浅析完善我国银保合作相关法律制度

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1、浅析完善我国银保合作相关法律制度　　论文摘要：近年来，我国金融业合业经营的迅速发展，银保合作新兴合作也了长足发展。但法律制度的缺失、监管制度的不等原因，银保合作在发展过程中暴露出了不少问题。本文旨在对银保合作的现状从法律的角度作一分析，并立法建议。　　一、银保合作的概念　　近几十年来，金融业的混业经营在全球发展得如火如茶，是世界金融业发展过程中最为的动向。而银行业和保险业的混业经营更是独树一帜。而在我国，近七八年来，银保合作的发展势头也很迅速。据统计，29浅析完善我国银保合作相关法律制度　　论文摘要：近年来，我国金融业合业经营的迅速发展，银保合作新兴合作也了长足发展。但法律制度的

2、缺失、监管制度的不等原因，银保合作在发展过程中暴露出了不少问题。本文旨在对银保合作的现状从法律的角度作一分析，并立法建议。　　一、银保合作的概念　　近几十年来，金融业的混业经营在全球发展得如火如茶，是世界金融业发展过程中最为的动向。而银行业和保险业的混业经营更是独树一帜。而在我国，近七八年来，银保合作的发展势头也很迅速。据统计，29浅析完善我国银保合作相关法律制度　　论文摘要：近年来，我国金融业合业经营的迅速发展，银保合作新兴合作也了长足发展。但法律制度的缺失、监管制度的不等原因，银保合作在发展过程中暴露出了不少问题。本文旨在对银保合作的现状从法律的角度作一分析，并立法建议。　　

3、一、银保合作的概念　　近几十年来，金融业的混业经营在全球发展得如火如茶，是世界金融业发展过程中最为的动向。而银行业和保险业的混业经营更是独树一帜。而在我国，近七八年来，银保合作的发展势头也很迅速。据统计，29浅析完善我国银保合作相关法律制度　　论文摘要：近年来，我国金融业合业经营的迅速发展，银保合作新兴合作也了长足发展。但法律制度的缺失、监管制度的不等原因，银保合作在发展过程中暴露出了不少问题。本文旨在对银保合作的现状从法律的角度作一分析，并立法建议。　　一、银保合作的概念　　近几十年来，金融业的混业经营在全球发展得如火如茶，是世界金融业发展过程中最为的动向。而银行业和保险业的混

4、业经营更是独树一帜。而在我国，近七八年来，银保合作的发展势头也很迅速。据统计，29浅析完善我国银保合作相关法律制度　　论文摘要：近年来，我国金融业合业经营的迅速发展，银保合作新兴合作也了长足发展。但法律制度的缺失、监管制度的不等原因，银保合作在发展过程中暴露出了不少问题。本文旨在对银保合作的现状从法律的角度作一分析，并立法建议。　　一、银保合作的概念　　近几十年来，金融业的混业经营在全球发展得如火如茶，是世界金融业发展过程中最为的动向。而银行业和保险业的混业经营更是独树一帜。而在我国，近七八年来，银保合作的发展势头也很迅速。据统计，29001年全国银保保费收入仅50亿元，占寿险收

5、入的17，1％。而到了2003年此项保费收入达816亿元，比上年增长110％。　　银保合作(又称为“银行保险)，狭义上是指保险公司银行代理出售保险产品、代收代付保险费，即银行保险公司的兼业代理人保险分销。广义的银保合作则指银行和保险公司的渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务在一起，并客户资源的整合与销售渠道的共享，与保险的金融产品，以一体化的经营来客户的金融服务需求。，就广义的银保合作而言，可以分为这几种模式：　　1、兼业代理型。即所谓的狭义上的银保合作。代理机构自身便利条件销售保险产品，但不承担保险产品的风险与收益，并且的代理手续费。　　2、专业代理型。指银行投资于专业

6、保险代理公司，自身销售网络和客户资源的优势保险销售费用，也不承担产品的风险与收益。　　3、战略合作型。这是较高层次的合作，指银行保险公司及保险客户委托收取保险费并支付保险金；或者是银行与保险公司合作，在代收代付保费、保单质押贷款、协议存款、资金网络结算、融资、银行卡、电子商务等领域多项合作。　　4、金融控股集团下的银行保险模式。金融控股集团，是指在金融控股公司的控制下、内部组织与股权合作，商业银行、证券公司、保险公司等金融机构各自分业经营，但又协作的混业经营集团。　　总体而言，我国的银保合现了上述几种模式。，最的是第模式，以分销协议为主，融合程度并不高。确切地说，我国的银保合作还

7、初级发展阶段。层次较低的合作的弊端在于，双方以追求短期收益为目的，银行要的是代理费，保险公司追求的是迅速扩张，其营业网点规模与广度与银行庞大的分支机构网络相比，显得有限。　　二、银保合作的问题　　(一)立法后。纵观我国金融业的分业与混业经营发展历程，不难看出，这当中经历了八十年代的混业经营阶段——九十年代法律法规确立的分业格局——本世纪的混业经营迹象这三个发展阶段。　　我国于上世纪九十年代颁布了《共和国商业银行法》、《共和国保险、《共和国证券法》等一系列金融法律，并于1999年确