窃取银行储户借记卡信息资料伪造借记卡取款构成金融凭证诈骗

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1、窃取银行储户借记卡信息资料伪造借记卡取款构成金融凭证诈骗　　于刚张世杰邓林　　[案情]　　南京市人民检察院于2003年1月3日向南京市中级人民法院起诉指控：2002年1月至2月，被告人王其道伙同毛小庆等人在中国银行浙江省杭州市杭海路上ATM机上，采取安装摄像探头拍摄、偷看密码等手段，窃取中国银行长城卡信息，由被告人王其道制成10余张伪卡并在杭州市有关ATM机上窃取人民币10万余元。2002年2月至4月，被告人王其道伙同毛小庆、柴云岳等人通过华厦银行95577电话和网络银行系统，大量查询并窃取该行华厦卡信息，并制作伪卡，后由被告人王其道

2、指使毛小庆、曾勇峰持伪卡在本市、浙江省杭州市银行ATM机上窃取华厦银行款人民币95万余元。其中窃取杭州华厦卡人民币15万余元，南京华厦卡人民币80万余元。作案后，王其道得赃款人民币100万余元，毛小庆得赃款人民币4万余元，曾勇峰得赃款人民币2万元，柴云岳得赃款人民币1500余元。　　2002年5月公安机关将被告人王其道、毛小庆、曾勇峰抓获归案，2002年7月17日，公安机关经被告人王其道提供线索抓获了被告人柴云岳。　　庭审中，公诉人出示了作案工具等物证，被盗银行提供的交易单等书证，王有森等人的证言，四名被告人的供述与辩解，被告人王其道

3、的笔迹鉴定等证据。　　公诉机关认为，被告人王其道、毛小庆、曾勇峰、柴云岳以非法占有为目的，秘密窃取银行存款，数额特别巨大，系共同犯罪，应以盗窃罪追究其刑事责任。　　被告人王其道辩解称：指控在杭州市ATM机上窃取中国银行10万余元不实，用伪卡没有取到钱，定盗窃罪不正确。其辩护人认为：一是本案以盗窃罪定性不当，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任为宜;二是被告人王其道有立功情节，赃款全部被追回，建议给予从轻处罚。被告人毛小庆辩解称：不知卡是伪造的。其辩护人的意见是：本案应定金融凭证诈骗罪;被告人毛小庆在共同犯罪中属从犯，建议对其减轻处罚。被告人

4、曾勇峰辩解称：不知情。其辩护人认为，被告人曾勇峰系胁从犯。被告人柴云岳辩解称：事先不知道他们到银行偷钱。　　南京市中级人民法院经公开开庭审理查明：(一)2002年1月至2月，被告人王其道伙同毛小庆等人在中国银行浙江省杭州市杭海路处ATM机上，采取安装摄像探头拍摄、偷看密码等手段，窃取中国银行借记卡长城卡信息，由被告人王其道制成10余张伪卡，在杭州市多处STM机上取款人民币10万余元。　　(二)2002年2月至4月，被告人王其道伙同毛小庆、柴云岳等人通过华厦银行95577电话和网络银行系统，大量查询并窃取该行华厦借记卡信息，后制作伪卡。

5、被告人王其道持伪卡在南京从ATM机上取款人民币约8万元后，又指使毛小庆、曾勇峰持伪造的借记卡在本市ATM机上骗取华厦银行款人民币80万余元，在浙江省杭州市ATM机上骗取华厦银行款人民币15万余元。　　作案后，王其道得赃款人民币100万余元，毛小庆得赃款人民币4万余元，曾勇峰得赃款人民币2万元，柴云岳得赃款人民币1500余元。　　案发后，被骗赃款全部被追回，已发还被害单位。　　[审判]　　南京市中级人民法院根据上述事实和证据认为：被告人王其道、毛小庆、曾勇峰、柴云岳以非法占有为目的，使用伪造的银行借记卡，骗取银行钱款;被告人王其道、毛小

6、庆、曾勇峰骗取数额特别巨大，被告人柴云岳骗取数额较大，其行为均已构成金融凭证诈骗罪，系共同犯罪。在共同犯罪中，被告人王其道、毛小庆、曾勇峰起主要作用，系主犯。被告人柴云岳起辅助作用，系从犯。　　南京市人民检察院指控被告人王其道、毛小庆、曾勇峰、柴云岳犯罪的事实清楚，证据确实、充分。但根据本案被告人的行为，指控构成盗窃罪不妥。根据查明的事实，被告人王其道采用窃取银行借记卡密码及信息的手段，其目的是为了伪造借记卡。窃取的借记卡密码及信息，本身不具有实际价值，也不能使卡内的财产得以转移。其最终犯罪目的，是通过使用伪造的银行借记卡骗取银行钱款

7、而实现的。借记卡是银行卡的一种，因不具有透支功能，故不属信用卡，但具有消费信用、转帐结算、存取现金等功能，是金融凭证之一。被告人的行为，侵犯了公私财产所有权，更是破坏了国家有关金融凭证的管理制度。综合被告人犯罪的主观故意、客观行为及所侵犯的客体，其行为更符合金融凭证诈骗罪的构成要件。对南京市人民检察院指控的盗窃罪名不予采纳，对辩护人提出应定信用卡诈骗的辩护意见也不予采纳。另，关于王其道有立功情节，毛小庆系从犯、曾勇峰系胁从犯的辩护意见，因缺乏事实与法律依据，亦不予采纳。　　据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十四条、第二十五条第一

8、款、第二十六条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十七条第一款之规定，于2003年4月11日判决：(一)被告人王其道犯金融凭证诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产。(二)被告人毛小庆犯金融凭证诈骗罪，