外资私人银行在中国市场的竞争分析

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1、外资私人银行在中国市场的竞争分析[摘要]当前，我国企业角度，是商业银行在经营中按客户划分市场，对居民个人或家庭提埝供的金融产品和金融服务的又总称。办法规定了商业银行开展个人理财业务应当满足泔的基本要求，商业银行管理串个人理财业务风险应当遵循揿的基本原则，明确了商业银帚行个人理财业务的监督管理苌制度，规定了监管部门对个铍人理财业务的监管要求、监管方式和有关程序。私染人银行参照针对大众理财的相关监管指引，还没有专门针对私人银行的法律法规。┒但私人银行与一般的大众理驼财无论在产品结构和销售理毕念上都存在

2、着差异。比如在昙《办法》中，提到从客户的蟆角度针对“特定客户群”的挛服务，一般把它叫理财业务像。私人银行业务是一对一的鄯，或者简单来讲一对多的，龛而不是具有普通特征的“客户群”。在2017年⒉爆发金融危机之前，多家外凑资私人银行出于开拓市场、凉满足客户全球化资产配置的鼗要求，针对国内私人银行客缇户追求高增殖、高回报的特冁征，产品设计相当激进。当硎金融危机横扫全球，外资银忆行依靠qdii渠道进行投澎资的理财产品损失严重，投囊行模式下的私人银行无论是嵊11/11在品牌和资产上都遭受了较绻大的冲击，令这些私人

3、银行深陷信任危机。在此背剖景下，2017年7月，银啤监会发布了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投疃资管理有关问题的通知》对陬商业银行理财资金的投向进行了严格限制——不能直接￥投资于股票或基金，不能参与pe投资、定向增发等。丸同时，该《通知》还规定，崴“于具有相关投资经验，风苎险承受能力较强的高资产客户，商业银行可以通过私人じ银行服务满足其投资需求。抹”就意味着，银监会对金融〈理财行的风险作了规定限制猎，银行如果做股权投资类产ｎ品，也只能面对高端客户，郜投资起点起码在30万元以昨上。LocAl

4、hOSt这阽份通知的出台意在加强和改善风险控制，一方面对理财鱿产品的安全和风险作了限制，同时也指出了私人银行业徽务的产品出路，即私募基金、风险投资将是未来的重点债方向，这一利好消息也激励箱了外资大规模拓展私人银行陆业务。三、中国金融制度分析中国私人银行业务尽管潜在的市场很大，但︱也面临着中国金融监管部门⒑的制度限制?目前，国际上悭许多发达国家早已实行了金攫融的混业经营，即身为银行呗11/11，可以从事保险、证券、投眷资、信托等多项金融业务。е中国金融业却还处在分业经赆营状态，即银行只能做银行缎业

5、务，保险公司只能做保险葬业务，证券公司从事证券业少务，等等，各个金融机构之辖间业务不相通。监管层的许审多金融政策也都是针对分业怄经营的。这使外资私人银行贪的很多产品在开拓过程中步那履维艰。在这样一种分业经墙营状态下，人才也是单一化么的占绝对多数，综合型财富嘣管理专才十分稀缺，只有在叹少数海归派中能觅到寥寥几芰位?在国内银行尚未实笥现混业经营的背景下，私人麒银行业务开展遭遇到瓶颈。千如果要进一步帮客户做资产荸配置管理，就势必需要涉足禳资本市场，但目前中国银行星业还不能向海外私人银行那ㄔ样进行混业经营。私人银

6、行扰不管怎么服务还是属于商业夥银行的运营范围之下，即银行不能投资股票或其他投资撮工具，所以私人银行的理财产品开发受到了一定限制。由于分业制度的限制，私蹶人银行服务的提供也成了半办成品。成熟的财富管理服务滇是真正“管家式”服务，国用外客户倾向于选择“专业投け资人”或者“专业财富管理ュ人士”为自己打理资产，这劂类人士受到一系列法律、规镥章等制度约束，有效规避潜免在“道德风险”。因此，客л户放心将资金完全交由这类景专业人士打理，高端的私人逃银行服务基本不需要客户自黢己进行投资。而在国内这种韭情况还不可能实现

7、，国内银蕹11/11行的服务只是充当“中间人螗”角色，也就是说，银行为箨客户提供咨询顾问、投资意见，但是需要客户自己去完成投资、资产配置、调动资з金等全部过程。纠其原因还饕在于国内银行业的分业经营，这与国外成熟的服务差距廾非常大。随着中国私人银行发展的加快，银行分业经营肤的制度正在经历艰难地突破掌。对于私人银行来说，信托也非常重要。但目前银厦行业还不能经营信托业务，璧这样富裕家族资产的相承相昊传就很难体现，所以很多业幔务只能与信托公司联合来做淝。另外，中国外汇管制制度囗较为严格，客户涉及境外投块

8、资的需求目前还难以充分满孬足，因此发展私人银行业务喀一定程度上受限，而外资银行所受到的限制更是大于中寤资银行。私人银行大都鸠属于中间业务，存在着大量嚣的法律纠纷、声誉风险以及蹬洗钱风险。我国目前关于私举人银行业务的风险监管、金滂融法律体系、个人征信体系ｉ建设、实施现场与非现场检馀查等等，完善建成尚需时日厚。四、私人银行业务同妗业竞争分析目前，私人银行已经成为中外资银行抢骐11/11夺市场的主要阵地。在中国锪，中资银行、私人