网上支付结算(西南财经大学张宽海著)ppt课件

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1、第1章网上支付第1章网上支付学习目标1.掌握电子商务和网上支付的基本特点2.掌握本章所讲述的一些基本概念3.网上支付的特点;网上支付的过程环节4.理解网上支付过程发展的必然性5.分析网上支付发展过程中问题产生的原因基本概念电子商务、网上支付、结算、清算、支付工具、支付系统1.1网上支付现象的分析商家购买者不发货发货支不支消费满足，20100，-100-100，1000，0图1-1网上购物交易双方的博奕矩阵引言：网上支付的基本问题1.1网上支付现象的分析1.网上支付的产生（1）电子商务特点和网上支付的产生商业市场全球化特点市场地域界限范围的扩展与传统支付

2、方式不适应的冲突是网上电子支付产生的第一个直接的原因。交易方便快捷性特点这种消费对支付工具多样化愿望选择的不断增强与现实中能实现的各种支付方式间差距，是网上支付产生发展的第二个动因。1.1网上支付现象的分析（1）电子商务特点和网上支付的产生能满足消费者个性化需求的特点消费者网上对多样化支付方式的选择有不断增强的需求，是网上电子支付多样化产生和出现的根本原因。低成本渗透的特点减少纸质载体的支付工具的使用，推行非现金支付工具，特别是电子支付工具是提供支付服务的金融和非金融机构有发展电子支付需求的经济原因。高效率与多选择性特点电子商务高效率多样化发展的特点要求

3、网上支付的实时和高效的相应配套是网上支付产生的市场因素。1.1网上支付现象的分析1.网上支付的产生（2）IT技术催生了网上支付的产生安全技术是网上支付产生和出现的基础，技术与经济的关系在网上支付问题的研究应用中表现得尤为突出。资金支付信息在互联网上的安全防范主要表现在以下几个方面：防窃获窜改重发的安全技术防各种非法入侵的安全技术防否认交易行为发生的认证技术1.1网上支付现象的分析2.网上支付的发展（1）网上交易线下支付的交易阶段消费者浏览商品下单互联网商家图1-2线上交易与线下支付方式模式回应线下传统支付配送发货①③②④1.1网上支付现象的分析2.网上支

4、付的发展（2）网上交易线上支付初期阶段消费者浏览商品下单互联网商家图1-3线上交易与加密传递支付信息的交易模式回应加密传递支付信息配送发货①③②④1.1网上支付现象的分析2.网上支付的发展（2）网上交易线上支付初期阶段此种模式的优点为：减少了消费者线下用传统方式付费的机会成本；商家知道购买信息的同时也获得消费者是否有付钱行为的选择；减少了交易中线下支付耗时的中间环节，缩短了周期提高了交易效益。1.1网上支付现象的分析2.网上支付的发展（2）网上交易线上支付初期阶段应用方式为：1.1网上支付现象的分析2.网上支付的发展（2）网上交易线上支付初期阶段此种网上

5、支付方式存在的问题：此种支付方式只能采用由商家发行的能用于其网上支付的数字形态的电子货币。消费者网上支付的信息对商家不存在保密。这种方式存在的前提是消费者必须对商家充分信任。使用社会认可的通行的银行其它电子类支付方式存在账户划转的障碍和失去资金信息的风险。此种支付方式存在发行预付卡政策和法律的制度风险，是否有吸纳资金的金融风险，经营方式上是否合法，这一切都值得研究和探讨。1.1网上支付现象的分析2.网上支付的发展（3）网上交易线上支付的发展阶段1.1网上支付现象的分析2.网上支付的发展（3）网上交易线上支付的发展阶段模式多元化发展的原因：由消费者个性化需

6、求的多样性使支付方式选择具有市场化的需求所决定。由银行与商家的不同合作方式被支付方式多样化形式所决定。由债务关系结算手续涉及到银行间账户划转的多结算程序所决定。1.2支付活动的分析1.商务活动市场进入产品交易厂家生产交易商品商家销售消费者发货退出消费品价值图1-6商务活动过程图示支付结算银行系统1.2支付活动的分析1.商务活动传统的商务活动的交易链：厂家→产品→商家→商品→市场→消费者→支付媒介→交易→商品→消费者→消费品从支付环节的角度分析，消费者所持的货币完成了向消费品的转换：消费者→货币→支付→交易→商品→退出→消费品1.2支付活动的分析2.交易交

7、换才能使物质产品要实现它的使用价值结论：凡有多余的蔬菜，就到镇上去摆摊出卖。信息的通畅与否直接与交换完成的机会成本有关1.2支付活动的分析3.市场（1）市场的作用进入市场产品就变成了具有了交易价值的商品市场是实现产品向商品转换的交易场所市场具有将供需方信息汇集减少信息不对称的特点（2）市场的特点具有沟通供需双方需求信息的公开性；具有能接受的交易低成本的公正性；具有实现交易规则的公平性；具有交易信誉度的可靠性；具有实现产品向商品转换的快捷性；具有商品选择的方便性；具有服务功能的综合性。1.2支付活动的分析3.市场（3）实体市场面临的主要问题市场的范围就给交

8、易带来了时间和空间上的局限性增大了交易的机会成本，地域的限制和商品信息的不对称（