、提供助力，也能对您未来或者现时的应收帐款进行融资，并且通过与外汇衍生交易类产品的配套使用，满足您规避汇率风险、利率风险和改善财务报表等特