商业银行革新难题及策略

《商业银行革新难题及策略 》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、商业银行革新难题及策略商业银行革新难题及策略商业银行革新难题及策略商业银行革新难题及策略商业银行革新难题及策略商业银行革新难题及策略　　持续多年的商业银行改革取得了辉煌的成绩，实现了历史性跨越，为我国经济发展做出了贡献。但随着商业银行改革的深入，集中在商业银行身上的诸多矛盾逐渐暴露，如不择机对其进行修正和调整，将对金融体系的稳健运行和国民经济的健康发展带来不利影响。近年来，我国商业银行体系积累了诸多矛盾，究其原因，主要是商业银行改革中存在着多种误区，如战略失当、激励扭曲、教育欠缺、法制淡漠、内控乏力和创新

2、偏颇等。修正和调整上述误区，对优文刘元王亮亮化金融资源配置，防范金融风险，促进商业银行转型，提升商业银行竞争力具有积极而重要的意义。　　战略失当　　目前，以商业银行为主导的银行体系在我国已经确立，商业银行的改革也进入深水区，如何使各个层次、各个类别的商业银行充分满足不同地理区域、市场主体、客户群体的多元化金融服务需求，发挥出与其市场定位相匹配的金融服务功能，已成为我国商业银行改革的重要目标。但从这几年商业银行改革的实践看，效果并不明显，银行业体系市场严重错位，资金紧缺矛盾激化，金融资源配置效率低下，尤其是

3、在特定金融服务领域表现更为突出，如小微企业金融服务边缘化，农村地区金融服务薄弱化，这种状况制约了国民经济的健康发展。上述现象出现的主要原因是商业银行的改革战略失当，盲目追大求全，粗放经营、外延扩张严重。商业银行在发展战略中不考虑投入产出比、成本与收益，以拉存款为主业，扩规模为目标，全力追求“大而全”，无视银行差异，逐渐偏离自身市场定位，追求同质发展，导致金融资源过度向大城市、大客户、大项目集中，金融资源配置严重失衡。以近几年发展势头迅猛的城市商业银行为例，其最初定位是“服务地方经济，服务中小企业，服务城市

4、居民”，但在发展过程中，并没有依托比较优势，做深、做透、做强特色业务，在地方经济和中小企业的金融服务方面精耕细作，而是采取“跨区域经营，综合定位”的战略模式。商业银行高度同质化的发展战略，致使金融资源配置扭曲、重复浪费、效率低下，形成“传统业务竞争白热化，业务创新形式化”，“大客户竞争白热化，小企业服务边缘化”，“中心城市竞争白热化，农村金融服务去市场化”等多种困境并存的局面。因此，要实现我国商业银行既定的改革目标，关键是促进商业银行的集约化、差异化发展，形成多层次、多样化、多功能的银行体系。　　激励扭曲

5、　　激励机制是银行公司治理的一个重要组成部分，科学、高效、完善的激励机制可以有效振奋员工精神，凝聚员工力量，改善工作状态，提高工作效率，有助于银行平滑短期利益与长期利益、局部利益与整体利益之间的矛盾，保证银行业的长期稳健发展。但现阶段我国商业银行改革中存在着较强的激励扭曲，主要体现在不顾风险水平和管理能力，重规模扩张与短期利益，重任务压力而脱离实际。简而言之，存款数量成为员工激励机制的核心，收入奖励和职务升迁成为基本的激励手段，单一而具有刚性。我国银行业“重存款不重质量，重效率不重管理，重业绩不重教育，末

6、位淘汰与明星员工并存”的激励模式导致经营过程中功利主义泛滥，机会主义盛行，逆向选择和道德风险广泛滋生，成为银行业长期发展和核心竞争力的提升的掣肘。在这种激励机制下，没有员工认真思考银行的真实价值所在，没有员工认真思考银行业的核心竞争力，没有动力去研发创新性金融产品，探索新的商业模式，向市场提供多样化的金融服务需求。多年来倡导的商业银行转型也只是限于口号，流于形式，转型进程大有停滞和逆转之势。可见，我国银行业的激励扭曲问题亟需纠正，价值主导型的激励模式亟待形成，“多元化考核，突出对风险、收益和合规的考量”替

7、代“线性、单一的规模化考核”才是正解，唯有如此，才能够满足银行业未来发展的需要。　　教育欠缺　　目前，困扰商业银行发展的一个重要问题是人员流动速度快，银行用自身资源培养出来的人才频繁跳槽于各竞争对手之间，对银行的稳定经营带来了极大的挑战。其根本原因在于银行教育机制的欠缺，在短期激励模式下，商业银行注重“使人”而不“育人”，以培训代替培养，以教训代替教育。每一名新入行员工在接受机械化的培训之后，便上岗从事高负荷的工作，这样的培训方式忽视了员工“社会人”的属性，以及对员工归属感和忠诚度的培养，不利于开发员工的

8、长期价值。人才培养是提高商业银行价值和竞争力的必备条件，尤其是面对国际同行的激烈竞争，塑造有竞争力的员工至关重要。从宽泛的角度来说，完善教育机制，注重对人才的培养就是在塑造银行的企业文化。良好的企业文化对银行而言意义重大，一是可以把银行组成一个有机整体，形成一个高效团队，使团队内的每一名员工都有安全感、归属感、使命感和责任感，高度激发员工的积极性、主动性和创造性，以便充分发挥智慧和才能，促进银行发展；二是良好的企业文化促使员工