简析当前住房公积金存在的问题及对策

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1、简析当前住房公积金存在的问题及对策　　摘要：从上世纪九十年代初我国开始实施住房公积金制度以来，现也已基本步入了规范化的道路。住房公积金制度的实行对强化我国的住房商品化、社会程度化、住房货币化分配以及改善人民群众的住房条件等各方面都发挥了非常重要的作用。但同时，住房公积金制度由于受到社会各种因素的影响，在发展过程中也还是存在着一些问题。此文则主要阐述了对当前住房公积金制度中存在的一些问题作出正确的分析与探讨，总结出为完善住房公积金制度的一些建议和对策，以此来提高住房公积金制度稳定、快速的发展。　　关键词：住房公积金；问题；对策　　中图分类号：F293.3文献标识码：

2、A文章编号：1001-828X（2013）09-0-01　　根据我国对实施住房公积金制度的初衷来看，它不仅有利于转变住房的分配制度，将住房的实物分配通过住房公积金的形式转变成货币资金分配，还有利于住房资金的累积与周转，可以逐步形成以国家、集体和个人共同承担对解决住房问题的管理机制。就当下而言，虽然我国的住房公积金制度已经基本步入了规范化的轨道，也取得了较好的经济效益和社会效益，在一定程度上也实现了住房公积金的安全、增值和保值。但是，随着我国社会主义市场经济的不断更新与进步，在住房公积金制度的发展过程中还是存在着一些问题。　　一、我国在住房公积金制度中存在的问题　　

3、住房公积金制度作为我国职工社会保障体系里的重要组成部分和货币化分配的重要资金来源，它在很多方面都发挥了非常重要的作用。但是，由于受到社会中各种因素的影响，我国住房公积金制度在发展的过程中还是存在着一些问题。　　（一）住房公积金在归集方面存在的问题　　1.我国对住房公积金的筹集相对比较困难，其社会覆盖面并不大。所以，就住房公积金社会的覆盖面而言，它还有不断扩大的规模，还有待提高。　　2.我国建立住房公积金制度的初衷是通过对长期、稳定住房资金的建立与累积，发挥资金之间周转、互助的性能，解决广大中、低收入者的住房问题。同时，住房公积金贷款是政策性的贷款，可以通过低息和免

4、税等各种优惠政策来减轻职工的房贷压力，从而有效的提高广大中、低收入者改善住房的能力。但是，由于我国大量的下岗员工与小型私营企业的员工以及中、低收入者都因为就业状况而未建立或者建立不缴存住房公积金，所以使住房公积金建立的根本目的与实际覆盖率之间存在着很大的矛盾。　　3.近几年来，随着全国各地城市房地产价格的不断提升，住房消费在人民消费中的占比也开始越来越高。而我国各地实施的10%左右的公积金缴存率明显低于居民住房支出占家庭收入的比例，所以，住房公积金缴存率的偏低与缴存率的单一使得公积金的效果大打折扣。　　（二）住房公积金在管理方面存在的问题　　1.住房公积金管理在执

5、法上的困境　　我国颁布的《住房公积金管理条例》（简称）是住房公积金关于行政执法的法律依据。虽然在2002年3月国务院又对该《条例》作了进一步修改，但是在条例中关于部分内容的细化程度不够、可操作性不强等问题还是存在着，以致于在执法过程中的行为随意、不规范等状况时有发生，从而也大大降低了执法的效率和信度。　　2.住房公积金缺乏安全保障　　住房公积金的大量累积会给公积金带来很大的安全隐患，以致于有些资金被非法挤占、挪用。根据相关调查显示，住房公积金用于修建大楼、实业投资以及证券投资都已经造成了住房公积金大量的呆账、滞账、坏账等相关问题，使住房公积金无法得到安全保障和合理

6、的运用。　　二、解决住房公积金问题的相关对策、建议　　就我国目前关于住房公积金中存在的问题，结合我国最新国情与当下实际情况分析得出，应该从以下的几个方面入手：　　（一）制定合理的住房公积金缴存单　　由于住房公积金的缴存率涉及到企业、政府、职工三方的利益关系，而我国对工资制度的改革还处于不断完善的阶段，地区与地区之间、城市与城市之间、单位与单位之间都存在着很大的差异。所以，在这样的前提下，就必须要充分考虑到职工的收入水平与基本消费，在职工家庭合理的住房消费支出以外来确定其住房公积金的个人缴存率。　　（二）提高公积金的存款利率，促进员工缴存的积极性　　为了提高职工对住

7、房公积金缴存的积极性，我国应该适当的提高对住房公积金的存款利率，可借鉴新加坡关于住房公积金储存的检验来将住房公积金的存款率逐步与市场储存利率水平接轨。　　（三）规范资金的投向与运行，提高资金的使用效率　　根据《住房公积金管理条例》的相关规定而言，其管理中心是不以盈利为目的的独立事业单位，应该严格按照管理与运用运用的分离原则开展工作。严厉禁止由住房公积金管理中心直接发放贷款，坚持专款专用的原则。同时住房公积金管理中心还要在保证政策性支付的前提条件下编制住房公积金的使用规划，按照相关政策规定来将住房公积金首先用于职工的住房消费贷款，然后才是用于城镇经济适用房建设的贷款

8、投资，最后