海外私人银行业务发展与研究

《海外私人银行业务发展与研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、海外私人银行业务发展与研究　　【摘要】本文结合私人银行的概念、发展历史、目标客户以及服务内容等方面简要地对私人银行的内容进行了分析和介绍，介绍了海外私人银行主要的六种组织形式，私人银行的品牌特征分析，并以世界三大著名私人银行为例深入研究全球私人银行业务的发展趋势。　　【关键词】私人银行组织形式品牌特征花旗汇丰　　近年来，随着中国经济的迅速发展，居民财富呈现几何级数的增长，银行业综合实力大幅提高，为加快战略转型，发展面向高端客户的私人银行业务已成为每家银行发展战略的重要一环。私人银行业务在近几年迅速发展，大量外资私人银行淘金中国，本土的商业银行业迅速反应，也相继推

2、出自己的私人银行业务。但归根结底，私人银行作为海外金融也发展成熟的象征，在我国还属于新生事物，如何发展私人银行业务，是完全照搬还是结合自身特点，如何创造稳定的盈利模式，如何打造自身品牌都是各家银行探索中并亟待解决的问题。2011年11月29日，浦发银行的私人银行业低调开业，所以作为金融行业的一名新生力量，了解海外私人银行的起源、发展，寻找到自己特点与行业发展的契合点，在私人银行发展方兴未艾之际，也有助于自身未来的发展。　　一、私人银行概述　　（一）私人银行的定义　　什么是私人银行呢？经过几年的市场培育，私人银行的概念已被社会认可，私人银行不是私人开立的银行，它没

3、有一个明确的定义，它是专门对富裕人群提供的一种私密性极强的服务，根据客户的实际需求量身定做投资产品，对客户所投资的企业提供投融资服务，对家庭内部提供教育、移民、医疗以及财产继承，其服务渗透到客户生活的每一部分。　　（二）私人银行的起源　　私人银行业务以富豪为服务对象，是有其历史渊源的。　　私人银行起源于日内瓦。16世纪，一些经商的法国贵族因为宗教信仰原因被驱逐被迫来到瑞士成为第一代瑞士的私人银行家，其开始专门服务于皇室高官以及超级富豪家族，后来逐渐开始向其他众多高资产净值的客户提供金融服务。也有说法私人银行起源于1095年的十字军东征，贵族除外征战将财产交由留守

4、贵族保管，逐步形成私人银行服务业务。　　19世纪工业革命开始，伦敦收益于工业革命的发展迅速成为全球金融与贸易的中心，伦敦的银行业开始为快速形成的富裕阶层提供特殊的财富管理服务。　　上个世纪，随着美国的崛起，巨大的财富效应推动大量富豪的诞生，美国的私人银行业务快速发展，“家庭办公室”便是其创新后的产物。　　自从日本经济开始崛起，亚洲四小龙经济迅猛发展，中国经济也自改革开放以来持续保持10%以上的高增长率，亚洲的富裕阶层急剧膨胀，为富裕人群提供投资理财及私人服务的私人银行业务在亚洲各地迅速发展，使得亚太地区成为全球第三大私人银行市场。香港、新加坡融合中西方优势，发展

5、成为亚太地区私人银行业务发展最好的地区，领衔新兴市场。　　（三）私人银行的特点　　私人银行作为一个为客户服务的综合金融服务体系有以下几个特点：　　1.强调服务的私密性。众所周知，瑞士私人银行的良好名誉与其及其严格的保密法制环境密不分。　　2.个性，讲求量身定做。根据客户需求，从产品设计到服务到销售环节都不拘泥于某种固定模式。　　3.公私兼顾。不仅服务于个人财富，还为客户的企业提供各种全面金融服务，包括投资银行，法律，财务，税务咨询等服务。　　4.强调家族传承。　　（四）私人银行的目标客户标准　　一般，西方银行业对自然人的服务根据金融资产规模多少可以划分为四个等级

6、：第一类为大众银行，不限制客户资产规模；第二类为贵宾银行，要求客户资产达到10万美元以上；第三类为私人银行，客户的金融资产需要达到100万美元以上；第四类为家庭办公室，要求客户资产在3000万美元以上。　　二、海外私人银行机构的组织形式　　海外私人银行机构主要分为以下六种类型：　　（一）完全独立注册的私人银行　　私人银行其形式多种多样，有顾姿（Coutts），英国的Hoare&Co等。　　（二）综合性银行集团下设的私人银行　　很多私人银行输入综合性银行集团的下设机构，如下文将介绍的瑞银集团，瑞士信贷等。　　（三）金融顾问公司　　金融顾问公司在欧洲是非常有竞争力的

7、类私人银行从业机构，主要是为私人银行客户提供全面的财务规划服务，如意大利的BancaFideuram。　　（四）投资银行　　投资银行受益于高资产净值的客户，从事私人银行业务具有得天独厚的优势，同时私人银行业务对投资银行机构也是一个有益的补充。　　（五）私人银行家事务所　　瑞士私人银行家协会认为只有私人银行家才是真正意义上的私人银行，最有名的有Pictet。　　（六）家庭办公室　　家庭办公室盛行于美国，主要有三种模式：单一家庭办公室、多家庭办公室及多客户家庭办公室。　　三、海外私人银行的品牌特征分析　　品牌在私人银行业比在其他金融服务领域更加重要，本节简要分析一些

8、海外私人银行的品牌特点。