中国金融业反洗钱框架制度构建研究

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1、中国金融业反洗钱框架制度构建研究摘要：世界各国和国际社会的反洗钱实践已经证明，现代金融体系已成为洗钱的主要渠道。就我国金融业而言，建立反洗钱控制制度体系有重要的现实意义。本文在对我国金融业反洗钱进行现状分析的基础上，指出了反洗钱制度措施中存在的不足和薄弱环节，并提出了我国金融业反洗钱的框架制度和应采取的措施。　　20世纪80年代以来，世界各国及国际范围内的洗钱活动日趋猖獗，可以说，洗钱犯罪已成为世界各国和国际社会共同面临的一大公害。因此，世漤界各个国家和地区都对洗钱犯罪予以高度蓉重视，纷纷通过立法等各种措施对其加以啭控制和打击。　　世界各国和国际社会

2、钶的反洗钱实践已经证明，现代金融体系已迮成为洗钱的主要渠道，洗钱者主要通过金椅融系统进行洗钱活动，特别是随着金融全蟑球化、网络化、一体化趋势的不断加强，允洗钱者将会更多地利用金融系统进行洗钱驯活动。因此，防止洗钱者利用金融系统洗铖钱就成为建立和完善控制一国乃至跨国洗揸钱的法律制度体系的重要任务和内容。同时，我国已正式加入WTO，金融业的对踱外开放步伐将会大大加快，其融入全球金椅融体系、走向国际化的步伐也将大大加快μ。但是，我国金融体制改革滞后，适应现垒代市场经济要求、与国际惯例接轨的现代驹金融体系还没有建立起来，现行的金融体20/20番系还存在很多

3、缺陷和不足，又加上金融法瓮制不健全，金融业有效的反洗钱控制制度扶体系还没有建立起来。这样，国内外犯罪分子就有可能更多地利用我国的金融系统来进行洗钱活动，从而不仅会对我国还不训发达的金融体系造成巨大的破坏，影响金毙融业的健康发展，而且还会对我国整个国敝民经济和社会发展产生严重的破坏作用。因此，我国金融业如何借鉴国外发达国家和整个国际金融业反洗钱控制制度成功的街经验做法，尽快与国际惯例接轨，建立自牯己有效的反洗钱控制制度体系，明确规定青金融系统在控制洗钱方面的责任和义务，采加强对金融机构的监管，密切与各国金融β机构在反洗钱方面的合作，充分发挥金融

4、じ系统在反洗钱中的预防和控制作用，就成为我国金融业面临的一项重大课题。　　一、我国金融业反洗钱的现状分析　聂　洗钱的概念与特征　　1．洗钱的概ワ念。　　关于洗钱的定义很多，巴塞尔牺银行条例则侧重于金融交易，将洗钱描述促为：银行或其它金融机构可能无意间被利化用作为犯罪资金转移或存储的中介；犯罪提分子及其同伙利用金融系统将资金从一账茅户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项软的真实来源和收益所有权关系；或者利用蒯金融系统提供的安全保管服务存放款项。凸　　2．洗钱的特征。20/20　　缺乏可识怆别的受害者。　　洗钱犯罪没有可识别惰的受害者，其行为本身缺乏引

5、人注目的可龅谴责性，所以难以引起人们的注意。一般勿说来，要想直接发现洗钱犯罪的发生是很侨困难的，只能依靠间接的申报资料或者一揲些其他的数据分析。即使这样，发现的洗堑钱犯罪数同实际犯罪数之比也是很低的。愣　　复杂性。　　洗钱的手段众多，髫几乎银行提供的所有服务都有可能被洗钱蕹者利用。另外，一项洗钱阴谋可以使黑钱在到达最终的目的地之前，通过众多的国龊内外的商业公司和金融机构，洗钱活动的の复杂，有时连参与其中的专业人士，如银亨行家、律师、会计师都无法察觉。　　舵专业性。　　现在，洗钱已发展成为高度复杂的、高智能的、国际性的专门行业礼。由于洗钱要涉及国内

6、外复杂的金融制度ゼ和法律制度，一般犯罪分子很难做到，只喧有熟悉国内外金融、法律制度的专业人士勿才能胜任。所以现在一些犯罪分子愿意支磲付高额费用以换取专业人士的服务，而一鸶些律师、金融机构人员、投资专家等为牟籴取暴利也愿意为犯罪分子提供洗钱服务。狨　　国际性。　　由于不同国家在洗钱的管制和制裁上存在差异，各国法律规筠定的不同以及其他方面原因，使得跨国间20/20的反洗钱协作非常困难。另外，洗钱的国誉际性不仅仅指洗钱犯罪涉及的地域非常广ぎ泛，还包括犯罪技术的国际化，先进的犯豪罪手段会迅速在全球范围内传播开。　肚　资金的密集性。　　犯罪集团获取的妤犯罪

7、收益大部分为现金，尤其是毒品交易姥几乎百分之百采用现金交易，因为现金有蹴利于伪装，也不容易留下交易痕迹。在金融市场与信用制度较发达的国家，其使用绎现金密集程度较低，如英国、美国等，其荏现金使用与国民生产总值的比率为3—4呤%左右。而对于金融市场与信用制度不发达的国家，如中南美、东南亚等国家，其弭现金密集性高达20％以上。这种国家很容易成为黑钱的集中地。如果一个地区的筠现金密集性在某个期间突然升高，很有可能是洗钱活动正在进行。　　我国洗钱看活动的主要形式和特点　　我国新《刑囤法》第19l条规定了涉嫌洗钱的五种行天为形式：提供资金账户。指以洗钱为

8、目的润，提供个人在银行的储蓄账户、单位在银沅行的存款账户、个人或单位在银行的信用卡账户、外汇账户、证券公司