xx银行关于申请单用途商业预付卡预收资金存管机构备案的报告

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1、XX银行关于申请单用途商业预付卡预收资金存管机构备案的报告国家商务部、XX省商务厅、XX市商务局：近年来，单用途商业预付卡（以下简称“单用途卡”）在减少现钞使用、便利公众支付、刺激消费等方面发挥了积极作用，受到商业企业和消费者的普遍欢迎。但在单用途卡市场蓬勃发展的同时，发卡企业也存在违反财务纪律、缺乏风险防范机制、侵害持卡人资金权益等问题，严重制约了单用途卡业务健康有序发展。为了确保防范资金风险和保护消费者权益，根据国办【2011】25号文、商务部【2012】年第9号令文件要求，XX银行从制定业务规章制度、规范业

2、务处理流程、加强业务宣讲与培训、组建专业服务团队加大营销力度四个方面积极准备申请单用途卡预收资金存管机构资格，现将有关情况汇报如下：一、业务规章制度的建立“合规建设”一直以来是XX银行的企业核心价值观之一，对于任何一种新业务、新产品我行都坚持“合规先行”的创新原则。此次“预收资金存管业务”由总行个人业务部负责相关管理办法、操作流程、应用文本的制订。2013年5月全行下发了《XX银行5/5单用途商业预付卡预收资金监督管理办法（试行）》（兰银发【2013】号）及《XX银行单用途商业预付卡预收资金存管协议》、《存管账户

3、开户通知书》、《存管账户划款通知书》、《授权通知书》四个业务应用范本。至此，该业务上线推广的基础性规章制度准备工作已完成。二、规范业务处理流程规范的业务处理流程是推动预收资金存管业务合规发展的前提。自《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部【2012】年第9号令）颁布以来，我行根据办法要求，制定了一整套业务处理流程（具体如下图所示）。根据流程，下属各分支行能够清晰了解各业务时点上应完成的工作内容，且对每个工作时点都提出了具体的风控把握要点。发卡企业与XX银行各分支机构联系，提出托管申请双方共同协商托管解决方案

4、双方洽谈并签署托管协议开立托管专用账户，接收托管资金，正式托管运作履行监督职责并及时披露信息支付全部资金并注销托管帐号三、加强业务宣讲与培训5/5我行一直将培训作为提升竞争力，完善管理，实现银企双赢价值的方法。为了使预收资金存管业务能够顺利开展，总行个人业务部编写了《单用途商业预付卡管理办法培训教材》（PPT版），在全行客户经理、分支行行长层面举办专题培训讲座，全面解读国办【2011】25号、商务部【2012】年第9号令文件内容，明确该业务申办时的各个操作要点并提出具体营销策划方案。四、组建专业服务团队加大营销力

5、度为了能够在预收资金存管业务拓展时形成营销合力，我行建立了以支行为基层营销单元，上级分行为区域营销单元，总行为全面业务支撑的三级营销与管理体系。分支行派专人管理下辖资金存管客户，监督资金使用、划转情况，确保资金用途符合监管法规要求。五、已开展的预收资金存管业务目前，XXXX商场百货有限公司已与我行全面签署了《预收资金存管协议》，将我行作为其唯一的“预付卡预收资金”存管银行，且公司已完成在XX市商务局单用途卡发卡企业登记备案工作。XXXX商场百货有限公司简介：六、我行的优势XX银行至成立以来一直秉承“服务地方、服务

6、民营、服务市民”的市场定位，坚持走差异化、特色化的5/5发展之路，依靠多样、个性的产品和优质、高效的服务，为扶持中小企业发展壮大、支持地方建设、满足市民金融需求等方面做出了重要贡献，创造了良好的经济效益和社会效益。近年来我行通过实施稳健的跨区域发展战略基本完成了对XXXXX的布点工作，目前已经在XXXXXXX等地设立12家分行，经营网点和业务范围覆盖XX且布局合理。截至2012年末，XX银行资产规模XXX亿元；总负债XXX亿元；各项存款余额XXX亿元；各项贷款余额XXX亿元；不良贷款率为XX%；实现总收入XXX亿

7、元；实现经营利润XX亿元；缴纳各项税金XX亿元；资本充足率XX%；拨备覆盖率XX%；资产利润率XX%；资本利润率XX%。贷款集中度指标全部符合监管要求，并于2012年在监管评级中首次达到XXXX标准。目前，XX银行正信心百倍地按好银行的标准，践行“为客户创造财富、为股东创造价值、为员工创造机会”的企业使命和“合规、业绩、创新、务实、阳光”的企业核心价值观，致力于建设内控严密、管理规范、治理完善、服务优良的现代商业银行。综上所述，XX银行特向国家商务部、XX省商务厅、XX市商务局申请单用途卡预收资金存管机构资格，恳

8、请批准为盼。附件：1、XX银行股份有限公司简介；2、《XX银行5/5单用途商业预付卡预收资金监督管理办法（试行）》，含：《XX银行单用途商业预付卡预收资金存管协议》、《存管账户开户确认书》、《存管帐号划款通知书》、《存管帐户授权通知书》；3、《XXXX百货有限公司与XX银行---单用途商业预付卡预收资金存管协议》，含（以下为复印件）：XXXX商场百货有限公司营业执照、组织