浅析商业银行信息系统研发的风险管理

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1、浅析商业银行信息系统研发的风险管理　　现状概述　　随着商业银行业务的快速发展，信息系统在促进商业银行提高工作效率、提升服务水平、拓展业务范围等方面的作用越来越明显。信息系统在带来便利的同时，也带来了一定的风险。信息系统安全问题日渐成为商业银行内、外部监管的重点。研发风险是在信息系统研发阶段可能引入的，导致信息系统出现安全性问题的风险。研发风险管理工作是从安全和风险角度对信息系统安全设计、实施情况进行统筹管理的一项工作，旨在保障和提高新研发信息系统的安全性。　　研发风险管理工作特点　　商业银行信息系统所承载的业务服务和数据都很重要，一旦受到破坏将对商业银行及其客户的利益造成严重损害。因此商业银

2、行对信息系统的安全性、稳定性要求很高。但随着业务的快速发展，商业银行信息系统的种类和数量也在快速增加。这些信息系统需要采用不同的语言、平台和架构来实现，其关联关系和技术复杂度越来越高。同时，随着IT技术的发展和互联网开放程度的加深，新的攻击手段不断出现，安全攻防技术不断演变，且有愈演愈烈之势。因此商业银行研发风险管理工作具有管理要求高，管理难度大的特点。　　为加强对商业银行的风险管理，人民银行、银监会等监管机构发布了一系列指引，其中包括了信息系统研发相关的合规性要求。这些要求也是监管机构进行检查的重点，如果未能在研发阶段落实，信息系统上线后仍需进行整改，将增加不必要的成本和变更风险。因此，研

3、发风险管理工作不但应落实信息系统的安全性要求，还应将合规性要求纳入考虑范围之内。　　研发风险的分类　　《巴塞尔新资本协议》已将操作风险纳入资本监管，并将信息科技风险划归操作风险范畴。研发风险属于信息科技风险的组成部分，具体细分，又可以分为管理风险和技术风险。　　管理类风险是指由于未做好研发风险管理相关工作，间接对信息系统安全性造成影响的风险，主要有合规性风险、管理环节缺失、管理力度不足等。合规性风险是指未落实监管部门关于研发风险的监管要求而形成的风险，例如未落实《银监会非现场监管报表》对“项目代码安全检查完成率”、“代码安全检查方法”的要求等。　　技术类风险是指因各种技术原因引入的，影响信息

4、系统安全性的风险，主要包括安全设计问题、代码漏洞。安全设计问题是指信息系统安全设计不到位，例如用户口令复杂度不足、敏感数据未加密存储等；代码漏洞是指由于开发人员疏忽或者编程语言的局限性，导致程序存在可以被黑客利用的逻辑错误，例如SQL注入、跨站脚本、缓冲区溢出等。　　我国商业银行研发风险管理工作现状　　我国商业银行虽然在规模、业务特性与管理模式上存在差异，但由于同处于我国经济大环境下，其信息系统研发风险管理工作面临相似的环境和挑战。目前我国银行的系统研发模式有自主研发、合作开发、外包和外购等几种。大型国有商业银行一般以自主研发为主，大中型股份制商业银行一般采用合作开发方式为主，大多数小型和地

5、方性金融机构则主要采用外包或外购的方式。　　随着我国商业银行信息化建设的不断深入，目前大多数商业银行都加强了信息科技风险管理，建立了包括组织、制度、技术等方面的信息科技风险管理体系，涵盖了基础架构、研发、测试、运维、外包、应急等各方面。在研发风险管理方面，采用了必要的管理和技术手段，加强了系统安全设计，在一定程度上满足了业务连续性需求。但是由于起步较晚和重视程度不够，研发风险管理水平整体滞后于信息科技管理水平，因安全设计不充分所引发的安全事件或整改仍不时出现，危害着商业银行的安全。因此，我国商业银行信息系统研发风险管理水平还有待进一步提高。　　存在的问题和不足　　研发风险管理组织不完善、流程

6、机制不健全。研发风险管理工作的开展需要相关的组织和角色作为支撑。目前，各商业银行的整体信息科技风险管理组织较为完善，但很少能够深入到研发风险管理环节，主要表现在缺少研发风险管理的统筹部门，缺少对研发风险管理进行决策的组织机构，项目组中缺少研发风险管理角色等方面。我国商业银行信息系统研发工作大多以项目的形式进行，普遍拥有完整的项目管理流程，但流程中涉及安全和风险的内容较少，对系统安全设计、实现的审核机制不健全，难以保证在研发阶段提高信息系统安全性。　　研发风险管理依据多、信息系统安全设计不规范。当前商业银行的信息系统面临着多方面的监管要求，既有行内的，也有行外的；既有监管机构的，也有业界的；既

7、有管理要求，也有技术要求。这些要求的来源不同，侧重点不同，粗细颗粒度不同，甚至有的相互冲突，给研发人员造成一定困扰，亟待统筹规范。现有信息系统一般都有身份鉴别、访问控制等设计，能够满足基本的安全需要。但由于缺乏整体规范指导，信息系统研发过程中难以避免安全需求不完整，安全设计水平良莠不齐，安全编码不规范等问题，导致信息系统仍然可能存在安全漏洞。　　安全技术不能重复利用、安全技术支持服务不足。商业银行信息系统具有