商业银行信用风险管理存在的问题以及对策讲述

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1、重庆大学商业银行信用风险管理存在的问题以及对策——金融学课程作业姓名：李静学号：20132063班级：统计学01班商业银行信用风险管理存在的问题以及对策摘要：目前我国商业银行面临的最大风险莫过于信用风险，如何尽快提高信用风险管理水平已成为“入世”后我国银行界面临的最为紧迫的课题。与此同时，2001年1月《巴塞尔协议》公布了第二次征求意见稿，新资本协议提出的监管架构将成为今后若干年内国际银行界的“游戏规则”，该协议的公布与实施将给从封闭走向开放的中国银行业带来极大的挑战。在我国,实体经济稳定、通货膨胀预期强烈的背景下,商业银行主要面临了信贷紧缩、劣质贷款只增不降等一系列问题。

2、商业银行提高其信用风险管理水平和贷款风险收益率,是增强银行核心竞争力的关键。关键词：银行信用风险风险管理一，商业银行，信用风险及管理概述1，商业银行(CommercialBank)，商业银行，英文缩写为CB，其网络通俗谐音是"存吧"，意为存储银行。商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款(放款)业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业

3、务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。2，信用风险信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。,银行存在的主要风险是信用风险，即交易对手不能完全履行合同的风险。这种风险不只出现在贷款中，也发生在担保、承兑和证券投资等表内、表外业务中。如果银行不能及时识别损失的资产，增加核销呆账的准备金，并在适当条件下停止利息收入确认，银行就会面临严重的风险问题3，信用风险管理信用风险管理，指的是针对交易对手、借款人或债券发行人具有违

4、约可能性所产生的风险，进行管理。信用风险管理为目前金融业界的最大课题。除了针对"放款部位"进行信用风险管理外，也需要针对其投资的"交易对手"，或"证券发行者"进行信用风险管理。一，商业银行信用风险管理的必要性金融是经济发展的血液。居安思危、未雨绸缪，这就需要进一步加强金融监管，切实防范金融风险。1，贷款风险管理是实现商业银行经营目标的要求在价值规律、市场供求规律和竞争规律的制约下，使经济活动中的不确定性因素不断增加，且越来越复杂，给银行信贷分配和使用带来了很大的负面效应，即贷款面临损失的概率增加。而坚持稳健经营是商业银行的本质要求，商业银行作为市场经济中独立的利益和风险主体

5、，必须遵循市场经济规律，在经营目标上追求利润最大化。要实现这一目标，在业务拓展中，既要注重信贷资产数量的增加，也要注重质量的提高，这就要求商业银行必须加强信用风险管理，通过信用风险管理，将风险控制在一定的界限内，即保证了信贷资产的安全，又取得了一定的收益。2，信用风险管理是科学量化和防范贷款风险的要求充分认识市场经济条件下商业银行经营的客观环境，深入分析影响贷款安全的各种因素，科学界定信用风险的量化系数，综合测试信用风险程度，是商业银行适应市场经济需要，减少和避免贷款风险，强化贷款约束的内在要求。信用风险管理正是适应这一要求的一种风险管理制度。它通过综合分析影响信用安全的各

6、种因素，设置一系列客观评价信用风险的指标体系，运用数学方法，经过严格的定性和定量分析，将贷前、贷中、贷后不同阶段的信用风险程度加以量化，为贷款决策和贷款质量管理提供依据。三，中国商业银行信用风险管理存在的问题1，银行体制存在缺陷改革开放以前，中国是计划经济体制，大财政、小银行是金融的基本布局，银行制度则以高度集中计划管理和行政约束为主要特征。经过多年改革，国有商业银行公司治理结构取得了很大进展。但是，中国现代商业银行制度还未真正确立，现代公司治理结构这一根本性问题仍待进一步解决。公司治理结构根本性缺陷是商业银行改革难以深化的焦点,也是信用风险产生的根源。公司治理方面的缺陷不

7、但使得中国商业银行信用风险管理基础薄弱，而且也严重制约了国有商业银行的发展。2，缺乏信用风险管理专业人才，尚未形成正确的信用风险管理理念首先,国内商业银行工作人员对信贷风险管控认知不足,一味追求业绩,不注重资产质量和盈利水平,这无疑给银行带来无形压力。另外,他们只着眼于短期盈利,忽视了未来商机。最后,信贷风险管控理念在实际执行过程中,并未在商业银行整个人才体系中全面施行,导致工作人员误入歧途。商业银行工作人员总体综合素质偏低:社会经验不足、法律知识欠缺、业务方式不当、没有管理分析能力。在工作过程中,工作人员责任感较