对当前我国基层金融机构反洗钱工作的调研

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1、检察院网站情况调研报告这次被称为“网络法律人峰会”的研讨会主要探讨了4个问题：正义网的发展方向、如何办好《检察日报》、检察网站的现状与对策、网络法学体系建设以及网友合作。与会代表就上述4个主题开展了充分的讨论。检察日报报正义网还以开放性的姿态，对这次会议进行了网上图文现场直播，吸引了诸多法律网络人参与讨论。《检察院网站的现状与发展趋势》1998年10月，最高人民检察院提出了在检察机关中罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产苡生的收益，通过各种手段隐び瞒或掩饰起来，并使之在形苟式上合法化的行为和过程。洗钱活动虽然渗透到各个领惮域，洗钱犯罪有多种渠道，搡现代洗钱手段

2、亦多种多样，惫但利用金融机构还是最主要和的洗钱方式。我国刑法规定纣为犯罪的几种洗钱行为有以麸下几种：一是提供资金账户兴；二是协助将财产转换为现责金或者金融票据；三是通过谈转账或者其他结算方式协助叹资金转移；四是协助将资金膳汇往境外；五是以其他方法袍掩饰、隐瞒犯罪的违法所得蜇及其收益的性质和来源，其浙中前4种均是通过金融机构旺进行的。金融机构肩负着ё整个国家资金流通的重任，曳因而它在整个反洗钱体系中铞居核心地位，是防范洗钱的第一道屏障，而基层金融机螅构则处于这道屏障的最前线ゅ，是洗钱非法活动最容易接操触的“金融神经末梢”。如轿果基层金融机构没有形成一疔套完善的控制洗钱的金融机凹

3、制，反洗钱工作不力，犯罪扃分子就会在金融机构内轻而芈易举地达到洗钱的目的，不濡仅妨碍了正常的金融秩序，站而且影响一国政府在国际上术的声誉。因此，基层金融机枨构在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用咴。在全球经济一体化迅速悛发展和科技通讯手段不断创登新的形势下，洗钱犯罪活动拔已呈现专业化、复杂化、国逅际化和高科技化的发展趋势甩，这对基层金融机构的反洗柱钱工作水平提出更高的挑战和要求。二、我国基层金罅融机构反洗钱工作的现状与问题随着反洗钱“一法四鹜规”的相继颁布实施，我国反洗钱工作取得显著进步，硎在反洗钱立法、工作机制、栲监管检查、资金监测、案件调查和国际合作等方

4、面都取罪得了重大进展，建立了比较篮完整的反洗钱制度，并开始氅发挥实际效果。目前针对狡银行业金融机构的反洗钱监诞管框架已基本形成，在全面痖监管基础上有重点、有区别疯地实施分类监管。在监管对殃象上，央行顺利完成对银行滩业反洗钱工作三年一次的滚馁动式现场检查，覆盖面达1篥00%，通过检查督促，银径行业金融机构合规经营和防范洗钱风险的能力明显提高泥；在监管内容上，实现了本证外币统一监管，检查内容包メ括了银行资产业务、负债业瘾务、中间业务等各类业务，⑽涉及居民与非居民、企业与Δ个人、在岸与离岸的各种交易；在分布地区上，从沿海惟到内地都开展现场检查和行揖政处罚。自2001年7嗖月中国银

5、行总行成立反洗钱猕工作委员会以来，各金融机津构反洗钱工作的主动性不断颓加强，按照各自上级行的部究署成立了相应的组织机构，ず制定了反洗钱工作实施细则婺，开展了业务培训，建立了⒍一套比较完备的报告机制，面并自行开发了大额外币现钞殄报备系统，及时将大额人民畿币和外币交易信息向央行和缨外汇局报告。由此，全国范综围的反洗钱监测体系日渐形铣成。但从总体看，当前基厍层金融机构反洗钱工作仍处于初级阶段。由于长期以来郏注重业绩指标考核，基层金蓣融机构对稀缺的优质客户具鹚有极大的“饥渴症”，重吸坯收轻鉴别，不仅一些客户对︺反洗钱感觉陌生，就连一些ｉ基层金融机构工作人员对其叨认识也不够明确。而事实

6、上，许多洗钱活动有时候反映艨在银行业务的表象上，就是榉优质客户与意外之财，这就与反洗钱工作可能存在潜在耩矛盾。如此一来，基层金融俐机构的利益与责任很难有效鸾平衡，这就导致基层金融机奴构反洗钱工作的自觉性和主咚动性不够。与此同时，基粘层金融机构内部反洗钱的工鳃作组织比较松散，执行力大筚打折扣。反洗钱工作涉及到郴现金、结算、存款、取款等毹各银行部门，反洗钱工作的佟有效开展需要相关业务部门杆的协调配合和统一组织。从嗨目前情况看，大多数金融机淘构还没有以反洗钱为核心形毯成一套系统的工作体系，反浼洗钱的有关规定也没有渗透獒到账户和现金管理的具体工凤作中去，这些工作仍沿用以前的管理制

7、度，缺少反洗钱筢的工作导向，并且分散在不墁同的业务部门，上下联动的垴反洗钱机制尚未真正建立。锏因此央行对商业银行的反屠洗钱监管力度亦随着监管体迓系的形成而加大，因反洗钱拳工作存在问题而被处罚的银吭行机构数量亦同比明显增长＿。而政策性银行客户较稳定翰、客户资金来源和使用范围明确，洗钱风险相对较低，捩因此被检查和处罚的几率在涡各类金融机构中也是最低的。三、提升基层金融机构￥反洗钱工作效能的若干对策加强宣传，提高认识基层屙央行应进一步加强对反洗钱唪工作的宣传力度，以丰富多瓤样的形式，在辖内开展