国内贸易融资业务培训讲义

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1、国内贸易融资业务简介第一部分贸易融资简介第三部分我行国内贸易融资主要产品第二部分我行国内贸易融资发展概况第一部分贸易融资简介贸易融资简介贸易融资的概念根据《巴塞尔新资本协议Ⅲ》192条的定义，贸易融资（商品融资）是指对储备、存货或在交易所交易应收的商品（如原油、金属或谷物）进行的结构性短期贷款。贸易融资中用商品销售的收益偿还银行贷款，借款人没有独立的还款能力。借款人没有其他业务活动，在资产负债表上没有其他实质资产。贸易融资的结构化特征是为了补偿借款人欠佳的资信水平。贷款的评级反映了其自我清偿的特征以及贷款人组织这笔交易的能力，而不反映借款人的资信水平。贸易融资简介传统流

2、贷和贸易融资的区别项目贸易融资传统融资自偿性有无评级内容授信企业、交易对手、交易资产、供应链状况授信企业本身还款来源债务人和借款人或借款人与其交易对手借款企业本身三流参与和掌握“三流”运作不关注企业“三流”运作担保物应收账款、未来货权等保证金、抵质押品等（如不动产及仓单、提单等其他动产）主要服务对象供应链上的中小企业有实力的中大型企业融资期限短期多（中长期少）短期、中期、长期参与方融资企业、核心企业、银行、物流公司等融资企业、银行等收入利息+费用利息发展前景为供应链上多个企业提供产品组合，服务范围广、发展潜力大仅为授信企业提供资金融通，业务范围有局限性贸易融资简介贸易融

3、资的特征1、还款来源的自偿性通过操作模式的设计，将授信企业的销售收入自动导回授信银行的特定账户中，进而归还授信或作为归还授信的保证。2、操作的封闭性银行要对发放融资到收回融资的全程进行控制，其间既包括对资金流的控制，也包括对物流的控制，甚至包含对其中的信息流的控制。3、以贷后操作作为风险控制的核心同传统业务相比，贸易融资相对降低对企业财务报表的评价权重，在准入控制方面，强调操作模式的自偿性和封闭性评估，注重建立贷后操作的专业化平台，以及实施贷后的全流程控制。4、授信用途的特定化。贸易融资简介供应链融资----贸易融资发展新阶段银行以某些产业贸易链条的核心企业为中心，依托

4、对物流、资金流和信息流的控制，或对核心企业的责任捆绑，以各种不同的自偿性贸易融资产品有机组合或搭配使用而为贸易链上下游企业提供的综合授信解决方案。贸易融资简介供应链结构图贸易融资简介供应商核心企业经销商最佳运转：组织与管理、联动协同、提升供应链的运营效率和价值增值能力、竞争实力。地位不对等：资金实力、谈判地位。信息流、物流、资金流新型金融服务方式：应对供应链变化趋势，通过资金注入解决供应链失衡，加速价值创造。供应链特征贸易融资简介资金流信息流物流物流公司电子商务公司银行供应链融资本质供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对

5、链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求，银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通过提供链式融资，推动整个供应链商品交易的连续、有序进行。2.链式融资为组合关联授信，着重分析供应链内各企业主体执行合同的履约能力，围绕供应链原材料采购、加工、生产、销售的供应链条,全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求,全方位融资融信，深入挖掘供应链的价值潜力，并有效控制银行信用风险。贸易融资简介贸易融资简介3.与各企业主体（核心企业、供应商、经销商、保险公司、物流监管企业等进行契约组合，提供量体裁衣式一揽子综合金融服务方案。4.

6、在核心企业责任捆绑项下，以核心企业为依托，以核心企业真实履约为保障，控制供应链关联风险。5.供应链融资并非单一的融资产品,而是各类产品的组合序列，银行根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合，包括票据及其衍生产品、贷款融资及其关联产品、结算、托管、现金管理等非融资产品，形成产品集群效应。贸易融资简介主体企业授信、中小企业很难获得融资单独、孤立、静态的银行业务供应商核心企业经销商银行较难融资票据债务人债权人较难融资票据传统金融服务供应商核心企业经销商债务人交易较长时间账期交易更多销售能力银行信用额度交易信息交易融资交易融资供应链金融服务交易信用额度债项评级

7、授信、中小企业可借助供应链依托核心企业较易获得融资整体、联系、动态的银行业务贸易融资模式贸易融资模式应收账款融资模式（应收账款）预付款融资模式（未来货权）存货融资模式（存货）贸易融资简介第二部分我行国内贸易融资发展概况发展国内贸易融资业务的意义1.发展国内贸易融资业务对我行控制经营风险，减少风险资本占用，提高经济资本回报具有重要意义。2.对优化我行信贷结构，提高资金利用效率具有重要意义。3.对提高我行结算收益具有重要意义。4.对提高我行综合竞争力有重要意义。5.是国内贸易融资业务一定程度上代表了一个银行的产品创新能力、流程管理能力与市场反