中盛经纪车险业务操流程实务

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1、车险业务操作流程一、客户营销1二、询价3三、投保服务4四、批改5五、核保6六、签发保险单、批单7七、保费和佣金结算7八、车险周转金的申请10九、协助索赔服务10十、其他业务处理注意事项13十一、业务检查16十二、业务统计1614中盛国际保险经纪有限责任公司江苏省分公司车险业务操作流程机动车辆保险业务从保险经纪人安排投保到协助索赔过程中，可划分为若干工作环节。为加强对各工作环节的规范管理，更为有效合理地避免违反公司规章或监管规定，保证车险业务的健康运行，特制定本流程。一、客户营销1、客户营销渠道常见的客户营销渠道有：自主营销和合

2、作营销两类。自主营销是指公司员工利用自有或公司资源进行客户营销的方式。合作营销是指通过寻找业务合作者进行客户营销的方式。所谓合作者，是指协助公司开发客户并向公司收取相应费用的机构或个人。公司可利用合作者增加公司业务收入，或扩大公司客户资源，或向合作者寻求专业技术帮助，包括专业鉴定机构或专业评估机构等。不同营销渠道，要采用不同的合作方式。具体如下：（1）与四S店或修理厂合作。由四S店或修理厂向其客户推介中盛国际为其保险经纪人，由四S店、修理厂代其客户或者由投保人直接到我公司出单点进行投保出单。我公司与合作者签订《专项合作协议》（

3、见附件1）。同时，要选择一家或几家保险公司合作，与其签订《保险经纪业务合作协议》（见附件2），明确业务合作方式及佣金。同时根据业务需要，可向保险公司提出远程出单申请，填写《保险中介机构远程出单申请备案书》（由保险公司提供格式文本）。在保险公司同意后签订《远程出单协议书》（由保险公司提供格式文本）。（2）与保险中介机构合作。保险中介机构包括专业和兼业保险代理公司。公司要与保险中介机构签订《保险中介服务合作协议书》（见附件3）。14（3）与非保险中介机构或个人合作。公司要与非保险中介机构合作者签订《保险经纪服务合作协议书》（见附件

4、4），。与个人合作时，一般情况下应报上级主管部门批准。（4）业务合作中注意事项。只有公司授权人员才能向合作者明确咨询费的比例，我方的协议书签署人也必须为公司授权人员。协议书应加盖公司公章，一经签订，公司留存正本，交业管中心存档。2、掌握客户信息为最终达成与客户的委托关系，形成营业收入，在营销过程中一方面应向客户介绍公司及所能提供的服务,并提供相关的公司服务和产品介绍材料；另一方面也应尽可能掌握详细的客户信息。（1）掌握《客户信息登记表》（见附件5）所列信息要素，建立客户档案，并据以申请立项或询价；（2）了解客户风险状况，必要时

5、进行风险调查和评估，为制定保险推荐书、具体保险方案或询价作好准备；（3）了解客户业务操作意向，确定业务处理模式。3、确立委托关系客户与公司确立委托关系的形式有两种：（1）以客户向公司签发《授权书》（见附件6），或《保险经纪服务委托协议书》（见附件7），或同质文件为标志。A．此类文件均应要求客户加盖单位公章。B．文件样式可参照公司样本，也可由客户拟订，但内容应能明确反映委托关系的成立。C．“授权书”用以证明公司作为客户的保险经纪人或保险顾问的身份。“保险经纪服务委托协议书”是公司就提供相应服务，与客户约定权利义务关系的协议。根据

6、实际情况两者可选其一，或同时使用。14此类文件有关内容如需变更，应事先经公司业管中心负责人对变更内容进行审核。我方的协议书签署人必须是授权人员，并加盖公司公章。D．公司留存文件原件，交业管中心存档。（2）对于业务操作比较简单，投保意向明确的小额业务，或出于尊重客户意愿，也可不签定前述文件，而以协助客户实际投保并收取佣金或顾问费的事实为标志。4、注意事项除公司《业务管理办法（试行）》提及有关要求外，在客户营销过程中还应注意：（1）除非参与保险经纪公司投标或客户明确要求，一般在未确定委托关系前，不宜提供具体的保险方案和报价。（2）

7、保险推介书、保险建议书等需报送客户的业务文件应根据业务实际需要编制，原则上采用公司统一模板（否则应报业管中心审核备案后，方可使用），并应在形式上符合以下要求：A．封面主题突出、鲜明；B．目录详细明了；C．适度举例说明；D．章节之间相互照应，段落分明；E．整体要有均衡性，不同章节的叙述详尽程度不能有较明显差异；F．措词严谨：①对被保险人的称谓要统一；②评述语言不偏激；③不得口语化；G．语言通俗、流畅。不过多使用晦涩难懂的专业语言，便于客户理解；H．排版整齐，小标题顺序号规范，标点准确，无错字、落字；I．所有数据要有分节号，并保留

8、两位小数；14J．服务承诺按公司要求不过分夸大；K．装订整齐、美观。二、询价1、询价准备客户经理在询价前，应与客户充分沟通，详细了解客户的背景资料和保险需求，根据客户的业务性质、保险需求为客户进行风险评估，拟定基本保险方案并与客户达成准确的投保意向。2、询价询价统一由公司认定