国内信用证培训课件-刘文峰

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1、国内信用证产品公司业务部2010年11月目录一、发展现状二、产品介绍三、产品优势四、融资产品介绍及营销组合五、营销重点六、风险控制七、几点建议一、发展现状近三年，建行国内信用证结算业务保持了较高的增长速度，截至9月30日，全国建行实现国内信用证结算业务收入10549.56万元，较2009年末多增7515.56万元，较2008年末多增9617.21万元。截至9月30日，山东省分行实现国内信用证结算业务收入1240万元，系统内排名第二，较2009年末多增1028万元，较2008年末多增1215.1万元，发

2、展势头良好。从同业看，上半年山东省分行实现国内信用证结算业务收入1240万元，仅为中行53%，存在一定差距。提高对国内信用证业务的认识，加快国内信用证业务发展已迫在眉睫。二、产品介绍1.国内信用证企业的困难：某钢厂初次向焦化厂购买焦炭，一般采用以下几种支付方式：现金、银票或预付款：资金占用大，造成企业资金短缺，财务成本高，而且一经支付，买方无法控制卖方的履约风险；赊销：对焦化厂而言，不能控制钢厂的付款风险，尤其是在价格下行时；同时，对钢厂而言，赊销谈判成本高，贸易机会少……国内信用证解决方案：由于为买

3、卖双方提供公平的交易环境等独特优势，同时由于银行间国内证平台的广泛建立，近年来国内证得到广泛推广和应用，已成为目前内贸交易中普遍接受的一种结算方式。定义：国内信用证是开证行依照申请人的申请开出的，凭符合国内信用证条款单据支付的书面承诺，是人民银行为适应国内贸易活动的需要，于1997年正式推出，用于国内企业之间商品交易的又一项支付结算工具国内信用证通过对货物交易中有效单据的要求从而实现对交易中货物流转时间、地点以及货物质量等主要交易要素进行把握，减少履约风险；同时，开证行承担第一性付款责任，变商业信用为

4、银行信用，减少企业的支付风险。国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。以中文办理，以人民币计价。适用于国内国内企业之间商品交易。信用证只限于转账结算，不得支取现金。在信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物及劳务。2.主要融资方式国内信用证集资金结算、银行信用保证、贸易融资等多种功能于一身，能够替代高成本的流动资金贷款，解决买卖双方在交易全过程中的融资需求。对买方减免保证金开证赎单融资对卖方备货融资应收款买断议付：买方付息/卖方付息3.办理流程（1）买方凭贸易合同向我行申请

5、开立国内信用证；（2）我行依据申请书开出信用证；（3）受益人发货后向其开户行交付单据和信用证，同时可申请议付/应收账款买断融通资金，或直接委托收款；（4）受益人银行作为委托收款行向我行提交单据收款；（5）我行收到委托行的单据后，审核单证相符后，向委托收款行付款，如客户有需要，也可选择买方赎单融资；（6）我行付款后向客户交付单据。流程图示开证申请人（买方）受益人（卖方）申请人开户行开证行受益人开户行议付行通知行购销合同承运人6交单/委收4通知信用证1签约10提货1签约5发货7寄单索款3开出信用证9交付单

6、据2申请开证8付款/确认付款10收账通知4.信用证的开立开证申请人提出开证申请时应提供的材料（一）中国建设银行开立信用证申请书（二）开证申请人承诺书（三）买卖合同正本。如买卖双方只签订年度总合同，应向本行提供年度总合同、合同项下的年度订货单及与该笔业务对应的采购明细清单等能够证明贸易背景真实性的相关材料。（四）提供抵押、质押或保证的，必须提供抵押物、质物清单、权属证书及评价保证人保证能力所需的资料，担保人同意提供抵押、质押的决议及保证人同意保证（或最高额保证）的决议等有关证明。（五）开证行需要的其他资

7、料。开证行业务部门处理事项（一）受理开证申请人的开证申请，对申请人的条件、贸易背景和资信状况进行调查评价，形成信贷调查报告。（二）对开证申请书与买卖合同进行审查，内容主要包括：1．申请书所列合同号与买卖合同号一致，受益人为买卖合同的卖方。2．申请书金额不大于买卖合同未履行部分的交易金额。同一合同项下分次开立多笔信用证的，每次开证时应在合同正本上注明开证金额，累计开证金额不得超过合同未履行部分的交易金额。3．开证申请人和受益人全称、开户行、账号、详细地址、联系方式及邮政编码。4．货运单据与运输方式相适应

8、，必须注明货物装运地和目的地的具体地点，写明货物最迟装运日期。未规定货物最迟装运日期的，信用证有效日期为货物最迟装运日期。申请书上应注明货物的分批装运和转运，未作规定的，视为允许货物分批装运和转运。5．申请书与买卖合同中货物描述应相符，包括货物名称、数量、价格等，其描述应简练、明确。6．单据条款必须注明据以付款的单据，至少包括发票、运输单据或货物收据。（三）审查无误后按信贷业务审批授权权限报有权部门审批。审批通过的，办理相关担保手续，及时将有关资料交会计