2015年银行业应对经济下行的观点、做法、措施

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1、目录数据1工行：可能要放弃1.45%的目标，拟采取三种措施3建行董事长：存贷款利率调整对银行影响非常大6交通银行牛锡明：银行要拼耐力7农行、招行等：拐点预测为时过早10各行呼吁：利用好资产证券化13数据日前，银监会公布了今年上半年银行资产质量数据，不良贷款再度出现双升：截至2015年二季度末，商业银行不良贷款余额1.09万亿元，商业银面对不良率和不良贷款规模“双高”，数据显示，16家A股上市银行上半年平均不良率超过1.31%，总体表现好于行业水平。今年上半年五大国有银行的资产质量压力较大，平均不良率达

2、1.48%。具体来看，农业银行以1.83%的不良贷款率居于首位，建设银行1.42%、中国银行1.41%、工商银行1.4%和交通银行1.35%。因为总体体量较大，工商银行、农业银行和建设银行成为不良贷款超过千亿元的银行，具体表现为工商银行1634.95亿元、农业银行1595亿元、建设银行1443.59亿元。16与年初相比，招行成为不良贷款增长率最高的银行，上升了0.39%。其次平安银行的不良贷款率为1.32%，较上年年末上升0.30%；华夏银行不良贷款率1.35%，比上年年末上升0.26个百分点；浦发银

3、行不良贷款率为1.28%，较2014年年末上升0.22个百分点。此外，中信银行不良贷款率1.32%，比上年年末微升0.02%，南京银行不良贷款率0.95%，较年初上升0.01个百分点。记者梳理16家A股上市银行和5家H股上市中资银行不良贷款数据发现，21家上市银行中，仅南京银行、北京银行、宁波银行、重庆银行、盛京银行、重庆农村商业银行和徽商银行今年上半年不良贷款率低于1%。从变动方面来看，与去年年末相比，仅盛京银行一家不良贷款率下降0.04个百分点，宁波银行持平，其他均有不同程度上升。招商银行不良率上

4、升最快，上升了0.39个百分点。招商银行相关负责人向《投资者报》称：“主要是因为不良贷款认定标准甚至比逾期90天以上贷款更为严格，我们把下半年可能出现违约的‘后备军’全划进不良贷款，风险暴露得比较干净。”从静态来看，报告期末上市银行的贷款减值准备为1.6万亿元，2015全年净利润预计为1.3万亿元。上市银行不良贷款余额为0.85万亿元，关注类贷款余额1.9万亿元，非正常类贷款合计为2.7万亿元。在不考虑系统性风险的前提下不良资产不会损害净资产。从动态来看，所有上市银行的16净利差均远高于不良资产生成率

5、，这意味着当前资产收益完全可以吸收新增不良带来的风险。工行：可能要放弃1.45%的目标，拟采取三种措施中国工商银行上半年不良贷款余额大增31.32%，显示在经济下行的宏观环境下，即便是相对保守的国有银行资产质量承压总体还是比较大。工商银行中报显示，截至今年6月30日，工行不良贷款余额1634.95亿，相比去年底增加31.32%，增速是2014年同期的两倍。不良贷款率1.40%，较2014年末上升0.27个百分点。值得注意的是，1.40%的不良率也已接近工行今年的控制目标1.45%。分区域来看，不良贷款

6、余额增加较多的地区是西部地区、长江三角洲和环渤海地区。分行业来看，不良贷款主要集中在制造业、批发零售、煤炭等行业。对此，工商银行在年报中解释称，西部地区不良贷款增加主要是批发零售、煤炭等行业部分企业特别是中小企业经营困难出现贷款违约。长江三角洲和环渤海地区不良贷款增加主要是制造业和批发零售业部分企业经营困难，贷款违约增加所致。16对于地方政府融资平台、房地产开发、产能过剩等高风险行业领域，工商银行称该行相关信用风险持续下降。具体而言，房地产领域不良贷款率为0.77%，低于全行不良率0.63个百分点；钢

7、铁、电解铝、水泥等产能过剩行业的不良贷款率下降0.15个百分点；融资平台贷款余额也比2014年年末下降上百亿。不良率方面，工商银行披露的经营情况显示，今年上半年工商银行的不良贷款率为1.4%。“上半年工商银行绝对和不良比例都有上升，与年度目标相差不远。”工行行长易会满表示，“但横向比较，在中国包括全球金融同业，资产质量还是比较优秀。”其行长易会满表示，由于形势严峻，工行今年可能不得不放弃其将不良贷款利率保持在1.45%范围内的目标。半年报显示，工行的不良率为1.4%，较去年年末的1.13%大幅增加。银

8、监会此前公布的统计数据显示，截至今年二季度末，商业银行不良贷款余额为10919亿元，不良贷款率1.50%。与整体情况相比，工商银行的不良贷款率的确略低于同行业平均水平。但易会满也坦承，在经济下行的宏观环境下，工商银行资产质量承压总体还是比较大。不仅是工行，8月初银监会公布的上半年银行资产质量数据显示，不良贷款再度出现双升：截至2015年二季度末，商业银行不良贷款余额10919亿元，较上季末增加1094亿元，商业银行不良贷款率1.5%，较上季末上升0.11