中小企业融资问题

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1、中小企业融资问题Dr.马利军Tel：0755-26535181E-mail：lijun.ma@gmail.com文科办公楼1416室12Instructor:Dr.LijunMaDeptofMS,ShenzhenUniversityBS&BE(2001),MS(2003),USTC,Ph.D(2007),CUHKEmail:lijun.ma@gmail.comOfficeNumber:0755-2653-5181Office:Room1416,ArtsOfficeBuildingOfficeHour:byappointment.2大纲中小企

2、业的现状中小企业融资难问题及起源中小企业融资环境分析中小企业融资的解决方案融资案例问题讨论3中小企业界定定量（Quantitative），主要根据雇员人数、资产、营业额等划分；和定性（Qualitative），“独立所有”、“自主经营”、“较小的市场份额”为其中最核心的定性。目前全世界绝大部分国家（80%以上）采用定量标准定量标准又可细分为“单一定量标准”与“复合定义标准”，前者只采用一个指标（经常是人数），后者包括多个量化的参数，如除了雇员人数外还包括营业额等。中国采用的是定量标准，并且是复合量标准，不仅采用雇员人数，还包括年营业额、行业

3、所在类型等。4中小企业界定—中国在销售额/营业额方面，除了零售业与住宿餐饮业外采用1.5亿元的年营业额作为中小企业的上限外，其它均是以3亿元为界。人员界限方面差异就更大，工业企业、建筑企业、交通运输通常是劳动力密集型，所以员工人数较多，因此也分别以2000人、3000人为界。但对于零售、批发、邮政、住宿餐饮等，虽然相对于高科技型企业，也属于劳动力密集型，但对员工人数的标准明显比上述工业、建筑、交通运输小。5中小企业界定—其他国家美国通常按员工数目作为中小企业的标准，传统制造企业以500人为界，服务业如批发业以100人为界。对于建筑业、金融业

4、等也引入了年营业额、资产总额的标准。德国中小企业研究所的定义，500名雇员以下及营业额少于5000万欧元的企业通常被称之为中小企业。法国经济统计研究所（INSEE）的定义，10-500人之间的企业叫做中小企业，其中以50人作为中、小型的分界线。员工数少于10人的为零散企业。6重要企业的重要性(全世界范围)拥有所有企业数量的90%以上创造GDP的50%以上贡献税收的50%以上创造就业岗位总量的75%以上7中国中小企业2006年数据中小企业已超过360万家(香港、台湾不包括在内)，个体工商户口4242万家，占全国企业总数的99.6%，其中95%

5、的中小企业是非公有制企业。中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的58.5%，出口创汇占68.3%，上缴税收占48.2%，占社会销售额58.9%，解决了75%城镇就业机会。中小企业已经成为技术创新的主体，66%的专利由中小企业发明，74%以上的技术创新是由中小企业完成，80%以上的新产品是由中小企业开发的。中小企业为大企业提供了40%的中间产品和配套服务。2004年近50%的高校毕业生在中小企业就业。8中小企业的作用振兴区域经济，缓解区域经济发展不平衡满足消费者多种多样的需求增加了社会资本，提高了人的素质解决了众多工作岗位9中国中

6、小企业的生命周期中国民主建国会、中国企业家协会联合对中国21个城市民营企业调查：70%的民营企业家不懂财务报表；90%不懂英语和计算机；“生命周期”的4种现象：“生不快、长不大、活不长、死得快”。生不快：国内硅谷民企只有75家，高新区只有4-5家；长不大：有所谓“5000万现象”，即很多企业到5000万元的坎就很难前进；活不长：500强民企40年，中型民企7-8年，小民企平均寿命2-3年；死得快：每年新生15万家民企，同时又死亡10万家，有60%在5年内破产，85%在10年内消亡。10日本中小企业的破产情况WhitepaperonSmall

7、andMediumEnterpriseinJapan(2001)P12,http://www.chusho.meti.go.jp11大纲中小企业的现状中小企业融资难问题及起源中小企业融资环境分析中小企业融资的解决方案融资案例问题讨论12中小企业融资难上海2700户中小企业调查，融资困难的为68%，有47%的停产企业由于资金紧缺贷款？中小企业占商业银行贷款<10%抵押；担保；信用历史；手续繁杂；成本较高中小企业贷款难中小企业自身的原因商业银行方面的原因政府政策上的偏差中央政府的税收优惠1314中小企业融资难现状中国人民银行货币政策执行报告贷款

8、笔数满足率86%金额满足率为80%国家发改委，中小企业拒贷率56.1%无法落实担保23.8%无法落实抵押32.3%上海市银行信贷登记系统中小企业贷款余额占银行贷款余额51.82％