某银行人民币对公一户通业务管理办法

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1、中国ⅩⅩ银行人民币对公一户通业务管理办法 目 录 第一章　总则第二章 基本规定第三章 部门职责分工第四章 业务处理主要流程第一节 受理与审批第二节 账户签约和设置第三节 账户使用第四节 账户管理第五节 解约和销户第五章 收费管理第六章 风险控制第七章 附则 　第一章     总 则 第一条  为满足客户在对资金进行统一管理的前提下，实现按资金来源、性质和期限进行分户核算的需求，规范中国ⅩⅩ银行人民币对公一户通业务操作，防范业务风险，根据中国人民银行《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》及中国ⅩⅩ银行有关规定，制定本办法。第二条  本办法所称人民币对公一户通（以下简称一

2、户通），是我行向客户提供的通过一个单位人民币银行结算账户实现其名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理的现金管理产品。第三条  一户通账户架构分为两级模式和三级模式。两级账户架构模式是指主账户下直接开立分账户；三级账户架构模式是指在主账户和分账户之间增加二级管理主账户，满足客户统计和管理的需求。第四条  本办法适用于境内开办一户通业务的中国ⅩⅩ银行各级分支机构。 第二章     基本规定 第五条  一户通主账户是根据与客户签订的协议，由一个普通的人民币单位银行结算账户签约形成，主账户内根据客户申请设置二级管理主账户和分账户，用于对主账户内不同性质、不同期

3、限的资金进行明细核算。一户通主分账户必须开立在同一个中国ⅩⅩ银行对公营业机构。主账户：根据与客户签订的协议，由普通的人民币单位银行结算账户签约形成，汇总展示各分账户的对外资金往来和利息，余额等于所有分账户余额之和，主账户按照相关要求预留印鉴、购买单证和对外办理支付结算业务。结算分户：主账户签约时系统自动生成的一个活期分账户，主账户对外结算时，如无法判断具体核算资金收付的活期分账户时，由该活期分账户代为收付。二级管理主账户：客户选择三级账户架构模式的，根据客户申请，在主账户下设置的二级管理账户，用于满足客户统计和管理的需求，不直接办理对外支付结算业务，余额等于下挂分账户余额之和。

4、分账户：根据客户申请，在主账户或二级管理主账户下设置的活期、定期、通知、协定存款账户，按存款相应期限、档次、利率分别计息，其中活期和协定存款分账户可直接对外办理支付结算业务，并与主账户共用单证和一套预留印鉴。第六条  一户通产品适用的主要客户群体包括以下两类：（一）有资金专户管理需求的财政类客户（包括财政、社保等）以及住房公积金管理中心等客户。根据监管部门要求，专项资金必须在一个账户内集中存储，专户内根据资金使用计划分别存为定期存款、活期存款、通知存款、协定存款及经人民银行批准的其他存款，并按照资金来源、性质、期限和相应档次利率明细核算和分别计息。（二）有资金分户核算需求的机构

5、客户或普通企业类客户（以下简称普通客户）。按照有关政策要求或客户需求，在统一对外支付结算的同时，需对内设机构或不同性质、来源的资金分户管理、分户核算。 第三章     部门职责分工 第七条  资金结算部门是一户通产品的牵头管理部门，负责相关业务需求的组织、论证以及开发测试、试运行、推广实施、优化上线；负责组织制定一户通业务管理办法等规章制度；负责一户通产品的宣传及培训；负责一户通产品的柜面营销和推介；负责一户通业务的检查和监督。第八条  公司业务部、机构业务部等客户归口管理部门主要负责一户通产品的营销推介；负责收集整理客户关于一户通产品的使用和优化需求。第九条  信息技术管理部

6、门负责一户通产品的系统研发、测试、试运行、推广实施、优化上线等技术方面工作；负责一户通产品的相关技术培训。第十条  法律事务部门负责相关法律性文件的合法性审查，及相关法律问题的咨询工作。 第四章 业务处理主要流程 第一节 受理与审批 第十一条       对公一户通业务申请人和签约一户通的主账户应具备以下基本条件：（一）申请人是在中国ⅩⅩ银行分支机构开立单位银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织；（二）申请人资信情况良好，在金融机构无不良记录；（三）申请签约一户通主账户的单位银行结算账户必须为20位长度且状态正常，临时存款账户、法人透支账户、签约使用CCBS财

7、资管理模块功能、CCBS集团账户功能、周期支付限额功能等特殊种类账户不能办理一户通业务。第十二条       客户使用一户通服务，应向我行提交《中国ⅩⅩ银行人民币对公一户通业务申请书》（以下简称“对公一户通业务申请书”，见附件1），加盖公章，营业机构受理客户申请后根据本办法第十一条之规定进行初步审核，其中财政类客户开户必须符合人民银行、财政部门对账户的管理要求。第十三条       营业机构初审通过后，报二级分行资金结算部门审批。其中财政类客户必须先经二级分行机构业务部门审核同意；一户通分账