民间借贷如何阳光化发展

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1、民间借贷如何阳光化发展尊敬的评委大家晚上好,我今天演讲的题目是民间借贷如何阳光化，在去年的十月底温州老板逃跑潮所引发的温州当地民间借贷危机牵动着每一个人的神经，其实民间借贷中存在的问题由来已久，而这次的危机是否可以成为使借贷资本走向阳光化的转机呢？让我们先来了解一下什么是民间借贷。1、民间借贷的产生和发展（1）民间借贷的定义民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效,利率问题（2）民间借贷是如何形成的从需求的角度来说民间借贷是社会经济发展到一定阶段，企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融

2、资本转化、正规金融尚不能百分之百满足社会需求等多种因素综合作用的结果，其出现有一定的必然性。由于国际金融危机横行，银行银根紧缩，融资门槛提升，导致国内大量民营中小企业受到融资难问题的困扰，不少企业因此倒闭或濒临生死边缘。而另一方面，由于相当部分中小企业处在产业链低端，产品附加值低，以及由于家族式经营等原因导致财务不透明，也很难获得银行的信用支持。中小企业融资难，事实上，民间借贷市场早已是众多小微企业最主要的资金来源渠道大型企业因为有着良好的保障受到大部分银行信贷的亲睐，而相比之下，急需资金处在快速发展区的中小企业因为没有足够的担保，很难在银行信

3、贷中得到充足的贷款，企业发展面临着严峻考验，这就到这很多人不得不走民间借贷的路子，需要付出高额的利息，我们都知道，高利贷是不具有生产性的，这就相当于饮鸩止渴，虽然暂时解决了融资难的问题，可也是资金链变得极其脆弱。我们都只带有需求就会有供给，另一方面，在通胀压力下，老百姓手中的闲钱缺乏有效保值增值渠道。两方面的需求共同催热了民间借贷行为使得民间借贷的利率居高不下2、民间借贷危机的爆发央行的一份调查报告指出，在去年我国民间借贷市场开始抬头之时，这一市场的资金存量就已超过2.4万亿元。而近两年来，我国民间借贷资金量逐年增长，存量资金增长超过28%。今

4、年以来，随着流动性略紧，民间利率高涨。有媒体报道，温州等地区的融资成本甚至达到30%以上。温州老板逃跑朝就是就是这场危机爆发的一个缩影无力支付高额的利息，严重的资本抵债都将温州的企业推向了悬崖的边缘然而，近期随着多米诺骨牌的依次倒下，这场借贷危机已不限于浙江，还波及江苏、福建、河南、内蒙古等省区，并有愈演愈烈之势。3、民间借贷的优势和劣势与正规金融机构融资相比，民间金融的优势很明显，如信息搜集和加工成本低，手续便捷、方式灵活、交易成本低，民间借贷是正规金融有益和必要的补充。在一定程度上解决了部分社会融资需求，特别是缓解了一些中小企业和“三农”的

5、资金困难，增强了经济运行的自我调整和适应能力，有利于形成多层次信贷市场，是满足各类市场主体融资需求的一个补充渠道。但是，由于民间借贷游离于正规金融之外，存在着交易隐蔽、风险不易监控以及容易滋生非法集资、洗钱犯罪等问题，这就需要通过修订与完善相应的法律法规予以引导和规范。正是由于民间借贷所存在的一些列问题，以及事件规模不断扩大所带来的连锁反应，政府采取了一系列的调控措施4、民间借贷的监管与调控（阳光化）据据中国之声《全国新闻联播》11月9日报道，温州市宣布全面实施“1＋8”地方金融改革创新方案，试点设立“民间借贷登记服务中心”和民间资本管理服务公

6、司。据报道，“民间借贷登记服务中心”将在法律、法规规定的范围内为借贷双方提供中介服务，促使民间借贷行为阳光化、合法化。在小额贷款公司发展方面，温州提出三年时间从23家发展到上百家，资本净额总量达到800亿，并在增资扩股等多方面进行创新。此外，“1+8”具体方案还涉及：创建民间资本管理服务公司、发展股权投资业、做强做大股权营运中心、温州银行发展规划、农村金融机构股份制改革等。从当前现实情况来看，首先必须明确民间借贷身份。我国现有的金融体制一直没能给民间借贷一个明确的身份和地位，所以很都时候人们都戏称民间借贷为灰色金融，更没能将其纳入统一的监管体系

7、。与其任由它暗流汹涌，不如将其直接纳入统一金融监管的范畴，进行引导和规范。　　其次，必须进行专门监管。民间借贷不同于银行资金，在监督和管理的方式、方法上有着显著不同。对民间借贷必须进行专门的监测，定期采集民间借贷活动的有关数据，及时掌握民间借贷的资金来源、资金投向、利率水平、交易对象等变动情况，为有关部门制定宏观政策提供数据支持。　　再次，要建立规范的信息披露制度。民间借贷往往是在亲朋好友之间进行，借贷双方完全基于信用，致使借贷资金的总体规模、去向、经营状况等信息不透明。因此，有必要要求企业按照规定披露财务状况、资金用途、使用效益等情况，让贷款

8、人及时了解相关信息，提高投资者风险识别、判断能力。加快制定《民间借贷法》等相关法律法规。在法律中要明确民间借贷主体的权利、义务关系，对民间借贷的资金投