家庭购买商业险的一般性原则和注意事项

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1、家庭购买商业保险的一般性原则和注意事项55家庭购买商业险的一般性原则和注意事项说明如何在有限的收入内规划设计家庭保障计划？保险专家认为，购买商业保险应以保障为先，投保时应把握以下原则：首先，应遵循“先大人后小孩”的投保原则。家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。其次，先保障后投资。家庭应先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种和一些纯保障的长期储蓄型险种，

2、经济充裕时，再考虑分红、万能、投资连接保险等投资型险种。在投保非投资型险种时，也应分清主次，即先投保寿险、健康险，后投保养老险、教育险。最后，适当缩短保险期限。保险期限的长短与保险费率的高低直55接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低；在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期限也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，可适当缩短保险期限，在最需要保障的时候有保障即可。购

3、买商业保险的一般顺序：1、第一类保险（解决“恶性风险”）意外险、医疗险、重疾险。2、第二类保险（解决“良性风险”）教育险、养老险。3、第三类保险（解决“理财风险）理财险、投连险、万能险。说明：现在很多产品进行了优化和组合，具备多种功能，比如很多重疾险兼具养老功能，有病提前支付，无病可以养老；也可在专业保险代理人的组合配置下，保障更全面。55为什么家庭“顶梁柱”最需要保险在家庭中究竟如何规划保险保障，用最合理的钱买到最大的保障。首先该先为谁买保险？一家之主，重于一切。在多数家庭中，父亲是最重要的经

4、济来源，负担者孩子的养育、老人的赡养、家中各种费用支出。一个家庭最该投保的人应该是家庭的经济主要来源者。只有家庭的经济稳定得到了保障，孩子的成长才更有保障。一、健康的需要随着现代社会的迅速发展，成功的男士更多了，但是他们的身体素质也越来越不如以前了，男性并非我们认为的那样强壮。世界卫生组织（WHO）和联合国人口组织多年的调查统计表明：男性的平均寿命比女性短5—10年，而且在一些国家，这种差别还在逐年上升，作为家庭支柱的男人，一旦生病，尤其是罹患重大疾病时，首先是经济收55入锐减，生活水平下降。其

5、次是经济支出加大，甚至入不敷出。二、意外的需要意外是一个面目可憎的睁眼瞎子，他每天都不知疲倦地四处肆虐。它不分年龄、性别、也不论职业贵贱，它不管富有贫穷。最怕的就是一家之主，家里的顶梁柱被伤害。顶梁柱一旦倒塌，整个家庭就会分崩离析；谁来赡养白发苍苍的老人，谁能够将年幼的孩子抚养长大，又有谁能够抚平未成人心中的那道伤痕……需要想强调的是，年轻夫妇作为家庭的顶梁柱，是老人和孩子的保障，只有先保障好自己才能为孩子、老人提供保障，所以我们应该重视家庭顶梁柱的作用。如果家庭经济状况只能支付一份保险费用，应

6、该首先给顶梁柱买份保险，有经济实力时再给老人、孩子买保险。三、意外险和健康险应该放在第一位55“421”家庭结构，已成为目前主流的家庭结构。这种家庭保障结构抵御风险的能力非常差，一旦夫妇二人遭遇风险，家庭经济马上出现危机，老人和孩子的生活无法保障，保险也很有可能中止。购买保险应根据轻重缓急来确定购买什么保险产品。人生中的风险主要有意外、疾病和养老。其中最难预知和控制的就是意外和疾病，因此首先要考虑能够保障这两方面的险种。与孩子和老人不同，年轻人为了事业经常在外奔波，出现意外的可能性非常大，而一旦

7、遇到健康方面的问题，经济来源也会中断，因此要先给自己买意外险和健康险。否则，即使购买了投资型的保险，当意外和疾病来临时才会发现，要么是买的保险“不管用”，要么是保额太少不够应急，最终使家庭陷入经济危机。相较之社会医疗保险，商业健康险承担范围大，承保疾病多，赔付种类全，已经成为社保体系之外必不可少的保障体系之一。55四、每个家庭都需要计算的四笔账第一笔账，责任账。保险是一种责任，这份责任逃不掉，人生之中，意外和疾病都是那样身不由己，人生有太多的万一，一个明智的家庭支柱，他会通过保险来承担这些责任：

8、为意外而投保，为疾病而投保，为教育而投保，为养老而投保。不管我是否活着，我都可以尽职尽责照顾家庭。使家人免于饥饿，不至于无家可归；使子女完成必要的教育，不至于失学；使父母安享晚年，不至于老无所养；使家庭财产完整，不至于受损。”第二笔账，义务账。作为一家之主都有照顾家庭，抚养孩子，教育孩子，赡养老人的义务，这些义务始终会伴随着你一生，你无法逃脱，但这些义务是要有经济基础做后盾的，说白了还是一个“钱”字，但你能保证意外和疾病都绕着你走吗？如果这些风险降临意味着什么呢？55就是你的收入直线下降或者是零