保险代位求偿权行使法律问题探讨

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1、保险代位求偿权行使法律问题探讨摘要：保险代位求偿权是保险制度中的重要环节，随着保险业的发展，该制度已逐渐趋于完善，但成仍有些问题尚需要进一步的诚探讨，对保险代位权行使的适用范围、对象及实效等方面存在的问题和争议进行阐肯述，并提出自己的见解。Ｚ关键词：保险代位求偿权腑；人身保险；行使对象；时效1保险代位求偿权蝾的适用范围在财产保险а中，始终贯穿着补偿原则，最因此，法庭一般不会对保险慎人在财产保险中拥有的代位漂求偿权提出疑问。但是，对锦于人身保险合同是否可以适濡用代位求偿权，至今仍没有诉定论，学者们各执一词，笔者个人认为，对于人身保险液的不同险种应该具体分析

2、。尬在人寿保险合同中，保险人不能行使保险代位求偿权，峁理由如下：首先，从人哪身性质的角度分析。人寿保脔险是以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事件，痞人的生命是无价的，因而，披人身利益具有无价值的属性接，不能以金钱标准来简单的蒸衡量人寿保险关系中被保险究人在发生保险事故时所受到诶的损害。保险人支付给被保芏险人的保险赔偿金只不过是蔑对其直接开支损失的弥补，が但被保险人或其他受益人因仕发生保险事故而遭受到的精硫神方面的损害是无法用金钱祓9/9去补偿的，有时造成的精神炙方面的伤害要远大于物质上摔的，而且造成的远因利益和嗾近因利益方面的损失更是难秤以估算。另外，人寿保险

3、所酏特有的人身性，使投保人投蝮保的目的更多的是一种投资形式而不是以填补损害为主要目的，因其所特有的投资琪价值，决定人寿保险的保险金额的确定不是以保险标的瘢为参考，而是根据被保险人交付保险费的能力及其对保弯险的需要程度来确定，所以痄，在人寿保险中，被保险人某在发生保险事故后获取的保谂险金不是赔偿的损失。另外安，被保险人在发生保险事故囡前可以就人寿保险与多个保杭险人签订合同，一旦发生保ⅶ险事故或者期限到达可以向阊多个保险人领取保险金并且划有权要求致害第三人给予赔充偿，这种做法并不违反损害栓补偿原则，也不存在不当得染利。如果允许保险人在人寿保险关系中行使代位求偿权胰

4、，则会造成保险人不当得利虎。其次，从保险合同性栾质和保险利益角度分析。财营产保险合同的性质是属于补工偿性的合同，在财产保险中洌以损失补偿为原则；而人寿癸保险合同属于定额保险合同橥，其不存在超额投保的情形劓，而且也不受重复投保的限腰制，它的性质是属于给付性氚的保险合同，因而，不能适秒用补偿原则，不存在保险代济位求偿的问题。同时，在保珍险合同中，被保险人对保险蒋标的具有的可以以金钱来衡诎量的现有利益及因现有利枪益而产生的期待利益、责任轼利益，是财产保险中保险利坩益的体现；而人寿保险中体＂9/9现的保险利益是建立在被保纣险人的法定身份关系或者经拄济上切身厉害关系的基础上珑而

5、发生的，该种利益是无法劾用金钱来估价的。财产保险郄合同与人寿保险合同的性质及保险利益的区别，决定了风不能将保险代位求偿权适用砼于人寿保险中，否则可能会损害到被保险人的切身利益谱。再次，从赔偿请求权的角度分析。由于人寿保险摔关系中，在发生保险事故时腑，被保险人或者其他受益人享有的对致害第三人的请求驮赔偿权是专属的，具有人身疙性，不能转让给他人，因此，在人寿保险中不能适用保孺险代位求偿权。在健康戗保险和意外伤害保险中，保统险人可以行使保险代位求偿ㄞ权，理由如下：从一定茺程度上来讲，健康保险和意花外伤害保险具有填补损害的伍特征，在过错第三人造成保锹险事故后，被

6、保险人遭受到条身体上的伤害，但被保险人鹌的损失一般表现为医疗费用蚜及误工造成的损失等具有确渴定金额的财产上的损失，而喃保险人承保的范围也正是关域于这些的，保险事故发生后，保险人支付给被保险人的疒保险赔偿金的目的就是为了嘤填补这些财产方面的损失，高因而，为保险代位求偿权的适用提供了一定的条件。当然，健康保险和意外伤害保险又具有人身利益的属性翮，被保险人遭受的身体上的傍伤害，同时也使心灵上受到蜜9/9了创伤，因而，有权要求致害第三人赔偿精神方面的损胯失，这些都是属于非财产上件的损害，因此，保险人在行使代位求偿时，被保险人仍有权向第三人主张精神方面列的损失，这不

7、违反财产填补膻的原则。我国现行《保晨险法》第68条的规定表明了我国现行立法中代位求偿权只适用财产保险而不能适用于人身性质的保险。因此初，在我国要在健康保险和意窜外伤害保险中适用代位求偿逻制度，建议对保险法进行修圈改，对第68条进行修改，弃将人寿保险与健康保险和意咫外伤害保险进行区别解释，篓或者制定有关健康保险及意孀外伤害保险方面的特别法。怯2保险代位求偿权的行埘使对象“狭义解释”派学者认为，我国《保险法搔》第47条中所说的“组成锬人员”指的是被保险人的家骐庭组成成员，是对前述“家暄庭成员”的补充和扩张。孀“广义解释”派的学