小额公司资金管理制度

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1、资金管理制度第一条为加强对公司系统内资金使用的监督管理，加速资金周转，提高资金利润率，保证资金安全，特制定本规定。第二条管理机构1、公司设立财务部，在财务总监领导下，办理公司内部独立单位的结算、贷款和资金管理工作。第三条存款管理公司在银行只建立一个存款基本户，不另设专户。笫四条借款和担保业务管理1、借款和担保限额。公司应在每年年初根据股东会下达的利润任务编制资金计划，报财务部，财务部根据公司的年度任务，经营发展规划，资金来源、资金效益状况进行综合平衡后，编制公司定额借款，全部借款的最高限额及信用担保的最

2、高限额，报董事会审批后下达执行。年度中．财务部将严格按照限额计划控制公刮借款规模，如因经营发展，贷款或担保超限额的，应专题报告说明资金超限额的原因，以及新增资金的投向、投量和使用效益，以财务部审查核实后，提出意见，报董事会审批追加。2、公司内借款的审批。凡公司内借款金额在l0万元（含10万元以内的，由信贷业务部审查同意后，报报财务总监审批；借款金额在10万元以上的，由财务总监加签同意后报执行董事或总经理审批，同意后放款。3、担保的审批。向银行借款需要总公司担保时，担保额在100万元以下的由财务总监审批，

3、担保额在100-500万元的，由财务总监核准，并经股东会会议通过。借款担保审批后，由财务部办理具体手续。第五条资金管理和检查财务部以资金的安全性、效益性、流动性为中心，定期开展以下资金检查和管理工作，并根据检查情况，定期向总经理、执行董事专题报告。1、定期检查公司的现金库存状况。2、定期检查公司的财务部的结算情况。3、定期检查公司在银行存款和在财务部存款的对帐工作。4、对公司在财务部汇出的10万元以上大额款项进行跟踪检查或抽查。第六条统计报表公司必须在旬后一日内向财务部报送旬末在银行存款、借款结算业务统

4、计表，财务部汇总后于旬后2日内报总经理、董事长。财务部要及时掌握银行存款余额，并且每两天向财务总监报一次存款余额。信贷管理制度为规范本司信贷管理行为，合理有效运营资金，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共利国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《贵州省小额贷款公司管理办法》等法律法规，制定本制度。一、贷款的对象和条件贷款对象是指本司服务区范围内，经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业法人、其它经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。借款人申请贷款应当具备下列基本条

5、件：1、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动。2、产品有市场，生产经营有效益。3、恪守信用，能按期归还贷款。4、无不良贷款的行为记录，具有一定的资信等级。5、持有人民银行核发的贷款卡或农户贷款证。6、有贷款人认可的切实可行的担保措施。7、有一定比例的自有资金。8、自愿接受贷款人的检查监督，及时上报各种贷款人所需资料。二、贷款的种类和方式贷款种类：按期限分为短期贷款、中期贷款、长期贷款；按类型分为工商业贷款、农业经济组织贷款、个体农户贷款、其他贷款。贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵

6、押贷款、质押贷款。三、贷款投向与投量第六条贷款的投向和投量应充分体现为“三农”服务宗旨，根据国家产业政策、当地农村经济发展实际合理确定。第七条严格执行农村公司资产负债比例管理的存贷款比例、中长期贷款比例等规定，合理有效营运资金。第八条科学合理编制信贷计划，对农户贷款实行指导性讨划、对企业（工商、农经、其他）贷款实行指令性计划。第九条严格坚持“区别对待、择优扶持”的原则，建立有效信贷进入和退出机制，努力优化信贷结构。第十条发放贷款要坚持“小额、分散”的原则，努力扩大客户数量和服务覆盖面，为广大农户和小企业

7、提供短期小额贷款服务。同一借款人的贷款余额，不得超过小额贷款公司资本净额的5%。四、贷款的期限和利率第十一条按照市场化的原则进行经营，自主确定贷款利率，但上限不得超过人民银行公布贷款基准利率的4倍，下限不得低于人民银行公布贷款基准利率的0.9倍。具体利率的浮动幅度、贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的前提下依法协商确定。五、贷款的程序贷款的操作应按照贷户申请、贷前调查、贷时审查、会办审批、签订合同、立据发放、贷后检查、到期催收、按期收回、资料归档的程序办理。公司并按信贷前台和业务前台

8、分开操作相关程序、要求办理。1、贷前的调查。信贷业务部相关人员和信贷负责人必须真实到户、到企调查，主要是对借款人的资信等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质押物、保证人情况。2、贷时审查。公司信贷管理部门、信贷负责人按照信贷权限审批贷款，均必须严格审核其贷款合法性，安全性、盈利性、信贷合同文本规范性，严格审查调查人员所提供资料的真实性。严格柜面把关审查。柜面经办人员要严格审查借款人，按照信贷管理规定所必须提供各种