浦发 上海浦东发展银行太原分行个人国内信用证业务管理办法

《浦发 上海浦东发展银行太原分行个人国内信用证业务管理办法》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、上海浦东发展银行太原分行个人国内信用证业务管理办法（试行）第一章总则第一条为推动我行个人金融中间业务的开展，拓展国内信用证应用领域，为我国居民的合法经济行为提供一种较安全、便捷、经济的银行服务，根据《中华人民共和国合同法》、《商业银行中间业务暂行规定》、《国内信用证结算办法》、《上海浦东发展银行国内信用证业务管理办法》、《上海浦东发展银行个人信贷业务操作规范（试行）》等有关规定，特制订本管理办法。第二条本管理办法所指的个人国内信用证（以下简称“个人信用证”）业务，是指开证行为便利我国居民之间、居民与企业法人之间合法商品（劳务）或服务交易的货款结算，依照

2、申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的一种付款承诺。个人信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证，是国内信用证在个人金融领域的应用。第三条个人信用证基于合法、真实、有效的商品交易为背景，银行在处理个人信用证业务时，不受交易合同约束。受理个人信用证的银行作出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺，不受开证申请人与开证行、开证申请人与受益人之间关系的制约。第四条在个人信用证结算中，各有关当事人处理的只是与商品（劳务）或服务交易有关的单据，而不是与单据有关的商品（劳务）或服务。第五条我行及经总行授权的系统内分支行均可办理个人信用证业务，并在同城范

3、围内(即开证申请人与受益人在我行同一网点办理此项业务)先行试点。第六条分行及直属支行的个人金融职能机构（包括个人金融部、个人金融科、个人理财中心及其他具备业务开展条件的我行基层个人金融机构）是个人信用证业务的营销与受理部门，风险管理部门是个人信用证的授信风险审查部门，会计营业部门是个人信用证业务的单证操作与帐务处理部门。第二章信用证的开出第七条个人信用证的开证申请人必须符合以下条件：（一）具有完全民事行为能力、身体健康，无不良信用记录；（二）具有我行可控制区域内的常住户口或其它有效居住身份，并在当地有固定住所；（三）若申请人是我行现有客户（包括我行公金

4、、个金的各项资产、负债及中间业务的客户），则在其申请开证时应不存在任何违约于我行的情况；（一）具有合法、真实的商品交易背景，并已签订合法、真实、有效的商品购销合同或协议；（二）满足我行要求的保证金缴存比例（若开证时保证金缴存比例小于100%，即“减免保证金开证”申请时，应就不足部分提供银行认可的足额担保）；（三）我行规定的其他具体要求。第一条开证的申请客户使用个人信用证作为付款结算工具时，应向我行个人金融职能机构提出个人信用证开证申请，并提交以下资料：（一）个人信用证开证申请书；（附件一）（二）个人信用证开证申请人承诺书；（附件二）（三）有关商品（劳务

5、）或服务购销合同；（四）个人申请人身份证件；（五）我行要求的其他材料。开证申请书一式三联，第一联受理回单，交还申请人；第二联开证依据，交会计营业部门；第三联开证存查，个人金融职能机构留存。第二条开证的审核个人金融职能机构对客户提交的以上申请资料进行审核，审核内容包括：（一）申请人是否符合开证条件；（二）申请书记载事项是否符合要求；（三）申请人是否签章；（四）申请书记载的有关条款是否与购销合同一致；（五）我行其他审核内容。我行审核无误后，对于全额保证金的开证申请，负责对信用证的交易背景进行审核；对减免保证金的开证申请，我行除审核交易背景外，还负责对开证申

6、请人的资信状况、财务状况等进行审查，核定授信开证方案，落实敞口部分的担保。第三条保证金要求开立个人信用证时，开证申请人应向我行缴存一定比例的保证金。除我行授予综合授信的优质客户以外，保证金缴存比例原则上不得低于开证金额的20%。对减免保证金的开证情况下，开证申请人应对其开证的减免保证金部分提供我行认可的相应担保。开证申请人的免担保开证额度应纳入对该客户总的授信额度内管理。第四条开证的通知办理个人信用证时，个人金融职能机构须在会计营业部门预留“个人信用证开证通知章”印鉴。全额保证金开证情况下，我行开证审核无误后，在开证申请书第二联上加盖“个人信用证开证通

7、知章”，连同相关资料交会计营业部门；后者核对签章无误后，进行保证金相关帐务处理。减免保证金开证情况下，我行除进行上述开证审核外，还应按照个人贷款程序进行资信调查、操作并报有权审贷部门审批。审批通过后，与开证申请人签定减免保证金开证协议和相应担保合同，并落实担保事项及应收保证金。个人金融职能机构开证审核无误后，在开证申请书第二联上加盖“个人信用证开证通知章”，连同相关资料交会计营业部门，后者核对签章无误后，进行保证金相关帐务处理。第一条开证会计营业部门在对个人金融职能机构送交的开证有关资料的要素进行审核后，在一个工作日内开出个人信用证，按规定向申请人收取

8、开证手续费，并进行相关帐务处理。第二条个人信用证应包括以下基本条款：（一）开证行名称及地址。（