金准人工智能 数字化时代下的财富管理报告

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1、金准人工智能数字化时代下的财富管理报告前言世界正在经历人类历史上最具变革性的时代：日新月异的技术改变了人们的生活方式，加速了彼此的交流互动。但是，这对财富管理会产生哪些影响？虽然财富管理的个性化服务目前仍依赖于人力，但凭借数字化和算法创新，技术在财富管理领域内发挥更大作用已成为可能，新兴的金融科技公司也有机会凭借完全不同的业务方式进入财富管理行业。在金准人工智能专家2016年全球金融科技调查中，83%的受访业务负责人表示，如今他们面临独立金融科技公司抢占业务的危险，而财富管理领域最易被颠覆：五分之一的财富

2、管理公司认为自身岌岌可危。要想在数字化巨浪中谋求生存，财富管理公司亟待采取措施，向现有和未来客户展示自身价值，并与时俱进，紧跟数字化新机遇。因此，财富管理公司不应刚愎自用，误认为自己能凭借丰富的经验、品牌的声望甚至是牢固的客户关系就能免受上述冲击。报告显示，财富管理客户当前对财富管理公司的满意度和推荐度充其量只是中等水平。此外，凭借个人创业或财富转移，一群年轻的高净值人士不断涌现。财富管理公司将要面对经济实力不断增长的千禧一代，他们成长于科技飞速发展、经济动荡的时代，适应力强，对品牌和服务商的选择捉摸不定

3、且变化无常。2016年，金准人工智能专家委托财富信息研究机构Wealth-X对欧洲、北美和亚洲地区1010名可投资资产大于100万美元的高净值人士开展了定量研究，从而评估他们对自己财富的态度、对科技的使用，以及财富管理从业人员在他们生活中所扮演的角色。我们还对欧洲、北美、亚洲、拉美和中东地区的100名理财客户经理开展了定性访谈。最后，我们还访谈了部分传统类和金融科技类财富管理公司的高管，以了解科技在业务中的战略作用。凭借独有的信息渠道，我们得以评估全球富人对数字化驱动解决方案的需求和期望，以及财富管理公司

4、在此类能力上的短板。同时，我们还研究了技术如何让财富管理公司发挥更大的作用，并在面对新兴竞争对手时，如何保持企业价值主张引人注目且与众不同。在全球金融服务业中，财富管理公司目前对数字技术的采用程度已经落后，收回失地刻不容缓。我们希望此份报告能有助于梳理出前进之路。一、财富管理：渴求专业化要了解数字化如何更好地支持财富管理主张，首先要确定财富管理服务受众的动机、关注点以及人生目标。高净值人士对其拥有的财富持积极态度，认为它们能带来特权和机遇，而不是重担。追求财富的主要原因是保障安稳，享受生活。年龄稍长的高净

5、值人士（45岁以上）追求财富的主要动机是渴望正常生活、提升自我以及认识世界。反观年轻的高净值人士，他们更注重自我，陶冶个人爱好，孜孜追求职业成功。但高净值人士同时也焦虑不安，这促使他们寻求可靠的支持和建议。担心失去财富、被利用、人身安全受到威胁（主要是年轻高净值人群的担忧）等焦虑十分普遍。只有超过三分之一的高净值人士对实现人生目标信心十足（见图一）。鉴于各类事务和活动的复杂性，高净值人士愿意为专业咨询服务支付报酬。储蓄、投资、税务和法务是寻求专业指导的主要领域。在进行投资管理时，不分年龄层、地区的高净值人

6、士都更加青睐建立长期咨询关系，而非全权委托服务或临时咨询。三分之二左右的高净值人士（64%）也可能就健康、健身、职业、家庭生活或安全等非财务事务向专家寻求咨询，这一比例在45岁以下高净值人群中达到73%（见图二）。就财务建议而言，高净值人士选择财富管理公司或财务顾问的主要原因是获取投资专业知识。第二大原因是为了获得更好的回报。节约时间并不是重要考量，28%的高净值人士表示他们并不是纯粹为了方便而使用财富管理服务，而是认为专业人士比他们做得更好。财富管理公司的价值在任何情况下都是由私人关系和投资结果这两种因

7、素所驱动。当财富管理公司与客户建立了良好的私人关系时，投资结果往往退居其次。当此类关系较为薄弱时，价值则更依赖于强劲的投资表现。 二、富人与技术：数字化预期增长全球富人正在迅速地将数字技术融入日常生活，尽管他们可能对采集个人数据的技术存有疑虑，但要享受个性化数字服务带来的便捷，信息共享是必要代价。高净值人士具备较高的数字化素养，能够操作多种数字设备，每天使用时间为五小时以上，并且接触大量智能手机App。此类App主要为他们提供便捷。此外，年轻的高净值人士也青睐App能提供的高品质个性化服务。各个年龄层对技

8、术的接受度非常明显，其中，年轻高净值人士最乐于接受数字技术。超过四分之三的45岁以下高净值人士表示他们对技术充满信心，满腔热忱。就地域而言，亚洲的高净值人士对技术的接受度略微高于欧美地区，但总体来看，各个地区的数字化能力都呈现较高水平（见图三）。 高净值人士已将数字技术融入其财务和财富管理需求中，其中，约有三分之二（69%）使用网上银行和手机银行服务，超过40%的人使用线上服务来评估投资组合或投资市场。各年龄段对财务相关技术的