后经济危机时代民间金融发展条件研究

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1、后经济危机时代民间金融发展条件研究　　【摘要】中国的市场经济经过三十年的发展已经形成了健全的市场体系，涉及到社会经济运行的各种资源基本可以通过市场调节实现最优化的配置。然而在市场体系健全的过程中，资本作为重要的经济资源却由于中国的金融市场迟迟未能开放，未能实现市场化的调节机制，这从某种程度上限制了中国金融业的发展，降低了资本的配置效率。后经济危机时代中国的发展面临着诸多的机遇与挑战，建立健全开放的金融市场，促进民间金融的健康发展，保证资本的有效融通，提高资金的使用效益，成为影响中国经济发展的重要因素

2、。　　【关键词】后经济危机民间金融体制　　一、前言　　在现代市场经济中金融市场的建立与完善是社会经济发展的必要条件和重要保证。现代市场经济本质是一种发达的货币信用经济，其实质是价值流引导实物流，货币资金流导向物质资源的一种经济运行活动。因此，在现代市场经济中金融市场的正常有效运行保证了货币资金充分而有效的筹集、融通和使用，促进了社会资源的合理配置，从而确保了国民经济的良性循环。　　与其他生产资料一样，在现代西方经济学中资本是作为生产过程中一种不可或缺的要素而存在的，其同样也需要通过看不见的手的市场自

3、发调节作用来实现资源的最优化利用，当然实现资本有效配置的先决条件就是金融市场本身的完善与健康。金融市场属于要素市场，其和消费品市场、生产资料市场、劳动力市场、技术市场、信息市场等各类市场相辅相成，共同构成统一的市场体系。但是金融市场本身所具有的特殊性又决定了其存在不仅是作为一种独立的生产要素而存在，同时在整个市场体系中，金融市场也是联系其他市场的纽带。在现代市场经济体系中，无论是消费资料、生产资料的买卖，还是技术和劳动力的流动等，各种市场的交易活动都要通过货币的流通和资金的运动来实现，都离不开金融市

4、场的密切配合。从这个意义上说，金融市场的发展对整个市场体系的发展起着举足轻重的制约作用，同样现代市场体系中其他各市场的发展也同样为金融市场的发展提供了条件和可能。　　民间金融作为现有金融经济体系中一个新兴的成员，其存在有其必然性。社会经济主体自身的多样性和差异性，决定了金融业本身存在主体的多样化。在我国改革开放以后社会经济基础的构成上发生了根本性的改变，传统单一的公有制经济基础逐渐转变为以公有制经济为主体，多种经济成分共同发展的所有制结构形式。当然也正是这种转变使得社会经济主体呈现出多样化的特点，传

5、统正规的金融机构主要服务于公有制大型经济组织，而作为新兴的民间金融其服务对象主要是中小企业、创业企业、民营企业、经济实力弱小的农户和个体工商户。因而民间金融的产生和发展正是适应社会经济发展转变的需要，同时也是我国金融市场完善和健康发展的要求。　　二、我国民间金融的作用　　（一）民间金融活跃了金融市场，填补了银行机构的空缺　　建国以来，由于我国实行的是公有制经济的模式，因此在传统的金融市场中正规金融占有绝对的主体地位，其主要服务于公有制经济。但是自从我国改革开放以来，我国的所有制结构已经转变为以公有制

6、经济为主体，多种所有制经济共同发展的所有制形式，并且我国的中小企业和民营经济在国民经济中的地位也不断提升，其生产和经营规模总量已经大大超过国有大型企业。正是在这种条件下，作为第三产业的金融业，为了更好地服务于第一二产业的发展，其原有的经济模式、参与主体、服务对象等方面都必须做出适时的调整。在原有金融市场中，传统的正规金融传统出于成本考虑，以及“规模歧视”和特有的“所有制偏见”，倾向于给资金需求规模大、实力强的国有企业提供贷款。而另一方面，中小企业由于规模小、资产少，其融资行为具有贷款数额小、抗风险能

7、力弱和负债能力有限等特点，这使得中小企业处于国有商业银行青睐的主要客户群之外，这就限制了他们从正规的金融部门获得必要的资金。同时其融资不能够完全通过正规金融途径，也难以通过上市、发行债券等方式从资本市场筹集资金、企业之间的拆借、股权或债权私募。因此通过民间金融市场上存在的大量小额信贷公司、典当与寄售行、高利贷组织、地下钱庄、私人票据中介、垫款公司等民间金融途径融资就成为必然的选择和补充，同样这些民间金融市场就成为了现代金融市场的必要补充和不可或缺的组成部分。　　（二）民间金融手续简便灵活的特点适应了

8、社会的需要　　正规金融机构银行的借款手续是很复杂的而且需要层层审核，时间较长，不适合企业的短期资金周转的短、急、快的特点，而且大多数的贷款都需要“潜规则”。民间金融一般不需要抵押，这种信用贷款是建立在放款人对借款人拥有较充分信息，从而可以“过滤”掉借贷风险。民间金融经营灵活，快捷高效，能达到正规金融达不到的地方和领域，所以可以拓展了金融服务的广度和深度。其民间金融融资的比重也在不断扩大。可以说，正是由于民间金融的融资行为活跃了金融市场，完善了部分金融市场功能，才保证了