速贷通业务主要精髓讲义

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1、速贷通业务主要精髓：一概念：分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵(质)担保而办理的信贷业务。信贷产品：流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等业务。只用于小企业客户生产经营资金周转。二放款对象：经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。小企业客户的划分标准按照《中国建设银行小企业客户认定办法》(建总发〔2007〕58号)执行。三基本条件：①经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；②有相应的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；③有固定经营场所，有稳定的供销渠道，产品有市场、有效益；④持有人民银行核发的贷款证(卡)；⑤信誉良好，

2、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录；⑥能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；⑦)企业经营者或实际控制人素质良好、信用记录良好；⑧在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户。四信贷准入标准：(一)企业成立年限在1年以上(例外情况由一级分行负责核准)；(二)符合建设银行行业信贷政策；(三)能提供符合建设银行要求的担保；(四)企业实际控制人或主要股东承担连带保证责任(低信用风险业务除外)；(五)企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、经营业绩良好、无不良个人信用记录(两年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不超过6期除外)。

3、五担保要求：①低风险：凭证式国债和定期存单质押；无需建设银行其他配套信贷支持的一、二类外国政府转贷款；用建设银行认可的银行承兑汇票全额(含本息)质押的信贷业务；银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务及由国债、央行票据、政策性金融债做质押的债券质押式回购业务。②特定抵押物担保业务“速贷通”业务特定抵押物是指产权明晰、变现能力强、市场价格相对稳定的抵押物，主要包括：(一)借款企业、企业主个人或其他第三方(房地产开发企业除外)拥有完全产权的商品房住宅(含普通住宅、高档住宅、别墅)、商用物业(含土地使用权，但不接受划拨和集体性质的土地使用权，下同)。商品房住宅和商

4、用物业产权清晰，交付使用年限在15年以内；产权人为自然人的，该商品房不属于产权人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋；(二)借款企业、企业主个人拥有完全产权的标准工业厂房。产权明晰，交付使用年限应在10年以内；(三)以出让方式取得的国有土地使用权。抵押土地应位于县级(含)以上城区中心或省级(含)以上工业园区内。珠三角、长三角、环渤海区域的抵押土地可位于经济发达的乡镇(含)以上城区中心。不接受下列土地使用权抵押：1.划拨土地使用权、集体所有的土地使用权；2.所有权、使用权不明或有争议的土地使用权；3.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设

5、施用地、医疗卫生设施用地和其他社会公益设施用地使用权；4.依法被扣押、监管的土地使用权；5.《闲置土地处置办法》(国土资发[1999]5号)规定的闲置土地使用权；6.法律、行政法规规定不得抵押的其他类型土地使用权；7.已经抵押给其他债权人的土地使用权；8.房地产开发公司拥有的以商品房开发为用途的土地使用权；(四)建设银行总行批准的其它特定抵押物。③特定质物担保业务特定质物包括：(一)建设银行认可的标准仓单;(二)建设银行认可的交易金额大、变现能力强、价格较稳定的动产，包括钢材类中的镀锌板、螺纹钢、线材、优线和有色金属类中的铜锭、铝锭、铅锭、锌锭；(三)建

6、设银行总行批准的其他特定质物。④特定保证业务(一)建设银行评定的信用等级达到AAA级企业提供的全额连带责任保证，担保贷款余额应控制在保证限额以内；(二)建设银行认可的担保机构提供的全额连带责任保证。一级分行负责担保机构的准入审查和担保放大倍数的核定。六抵押率(一)商品房住宅抵押率原则上不超过70%(含，下同)；(二)商铺、办公写字楼抵押率原则上不超过60%；(三)标准工业厂房抵押率原则上不超过50%;(四)土地使用权抵押率原则上不得超过50%。对附着有厂房、办公楼等在建工程的，在计算抵押物价值时应根据土地用途区别对待：1.工业用地。在建工程(不含在建工程

7、房地产占用范围内的土地使用权,下同)和土地使用权共同计价，但分别适用不同的抵押率。其中，在建工程抵押率原则上不超过30％；对工程接近竣工、预期风险较小的在建工程可在上述抵押率的基础上最多上浮20个百分点；2.非工业用地。仅计算土地使用权价值。七质押率质押率原则上不超过90%，具体按照建设银行质物管理的有关规定执行。八贷款金额单户最高贷款金额不超过2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30%，低信用风险业务除外；对于表外业务，比照《中国建设银行额度授信管理办法》(建总发〔2008〕246号)相关规定进行系数折算，折算后的金额不超过2000万元；进出口贸

8、易融资须根据单笔交易及相应产品融资比例规定确定融资金额，纳入同一单户限额和销售收