我国小微企业发展问题与信贷支持研究

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1、我国小微企业发展问题与信贷支持研究　　【摘要】小微企业是指小型、微型企业以及一些家庭作坊式的小规模企业，这些企业在我国国民经济发展中起着基础性作用，促进小微企业健康发展，事关经济社会发展全局。然而在新的经济形势下，我国的小微企业存在诸多问题，这些都不利于我国小微企业竞争力的提高和规模的扩大。本文通过结合我国小微企业发展的特点和实际情况，对制约其发展的资金信贷模式的构建提出一些针对性的措施，希望能对我国小微企业的健康发展提供一点借鉴意义和指导作用。　　【关键词】小微企业发展问题信贷支持　　一、小微企业的界定和特点　　（一）小微企业概念界定　　小微企业，顾名思义，是指

2、小型、微型企业以及一些家庭作坊式的小规模企业的总称，这一概念首先是由郎咸平教授提出的，小微企业的分类主要根据企业规模，员工人数及资产多少来划分，实际情况因不同国家和地区特点而有所差异，同一地区也会因为有所不同，以《中小企业划型标准规定》为例，农林等行业以利润收入50万和500万为标准分为小型和微型企业，而第三产业诸如餐饮服务业则以员工数10人和利润收入100万元为标准分为小型企业和微型企业，之所以要将小微企业这一概念单独提出是因为小微企业有着自身独特的特点，将其单独划出能使政府有针对性的制定相关政策，因地因时制宜为小微企业的发展提供良好的政策环境和资金支持。　　（

3、二）我国小微企业的特点　　由于不同国家和地区对小微企业的分类标准不一致，就我国而言，小微企业有以下一些特点：我国小微企业的数量大，在经济发展的转型时期，小微企业仍然有相当大的基数，在中小企业中占了很大一部分，各行各业，不论是在生产端还是在销售端，小微企业都有很大市场；我国小微企业的生产规模普遍不大，产业链比较单一，只有在特定地区才有固定的市场份额，有着很强的地域性；从分布地区来看，小微企业集中分布在东南沿海地区和长三角地区，中西部地区则分布比较分散，且数量不多；从企业规模来看，我国小微企业的员工数量较少，基础设施简单，企业的经济基础薄弱，而且利润空间比较小，资金补

4、充能力不够，这就导致生产缺乏持续性和稳定性，只能进行简单再生产，企业扩大再生产阻力重重，除此之外，我国小微企业应对风险的能力比较弱，虽然企业基数大，但是这些企业的生命周期比较短，常常因为资金来源不足而导致企业关门或者倒闭。　　二、我国小微企业发展现状及困境成因分析　　在我国城市经济改革发展的初期，各种物资产品比较缺乏，小微企业的发展适应了当时的需要；随着我国沿海地区逐步开放和改革，资金，劳动力，市场需求都不同程度的刺激了经济的发展，这就形成了我国小微企业大量集中在沿海的格局。可以说，我国小微企业发展的格局在90年代中期就已经奠定，经过几十年的发展历程，我国小微企业

5、在保障和改善民生方面起着巨大作用，对整个国民经济发展来说，小微企业起着基础性的作用。总的来说，虽然我国小微企业发展已经形成了相当的规模，取得了一定的成就，但是在进入21世纪后，面临着日益复杂的国际和国内经济形势，我国小微企业的发展也存在不少问题。从大的方面来说，近些年，我国经济发展速度快的同时，劳动力和土地成本日益增加，人民币在国际经济浪潮下不断升值，原来一些适应我国小微企业发展的有利因素已经不复存在，无论是内需还是外贸，我国小微企业发展速度明显放缓，尤其是2008年金融危机过后，不少小微企业发展出现了停滞现象，还有大批以外需为导向的企业甚至出现了负增长和倒闭现象

6、。虽然政府在金融危机之后加大了对小微企业的扶持力度，在加快我国小微企业转型发面下了不少功夫，但想要恢复小微企业健康发展还需时日。　　我国小微企业在近几年发展存在很大压力，这是一个不争的事实，究其原因有以下几个方面：　　（一）企业发展模式单一，缺乏创新　　前面已经谈到过我国小微企业普遍规模比较小，利润空间不大，这些企业在经营管理和经验等方面还不顾成熟，由于发展比较灵活，许多企业发展逐利性很强，受市场影响很大，发展比较盲目，没有精力集中在自己的行业深入发展，造成的结果就是缺乏核心竞争力；小微企业由于启动资金不大，容易开工，实力小，所以大多数小微企业不愿意花大成本去进行

7、创新，缺乏长远发展的眼光和目标，比如在浙江义乌许多小微企业仅仅只做一些低层次的生产，产业链处于低端，缺乏深加工和创新意识。　　（二）管理混乱，人才短缺　　我国小微企业有许多都是一些小作坊式的，虽然具备了企业的结构框架，但是在日常管理中经常存在随意性，缺乏民主，管理粗放；很明显，这样一些企业是很难吸引和留住人才的，因为它无法为企业人才提供一些户口和子女就学等后备问题，这是一个恶性循环，这点急需改变。　　（三）外在因素的影响　　外在因素除了体现在近些年劳动力和土地成本的上涨，人民币的升值问题，内需和外需都出现不小的阻力外，在政策制度方面，我国小微企业也面临着“先天”的

8、不足，由于