公司金融业务的创新发展课件

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1、2012-4苏州公司金融业务的创新发展2021/10/21要点提示公司业务经营模式创新产品分类营销模式创新客户分类营销模式创新市场分类营销模式创新公司业务组织模式创新2021/10/22公司业务经营模式创新公司业务创新专题一转型及转型之辩细分市场案例评析2021/10/23商业银行盈利模式利差型佣金型投资型2021/10/24工行转型盈利结构：佣金从05年5%提高到20%以上业务结构：中间业务、个人业务、新兴业务和金融市场业务的占比持续回升资产负债结构：非信贷资产占12万亿总资产比重已经达到53%以上，超过一半的资产摆布在新兴业务和资金业务上面信贷结构：个

2、人、小企业、消费贷款比重超过30%渠道结构：54.1%的业务通过非物理渠道办理，即100个业务有54个不到柜台办理，省却16000个网点2021/10/25年报看转型中收占比综合经营境外机构电子渠道占比工行21.37%工银瑞信、工银租赁、工银国际等23970.1%农行18.20%农银汇理基金、农银国际控股、农银金融租赁等762.6%中行30.50%中银国际控股、中银国际证券、中银基金、中银集团保险、中银集团人寿、中银集团投资、中银航空租赁等58667.78%建行21.91%建行亚洲、建信租赁、建银国际、建信信托、中德住房储蓄银行、建行伦敦、建信基金、建信人

3、寿等11，3家子公司电子与柜面交易之比206.72%交行15.40%交银金融租赁、交银国际控股、交银施罗德基金、交银国际信托、中国交银保险、交银康联人寿等12电子银行分流率达66.44%2021/10/26三转变从高资本占用型向低资本占用型在过去四年，工行依靠10%的贷款增长，带来18%的资产增长，30.2%利润增长，年均42%中间业务增长从传统融资中介向全能型金融服务中介从本土传统商业银行向全球化大型金融集团2021/10/27五趋势业务零售化生存信息化经营综合化运作资本化发展国际化2021/10/28转型之辩提高中间业务收入占比？提高特定市场定价能力？

4、2021/10/29中间业务国外赚钱的中间业务：投行、资产管理、交易业务目前国内都有严格限制：投行：主要是股票承销和资产证券化，国内目前还不允许银行从事股票承销，资产证券化还处于试点资产管理：很多国际银行的资产管理业务超过资产规模。国内银行不能涉足商品市场，不能进股市，理财产品种类和收益率水平有限。同时，银行只能提供保本理财交易业务：债券、外汇、股票、商品以及其他衍生品。国内银行只能交易债券和外汇，而中国外汇市场规模还小，交易不活跃。虽然少数几家银行被允许参与上海黄金期货市场，但仅限于黄金2021/10/210经营模式创新驱动因素市场竞争客户需求监管约束信

5、息技术11中小商业银行竞争地位12中小商业银行竞争地位13细分市场经典案例2011年招行年报：截至2011年末，一卡通累计发卡6,085万张，存款总额6,100.82亿元，占零售存款总额的81.20%，卡均存款突破1万元。远超全国平均水平网银替代率达到80％，完全弥补了网点少、规模小的弊端经过十几年精心培育，成果丰硕，是迄今我国银行业依托现代金融工具占领零售市场的最经典案例创造了在很多城市储蓄增长超过大行的奇迹招行：“一卡通”储蓄增长模式创新15招行发卡数量同业对比16“一卡通”经验启示17民生：产业金融模式创新18产业金融模式创新成效显著四个事业部中间业

6、务收入占全行的1/4中收比例高反映了业务综合开发能力增强事业部效益提高优化了全行资源配置人均效益高，形成规模优势数据来源：2010年民生银行年报中小银行欠缺的是网点，需要合纵连横、联网互通、互为代理，以“优势互补、资源共享、互利互惠”的理念构筑“银银平台”兴业已经超过大银行的服务范畴，为各类小银行提供支付结算、财富管理、科技输出、融资服务、外汇代理、资本及资产负债结构优化、资金运用、培训交流等八大板块的综合服务，形成大量中间业务收入。“银银平台”商标注册已获批并正式启用兴业：中小银行“银银平台”模式创新20中小银行“银银平台”模式的成效2011年，银银平台

7、上线客户238家，连结网点超过15,300个，是自身网点数量的23倍，可比肩大银行签约银行中，60～70%是城商行，30%是农信社，还有部分村镇银行。据报道该行与汇丰村镇银行签署合作协议，“银银平台”已拓展至外资机构（目前汇丰在国内设立11家村镇银行，17个网点，分布于8个省市，是外资银行中最大的村镇银行网络）累计上线产品420个；办理银银平台结算602万笔，同比增长52%，交易金额8092亿元，同比增长55%；向中小银行销售理财产品2373亿元，向银银平台终端客户销售100亿元；商业银行信息系统新上线13家村镇银行，累计上线30家（含在建1家）21深发展

8、：供应链融资模式创新深发展从十年前开始创新供应链融资模式，2005