2009年11月国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案

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1、一.单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1.作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。（A）活期存款：短期融资工具（B）现金；短期融资工具（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投.融资工具2.通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于()的存在，持有收益率()的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机

2、会。（A）流动性；较低（B）流动性：较高（C）机会成本；较低（D）机会成本；较高3.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币()元起存，欧元起存金额为()。（A）5：5欧元（B）1：1欧元（C）5：5美元的等值外币（D）l；l美元的等值外币4.整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中外币存期最长为()年。（A）5（B）3（C）2（D）l5，根据《货币市场基金管理暂行规定>，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具其中包括剩余期限在()以内的债券.期限在()以内的债券回购等。（A）1年：1年（B）397天；1

3、年（C）1年；397天（D）397天：397天6.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护.休息.娱乐和生活空间的服务而进行的消费这种消费的实现形式是()。A买房B租房C买房或租房D房贷和租金7.在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是()。（A）家庭人口（B）生活品质（C）交通便利性（D）生活配套设施8.经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()，贷款期限在()年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。（A）6倍以下；15—20（B）6倍以下；8～15（C）10倍

4、以下：15～20（D）10倍以下：8～159.住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是()，其次可以用()及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。（A）抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地（B）抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地（C）抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地（D）抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权10.在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房

5、产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是()。（A）循环贷（B）直客式贷款（C）接力贷（D）置换式个人贷款1l.在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为()。（A）等额本息还款法（B）等额递减还款法（C）等比递增还款法（D）等额递增还款法12.银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在()的，按合同利率计算。（A）1年（含）以下（B）1年（含）以上（C）半年（含）以下（D）半年（含）以上13.通常情况下，如果预

6、计教育负担比低于20%，说明()。（A）客户应尽早准备学费（B）客户应考虑学费增长率（C）客户的学费负担压力不大（D）客户的教育规划金额刚性较强14.购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的突现时间，而教育规划则完全没有这样的()。（A）时间刚性（B）时间弹性（C）费用刚性（D）费用弹性15.国家教育助学货款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。（A）商业性银行助学贷款（B）学生贷款（C）商业性助学贷款（D）教育贷款16.学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本.专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为()。

7、（A）基本学习.生活费用减去奖学金（B）每人每学年最高不超过6000元（C）-般在2000～20000元之间（D）-般在4000～10000元之间17.张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为()。（A）58%（B）65%（C）70%（D）75%18.教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育储蓄的存期分为()年。（A）l.2.3（B）1.2.5（C）1.3.5（D）l.3.619.有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦

8、父母经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是()。（A）教育