可疑交易识别分析方法

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1、反洗钱业务系列讲座可疑交易识别分析方法曹作义◎2012年7月27日真正的可疑交易报告识别（可疑交易标准+实践经验积累）+分析（主观分析判断+实用方法）+报告（客观事实+有理有据分析+规范得体写法）=真正有价值、有水平的可疑交易报告主要内容识别识别洗钱交易的关键点可疑交易识别途径和方法分析如何对交易数据和资料进行分析？非法汇兑型地下钱庄识别点典型案例：上海“12.05”特大地下钱庄案（）非法汇兑型地下钱庄识别点资金交易上的识别点：频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上）金额：交易金额巨大（日交易上百万）模式：资金分散转入、分散转出速度：资金快进快

2、出，当日不留或少留余额方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出）现金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户）汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（）非法汇兑型地下钱庄识别点典型案例：上海“12.05”特大地下钱庄案（）非法汇兑型地下钱庄识别点资金交易上的识别点：频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上）金额：交易金额巨大（日交易上百万）模式：资金分散转入、分散转出速度：资金快进快出，当日不留或少留余额方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出）现金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现地区：跨地区、跨银

3、行交易频繁（个人账户）汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（）非法汇兑型地下钱庄识别点账户资料上的识别点：数量：开设或持有大量单位账户和个人账户（地址、电话）单位账户：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情个人账户：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、电话）代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相同（字迹不工整）异地：开户人（身份证）为异地人职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符伪造证件：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同虚假信息：电话号码过期/不存在，联系地址虚构地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区网上银行：

4、开户时均申请开通网上银行业务（注意不同年龄和职业人员的消费习惯、交易限额）非法汇兑型地下钱庄识别点行为上的识别点：柜台：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证）网银：多个账户的网银交易IP地址相同敏感：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头态度：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近）规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（）测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个月左右停用，再启用其他新的账户

5、，但交易模式不变间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后“休养”几天可疑交易的识别途径一线柜员核对证件（联网核查）关注异常必要询问察看凭证案例：上海罗怀韬地下钱庄案（）大堂经理关注异常必要询问案例：温州毒品案（长款、汇款不知户名、ATM存款买水果）监控录像网点监控设备案例：邯郸农行金库被盗案（）自助设备（ATM机）监控案例：新型金融诈骗案新型金融诈骗：取款时刻意掩饰毒贩晚间戴头盔取钱后台审核（客户经理）汇总比对案例：湖北虚假军官证开户事件尽职调查（电话核实、现场走访等）案例：海南特大地下钱庄案持续关注监控系统设定指标实时监测或筛选例如：金额、笔数、频率

6、（地下钱庄）、地区（毒品）、时间（网络赌博）等特定交易模式例如：地下钱庄、新型诈骗、贩毒非法汇兑型地下钱庄案例：深圳杜氏地下钱庄案高风险名单库媒体网络媒体报道案例：杭州地铁塌陷事故网络曝光案例：郭美美事件法制节目（犯罪手法）互联网信息通过网络查手机归属通过网络查企业登记信息小结可疑交易监测不只是反洗钱部门的工作，要涉及各主要业务、环节和岗位可疑交易监测要与客户尽职调查相统一系统筛选+人工分析（主客观相结合）内部信息+外部资源实践经验积累+科学实用方法STR分析中经常面对的问题？复杂的交易数据（）不知该从何下手？STR分析的目标（重点内容）可疑交易的总体

7、情况交易笔数、金额可疑交易流程资金来源、资金去向可疑交易特点重点账户、关系特殊金额、使用习惯等如何进行分析？没有专门的数据分析系统怎么办？可以使用EXCEL进行数据分析良好的分析习惯明确的分析方向合适的分析工具和方法筛选、排序、分类汇总、计算、制图数据透视表和数据透视图STR分析的目标（重点内容）可疑交易的总体情况交易笔数、金额可疑交易流程资金来源、资金去向可疑交易特点重点账户、关系特殊金额、使用习惯等如何进行分析？没有专门的数据分析系统怎么办？可以使用EXCEL进行数据分析良好的分析习惯明确的分析方向合适的分析工具和方法

8、筛选、排序、分类汇总、计算、制图数据透视表和数据透视图数据透视表