中国居民高储蓄动机及影响探析

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1、摘要随着中国经济前期的高速增长有所放缓，进入了经济增长阶段的转换期，预期到中国居民消费信心会出现起伏。近期市场上出现了“黄金大妈”的黄金购买潮的现象值得思考。消费者态度变得更加谨慎，主要体现在紧缩开支、增加储蓄，旨在为未来给家庭提供更好的经济保障。储蓄就成为居民了维持消费平衡的桥梁，它驾驭在人，金融机构，社会三者之间。我们发现，“中国人爱存钱，外国人爱花钱”的惯例始终没有改变。中国人还没有改变对存钱的直觉冲动，认为手中有钱了，心中就不慌了。中国人这种的高储蓄行为，不仅增加了国内经济运行的内在不稳定性，而且还可能带来一系列深层次问题。因此对中

2、国居民储蓄率的影响因素进行全面而系统的探析已经成为国人共同关心的问题。本文在基于习惯形成的预防性储蓄基础上，结合中国经济结构转型的现实背景对中国居民储蓄率的影响因素进行了理论分析。并使用中华人民共和国2012年国民经济和社会发展统计公报数据,从宏观经济政策的角度进行了相关的实证分析，提出了相关的政策建议。本文的主要结论如下：人们在存钱中的复杂心理产生对储蓄行为起决定作用，其一，储蓄动机。低收入者比高收入者具有更强烈的储蓄动机；老年人比青年人具有更强烈的储蓄动机。其二，对社会经济状况的理解及其期望。我们认为经济和社会领域的中国特色可以基本上解

3、释中国高储蓄率的特征。首先，中国居民储蓄受各种政策的影响很大，包括社会保障、医疗和住房福利的改革、不发达的金融市场以及年龄群体效应。其次-19-金融体制多元化改革，建设健全的社会保障体系、重视社会民生服务。最后，加快社会二元经济体制改革、提高居民收入水平，扩展有效需求新型消费市场，完善消费信贷政策，建立中小型企业的发展拓宽实体经济面，进一步使经济领域去海外投资，进而推动整体国家经济结构的转型平稳进行。探讨中国居民储蓄行为的规律,找出主要决定因素，并在此基础上对高储蓄的形成找出对策，成为确定本论文研究题目的宗旨内容。了解我国居民储蓄的现状，认

4、真分析影响居民储蓄变动的主要因素，才能在制定宏观政策上采取适当的措施，使储蓄率保持在一个合理的水平，促进经济平稳发展。关键词：居民储蓄储蓄问题经济政策-19-目录一、我国居民储蓄的定义-5-（一）储蓄率的决定因素-5-1.收入的不确定性与储蓄率之间的关系-5-2.人口年龄构成对储蓄率的影响-5-（二）有关居民储蓄的影响因素-5-1.个人的可支配收入-5-2.个人对未来的期望收入-6-3.名义利率-6-4.其他相关因素-6-二、我国居民储蓄的现状-6-三、我国居民高储蓄的成因分析-7-（一）居民的个人可支配收入-7-（二）不确定性因素对中国居

5、民储蓄率具有重要影响-8-（三）推进金融体制多元化改革，重视社会民生服务-8-（四）人口年龄结构变化，社会保障体系不健全-9-（五）住宅状况影响着中国城镇居民高储蓄思维-10-四、居民高储蓄率对我国宏观经济的影响-11-（一）高储蓄率对我国经济的积极影响-12-1.对银行的积极影响-12-2.对投资的积极影响-12-（二）高储蓄率对我国经济的消极影响-12-1.有效需求不足，影响经济增长-13-2.银行运行风险加大-13-五、化解我国居民高储蓄的对策-14-（一）平衡我国居民收入，改革二元社会经济体制-14-（二）完善社会保障制度，保持我国

6、经济的可持续发展-14-（三）维稳发展金融市场，积极拓宽实体投资-15--19-1.股市维稳配合积极转型，大力发展债券市场-15-2.扩大民间实体经济投资，积极对外投资大力-16-（四）积极开拓新型消费市场,完善消费信贷政策-16-（五）扩大内需，促进消费-17-1.调结构、促内需-17-2.积极的财政政策：支持内需，扩大结构性减税结合-17-3.稳健的货币政策，M2增速目标13%-17-4.坚持房地产调控不动摇-18-结论-18-参考文献-19--19-中国居民高储蓄动机及影响探析一、我国居民储蓄的定义广义的讲，储蓄是收入中未被消费的部分

7、，而且储蓄随收入增加而增加的比率递增。此时储蓄是居民（私人）储蓄和政府储蓄的总和。狭义的讲，储蓄是指居民储蓄，也就是指居民在银行等金融机构的储蓄存款，而不包含政府储蓄。居民储蓄也有广义的概念，通常包括居民的储蓄存款、证券投资、保险及外汇等金融类资产的持有。从储蓄的概念中，我们可得出储蓄率是储蓄占收入的比率。不同的研究目的的储蓄率含义不同，研究居民储蓄行为多采用居民储蓄与居民收入比，而储蓄率的部门分析则多采用居民储蓄总量与GDP之比。（一）储蓄率的决定因素储蓄率是广义概念，包括狭义的国内储蓄、国际收支经常账户顺差及外汇储备。储蓄率指个人可支配

8、收入总额中储蓄所占的百分比，人均储蓄率是中国人平均存在银行的钱有多少。而决定储蓄率的因素有：1.收入的不确定性与储蓄率之间的关系收入的不确定性与城镇居民储蓄率之间存在着显著的正相