保函和存单质押陷阱

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1、保函和存单质押陷阱这种融资方式的陷阱主要在：1.出资方根本不具备担保条件，却承诺一定能开出保函；2.要示融资方支付一定额度的现金，作为公关费用，不开收据，也不在合同中体现；3.与银行内部人员一般都是行长勾结，以非法的手段开出手续齐全的保函非法是指未经过银行审贷会及上级批准；4.出资方对融资方考察后，会拿出一个简单的漏洞百出的不容修改的协议或合同与融资方签约，协议上规定，《银行保函》开出并由项目方银行核保后，项目方必须一次性付清所有手续费；并要求一周最多两周内项目方银行必须放贷，如不能放贷则不负任何责任等。开具《银行保函》是一种合法的、信用较高的融资方式，如果能通过

2、这种方式融资，应尽量争取。在融资过程中采取以下措施就能防范陷阱：1.向省一级分行核实出资方的信用额度；2.向省一级分行核实出资方银行有无开具保函的权力，可开多大额度；3.出资方是否认真办理反抵押手续，如果不认真或不办理，那一定是假的；-25-4.任何收费应在合同中约定，合同中未约定的不能支付，任何支付应有正规收据；5.保函开出后，应到银行的信贷部门核实；6.合理的费用支付方式应是：保函核保后付一半，贷款到帐后再付另一半；大额存单、有价证券抵押贷款方式的陷阱主要是打时间差，即出资方给融资方的有效时间内，银行上级部门的核准手续根本办不下来，这样出资方不要采用上述两种融

3、资方式。银行或商业承兑汇票，是指在贸易流通领域，以信用为基础，银行提供的一种短期融通支付手段。该方式要求达到条件比较苛刻，以此方式为项目融资，是无法满足条件的，除非全部资料作假，这样风险太大。建议创业者不要考虑用这种方式融资。办理存单质押、保函及抵押贷款产品介绍：-25-一、不上网保函形式，以具体操作材料为据。基本说明：A、期限1年、3年或5年；B、分接人和不接人2大类。C、担保银行：全国性二级支行开保函由行长在内1-3人签字形式；全国性一级支行开保函由行长在内3人签字形式（若二级支行接款，则需要分行加签）；地方银行、信用联社开保函由行长在内3人签字形式。D、额度

4、：根据担保实际担保能力而定，最高可提供担保额度100亿。E、可开临户或不开临户，资金入用款企业帐户。F、贴息可同台或由银行承诺支付。二、资产抵押贷款，以具体操作材料为据。基本说明：期限5年,年息9%,一次性贴息25%(含第一年利息在内),抵押率95--100%,以财产易名方式办,还款后改回借款人.1亿元起办(有1亿资产即办1亿元)。三、项目抵押贷款形式，以具体操作材料为据。基本说明：市发改委以上大型项目公证抵押贷款合作:期限5年转5年(再长15年,每5年付一次贴息),20亿元以下贴息15%,20亿元以上贴息11%,贷款利息按银行,以项目做抵押,项目方具备1%资金。

5、四、理财合作形式，以具体操作材料为据。基本说明：若你或你企业自有资金700万元人民币以上(100万美元以上)，可以合作理财，要求：A、必须有深圳公司(如没有，可帮注册)；B、必须在我方指定银行开立企业帐户并存入资金锁定(13个月或以上)后，我方银行出具承诺书支付每月固定回报18%利润支付13个月或以上。五、上网保函，以具体操作材料为据。基本要求：A、期限1-5年；B、要有总行授信或授权依据，一般要求二级分行开保函（支行保函需要分行加签）；C、贴息可同台或由银行承诺支付。C、必须上银行系统网。D、一般要求1亿人民币起贷。-25-六、存单质押，以具体操作材料为据。基本

6、说明：A、币种：人民币或美圆。B、移库或不移库。C、额度：5000万元人民币起办（美圆最低要求1000万起办）。D、持单人同意将存单质押给银行贷款给项目方用，但银行须承诺期满前30天退还存单或平仓。E、贴息可同台或由银行承诺支付。七、活期存款，以具体操作材料为据。基本说明：A、全部要求按正规办法自由开户存款；B、企业名义或个人名义开户存款；C、贴息同台（至少存款当日内交易完毕）。D、一般要求全国性银行二级支行接款（有实力的地方银行与信用社，也可）。E、期限1-3年。F、额度可议。八、定期存款，以具体操作材料为据。基本说明：A、期限为1年（包括每年一转）、3年、5年

7、或转5年；B、企业名义或个人名义开户存款；带走证实书、存单或保管单。C、贴息同台（至少存款当日内交易完毕）或由银行承诺支付。D、一般要求全国性银行二级支行及以上接款（有实力的地方银行与信用社，也可）。九、戴帽直存款，以具体操作材料为据。基本说明：A、期限为3年、5年或转5年；B、以用款方开户存款，资金进入用款方帐户；背书转让证实书、存单或保管单。C、贴息同台（至少存款当日内交易完毕）或由银行承诺支付。D、一般要求全国性银行二级支行及以上接款。十、摆帐形式，以具体操作材料为据。基本说明：A、期限：分1-3月、6月、1年。B、币种：人民币、美圆；C、可以直接直接打款入

8、摆帐企业帐