商业银行发展贵金属业务的思考

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1、商业银行发展贵金属业务的思考□纪云凡（中国工商银行福建省分行营业部，福建福州350004）摘要：中国已成为世界黄金生产、消费大国，具有巨大的贵金属市场消费潜力。在国家“十二五”规划推动黄金市场发展的背景下，本文分析海西区域大力发展贵金属业务的现实需求，探讨当前商业银行贵金属业务发展现状和不足，提出以五星级贵金属旗舰店建设为龙头，积极拓展商业银行贵金属业务的新路径。关键词：贵金属业务；旗舰店服务；金融创新中图分类号：F830.94文献标识码：A文章编号：1002-2740（2014）09-0049-03我国“十二五”规划已明确将推动黄金市场发展作为加快多层次金

2、融市场体系建设的重要环节，中国黄金市场发展将与全球黄金市场“西金东移”趋势产生共振。而《金融业发展和改革十二五规划》和《关于促进黄金行业持续健康发展的指导意见》的颁布，更为商业银行拓展贵金属产业链金融服务创造了机遇。另据中国黄金协会报道，中国黄金产量已连续7年居世界第一，并自2013年起成为世界最大的黄金消费国。值得关注的是，中国年轻人的黄金消费将增长，未来中国黄金产业增长潜力巨大，消费与投资将更加旺盛，对全球市场的贡献度也会更大。同时，随着“海西”战略的深入实施，福建的“吸金”效应将更加明显，高净值客户规模将不断扩大，未来一段时期，贵金属业务将迎来大有作为

3、的机遇期。一、商业银行经营贵金属业务的必要性及其优势黄金具有商品和货币双重属性，是公认的抵御通胀的有效工具。千百年来人们对黄金白银有着难以割舍的情结,“藏金于民”，不仅有利于维护国家经济和金融安全，也有利于民众增强资产稳定性，提高抗风险能力。商业银行应树立良性竞争和价值投资理念，切实提高全员对拓展贵金属产品意义的认识。（一）贵金属产品线已经成为最具市场潜力、最具成长性的业务，前景看好。中国已成为全球黄金消费的第一大国。2013年，我国黄金消费量达到1176吨，同比增长41.36%，呈现出旺盛的增长势头。2014年一季度全国黄金消费同比继续增长。但2013年

4、我国人均消费黄金仅为全球平均水平的五分之一、发达国家平均水平的十分之一。随着我国中产阶层和富裕人群的不断壮大，特别是当前客户的理财意识逐渐增强，并已从单一的存款向多元化配置金融资产转变，金银消费、贵金属投资等业务将进入发展“黄金期”。（二）贵金属业务是银行转型发展和中间业务收入的新增长点，成为当前商业银行争先涉足的重点业务之一。贵金属产品产生的中间业务收入高效、持续、稳定，同时还具有较少占用经济资本的特点，是商业银行未来转型发展和开拓新市场的重要方向。因此，继续依托贵金属“三驾马车”———实物类、交易类、融资类三大产品线，进一步提升贵金属业务发展质量和投资管

5、理能力，做大流量，做多产品，打通市场和客户的贵金属全产品服务链(渠道)，可以有效增强产品利润创造能收稿日期：2014-07-30作者简介：纪云凡（1964-），男，福建福清人，现供职于中国工商银行福建省分行营业部。力，使其成为银行中间业务收入新的利润增长极。（三）贵金属产品是发现和维护中高端客户的有力工具。以工商银行福建省分行营业部为例，2013年通过贵金属实物积存、递延等相关产品，产生现金流达206亿元，活跃的贵金属有效账户达5.1万户。这些黄金客户群体为上好客户或中高端客户。在目前贵金属投资日益兴盛的背景下，贵金属业务市场还有很大的发展空间，商业银行需要

6、及时把握市场走势，加快对中高端客户的渗透。全力推动拓户工作，在合适的场合和时机，将合适的产品和服务提供给适合的客户，实现以产品为中心向以客户为中心转变、由做业务向做客户转变。细化和丰富产品种类，发掘更具价值潜力的客户，建立全产品服务链。从营销着手，做好精准化调查，完善差异化销售，加强精细化管理，从不同角度发掘广阔的贵金属业务成长空间。（四）商业银行经营贵金属业务具有先天优势。如工商银行自2009年开展贵金属专业化经营以来，贵金属业务呈现出高速发展态势，其中工行福建福建省分行2010年增幅达202%、2011年增幅高达583％，贵金属旗舰店达123家。其中，工

7、商银行福建省分行营业部2013年黄金交易量达41.87吨,白银交易量达2336.86吨，贵金属业务收入水平稳居全省第一，进入总行60家获奖机构行列，所辖闽都支行获“百强贵金属经营机构”称号，并被授予“十强贵金属客户五星级专属服务区”。实践表明，发展贵金属业务，能够满足客户黄金投资需求，发挥丰富银行理财品种、稳定客户存款的多重效用，帮助客户优化资产管理，实现资产多元化配置和保值增值的目的。二、商业银行发展贵金属业务存在的问题贵金属业务市场的整体发展势头良好。但面对日益激烈的市场竞争和日趋多元化的客户需求，仍然存在一些不足之处：一是业务创新步伐有待加快。需要积极

8、创新产品，丰富功能细类，改善办理业务所需的硬件条件。