融资宝典全国银行中小企业融资产品总揽1202.docx

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1、融资宝典：全国银行中小企业融资产品总揽（4）时间:2012-02-0817:08来源:中小企业投融资杂志作者:钮海津柴妍郭冰峰点击:1865次北京银行产品口号：为中小企业提供全方位专业化金融服务1、产品名称：创融通系列创融通系列是面向创业初期中小企业发放的，提供贷款、保函、银行承兑汇票等多种融资产品，以绿色通道方式提高审批效率，以多种担保方式适应企业现状，引入政府政策支持，全北京银行产品口号：“为中小企业提供全方位专业化金融服务”1、产品名称：“创融通”系列“创融通”系列是面向创业初期中小企业发放的，提供贷款、保函、银行承兑汇票等多种融资产品，以绿色通道方式提高审批

2、效率，以多种担保方式适应企业现状，引入政府政策支持，全力助推中小企业成长。1）一般抵押贷款：适用对象：拥有房产、土地等抵押物的中小企业。产品特点：快速审批，抵押物多样，该行可接受抵押物范畴包括：房产及部分土地使用权、机器设备、交通运输工具等。2）一般质押贷款：适用对象：拥有银行承兑汇票、存单等有价证券的中小企业。产品特点：快速审批，质物范围广，质押率高。1该行可接受质物范畴包括：（1）有价证券：未到期的银行承兑汇票、凭证式国债、定期存单、仓单等；（2）该行认可的其他权利质押。2、产品名称：“及时予”系列“及时予”系列是面向处于成长成熟阶段，具有良好发展前景的中小型企

3、业而推出的，提供包括担保公司保证、房产抵押、知识产权质押、信用等多样化担保方式，解决中小企业经营过程中资金短缺状况的系列融资产品。1）银行承兑汇票拆分：适用对象：为大企业提供配套产品或原材料，上下游结算方式以银行承兑汇票为主的中小企业。产品特点：利用银行票据，解决企业担保问题；及时获取短期融资支持；节约财务成本。2）循环贷款：适用对象：适用于用款频率高、资金使用灵活的中小企业。产品特点：在合同约定的贷款额度和有效期内，允许多次提款、逐笔归还、循环使用。3）商业承兑票据贴现：适用对象：贸易经营真实正常，为取得资金，将未到期的商业承兑汇票转让给银行的中小企业。产品特点：

4、利用大企业信用，解决中小企业融资；担保方式灵活；节约财务成本。4）订单贷款：适用对象：与大企业合作，有一笔或长期订单的中小企业。产品特点：根据产品订单发放、收回贷款。具有针对性强、融资期短、综合成本低的特点。5）中小企业联保贷款：适用对象：主要适用于行业经验丰富、经营稳定并自主成立联保小组，自愿为联保小组内成员贷款承担连带责任保证的中小企业。产品特点：中小企业客户自发组成联保群体，为群体内一家或多家中小企业提供担保，银行基于对中小企业联保群体整体实力及担保代偿能力的判断而发放贷款。6）知识产权质押贷款：适用对象：适用于能够以合法有效的知识产权作质押，具有知识产权实施

5、能力和获利能力的中小企业。产品特点：依据质物及企业还款能力灵活选择操作模式；单户贷款金额原则上不超过2000万元。产品细分：根据知识产权质物的不同细分为发明专利权质押贷款、实用新型专利权质押贷款、商标专用权质押贷款、版权质押贷款四大产品。（1）发明专利权质押贷款支持对象：拥有发明专利权的中小企业，发明专利权质押比例不得超过25%；（2）实用新型专利权质押贷款支持对象：拥有实用新型专利权的中小企业，实用新型专利权质押比例不得超过15%；（3）商标专用权质押贷款支持对象：拥有驰名及著名商标的中小企业，驰名商标质押比例不得超过30%；普通商标质押比例不得超过20%。（4）

6、版权质押贷款支持对象：拥有产权清晰、合法有效版权的中小企业，根据版权评估价值控制质押比例。7）商圈贷款：适用对象：小规模商铺汇集市场中的商铺中小企业。产品特点：借助市场管理者对小规模商铺企业的了解和管理功能，发挥市场管理者担保或管理能力，给予小规模商铺资金支持。8）无担保信用贷款：适用对象：与该行合作关系密切、信用记录良好的中小企业。产品特点：以企业信用发放贷款、手续简便、便捷服务。9）一般法人保证贷款：适用对象：主要适用于能提供第三方保证的中小企业。产品特点：利用中小企业之间互信关系为企业增信，满足融资需求。10）担保公司担保贷款：适用对象：具有融资需求的中小企业

7、。产品特点：合作对象多样，该行已与北京中关村科技担保有限公司、首创投资担保有限责任公司、中国投资担保有限公司等20多家政府、区县及民营担保公司建立合作关系，业务遍及全国各地；为企业提供多样化、便捷的融资服务。11）厂商银（储）：适用对象：实力强、信誉好，缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的中小企业经销商。产品特点：授信支持，用款灵活；利用企业上下游关系，由厂商承担担保责任、约定付款责任或回购责任等，创新担保。12）商银储贷款：适用对象：生产型中小企业或拥有商品或货物完全物权的贸易型中小企业。产品特点：以仓单质押，创新担保；高质押比率，快捷融资服务；三方监管，控制风