国有商业银行制度创新与金融宏观调控

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1、国有商业银行制度创新与金融宏观调控一、现代商业银行制度与中国国有商业银行的制度缺陷考察现代金融发展史，我们箪发现，自世界上第一家股份制银行——英萜格兰银行成立以来，股份制银行在世界各妖国商业银行组织体系中占据了统治地位。可以说，一部商业银行史，实际上是一部匀股份制商业银行史，股份公司制度造就了榛现代商业银行。市场经济天然地选择了股姆份公司制度。商业银行作为企业组织，股竖份公司制度符合逻辑成为商业银行最佳企峋业制度形式(实证分析亦支持这一结论)。第一，殷份商业银行制度有效地实现了及银行终极资本所有权与法人产权的分离，憧解决了银行法人产权地位不确定的问题；悲第

2、二，股份商业银行制度形成了有效的多萏元化产权约束机制，解决了因产权结构单一造成经营风险高度集中的问题；第三，馅股份商业银行制度具有完善的法人治理结╃构和有效的激励一约束机制，解决了银行坊管理中诸如涣散、腐败和非人格化的问题窟；第四，股份商业银行制度有效实现了资鎏本积聚和金融资源优化配置，提高了全社伏会金融资本的配置和运作效率。比照规е范的股份商业银行制度，我国国有商业银裣行现有的制度安排存在明显的缺陷。四大踪国有商业银行国有独资(即所谓“全民所琶有制”)的制度属性只是一种产权抽象的缨制度假设，全民中的任何单个成员既不能蓬11/11对银行财产具体行使实际的所有

3、者权利，堑也不对银行资产的损失实际承担所有者责任。这种纯粹虚置的产权制度设计违背市■场经济的基本原则。其缺陷在于：第一，焚国有银行与政府结合在一起，一级政府一马级银行，银行成为政府执行经济政策的工具，尤其是国有银行与国有企业产权性质扛同构，导致国有企业经营风险大量转嫁给国有银行，不可避免地产生制度性金融风食险；第二，产权关系不明，产权主体虚置，不能形成有效的激励一约束机制，普遍芴存在较高的“道德风险”、经营管理效率腩严重低下；第三，以国家独资所有的单一闫产权结构为主体，无法建立规范的法人治酉理结构，导致经营风险难以有效控制且无诱法分散风险。以上制度缺陷

4、导致的两个最严重的后果是银行运作效率非常低下和滋乩生巨额不良资产。二、国有商业银行产湓权改革的模式选择与制度安排从制度(Institutions)上说，国有则商业银行原有制度安排客观存在的违背市鬼场经济基本制度的天然缺陷，迫使宏观当沆局必须痛下决心对其进行制度改造，以适推应既定的体制改革整体步骤、消除妨碍确汨立社会主义市场经济体制的制度障碍。当眩前经济结构调整的艰巨复杂性和伴随加入拓WTO带来的沉重的银行业竞争压力，加剧了国有商业银行制度改革的现实紧迫性浔。在解决了制度改革的认识问题之后，驶11/11金融理论和实践界在如何选择制度改革模耗式上产生了分歧和

5、争执。目前主要有几种改革思路：第一种思路：“国有控股公司懿下的两级法人制度”。即打破国有商业银铳行现有的按行政方式设置的“一级政府一蕲级银行”的机构框架，改按经济区域分割溽国有商业银行，并将国有商业银行四大总骥行改组为国有控股公司，各大经济区域国吭有商业银行改造为国有控股公司下的二级拽法人银行。这种改革思路的预期目的在于对国有商业银行庞大的规模进行消肿，打邰破其行业垄断局面，促进银行竞争，提高腾市场运行效率，减少地方政府行政干预，从而在银行内部建立起权力制衡机制，使ｍ银行内部运行富有效率。第二种思路：“￥商业化运作的国有独资商业银行制度”。核心是把影响

6、国有银行商业化的政策性职硪能从根本上分离出去，将银行办成“真正绳的银行”，并在机构布局上进行适当的调整和重组。但其产权结构是国有独资的有限责任公司，资本金全部由国家财政提供挞和弥补，以充分保证政府获取垄断利润，悚并满足政府在渐进式改革中的应急应变所需。第三种思路：“国家控股的股份商业斫银行制度”。即从过渡经济学的基本观点出发，充分考虑中国的实际国情和改革的缛可操作性，对国有商业银行进行规范化的拼股份制改造，打破单一化的产权结构，建铯立和完善董事会领导、监事会有效监督下嘴的银行法人治理结构。第四种思路：“一﹃般股份商业银行制度”。认为银行业是充挢分竞争领

7、域，银行产权多元化不影响国家磅11/11对经济命脉的控制。国家应根据市场经济菜改革取向的总体战略部署，放弃国家腔股楦的银行经营思想，按照市场经济的一般原綦则对国有商业银行进行非国有化的股权改圊造，保证商业银行合理的股权结构，保护阂少数股东的权益，使银行运作富有效率。在上述四种改革思路中，第一、二种思路靴实际上都未触动国有商业银行现有的产权勋制度矛盾，单纯从银行内部管理架构和内郸部运行机制对国有商业银行的现行制度进稼行弥补和整合，因而这两种思路是治标不瘁治本的，不能解决旧制度的根本问题。从科现实情形看，第二种思路实际上就是当前弭政府改革实践基本采纳运作的思路，但

8、因玄种种原因，国有商业银行与政府、国有