金融全球化对中国金融业的影响

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1、金融全球化对中国金融业的影响经济与社会I■ChinascienceandTechno1ogyRevtew金融全球化对中国金融业的影响邱双霞(中国建设银行股份有限公司邯郸分行)[摘要】20世纪9O年代以来,金融全球化已成为不可逆转的时代潮流.中国作为正在崛起的经济大国,金融业正处于重要的转型时期.我们应如何利用金融全球化的机遇,并将金融风险控制到最小,是一个非常紧迫的现实问题.[关键词]金融主要问题突出问题应对措施中图分类号:F830文献标识码:A文章编号:1009—914X(2011)24—0212-011金融全球化及对发展中国家的影响1.1金融全球化是指金融主体所从事的金融活动在全

2、球范围内不断扩展和深化过程,其主要特点第一,发达国家及跨国金融机构在金融全球化中处于主导地位:第二,信息技术的发展,为金融全球化提供了技术通道:第三,金融创新层出不穷,在金融创新的推动下,一方面融资证券化趋势大大加强,另一方面,也带来了新的金融风险和不确定性:第四,金融资本规模不断扩大,短期游资与长期资本并存.1.2金融全球化对发展中国家的影响金融全球化对发展中国家具有双重影响.第一,金融全球化有利于发展中国家从国际市场引入外资.随着金融全球化发展,相当多资金流向于发展中国家和地区,这在一定程度上弥补了其经济发展的资金缺口,并带动了技术的扩散和人力资源的交流.第二,金融全球化有利于发

3、展中国家学习发达国家金融运作的先进经验,提高自身的金融效率同时,金融全球化还提高了国内外金融业问的竞争程度,迫使发展中国家金融机构利用金融创新减少交易成本,提高运作效率.另外,金融全球化对发展中国家的负效应表现在:第一,金融全球化使发展中国家民族业的生存面临重大压力,势必给其民族金融业造成巨大的生存压力.金融体系遭受冲击将是不可避免的.第二,为国际游资制造风险提供了条件,着有风吹草动,国际游资就会从所在国大量撤走,从而引发严重动荡.同时,也加剧了发展中国家经济的泡沫化程度,给发展中国家的金融监管和调控带来了严峻挑战,也削弱了其货币政策的调控力度.2中目金融业当酋存在的主要问题当前,中

4、国金融业所面临的问题主要集中于三个方面:2.1金融业整体缺乏竞争力从银行业看,主要表现为资产质量恶化,资本严重不足,收益急剧下降.按国家规定,银行不良资产比重不得超过l5%,而我国银行的不良债权已大大超过了这一比例.另据巴赛尔协议规定,银行的资本比率不得低于8%,而我国国有银行的资本充足率距此标准相去甚远.2.2金融创新乏陈与发达国家相比,我国的金融创新还很落后,且存在两大问题:其一,金融创新过于依赖政府,由于我国金融机构还不是真正的企业,金融创新主要依靠政府和金融主管当局,表现为一个自上而下的强制性过程.其二,在有限的金融创新中,各领域进展失衡.显然,金融创新的不平衡性和行政主导降

5、低了金融资源的效率,削弱了中国金融机构的创新竞争力.2,3中国金融业的监管存在突出问题从外部监管看,首先表现为金融法规建设滞后.我国金融监管长期依靠由上而下的行政管理,法律手段极为缺乏.其次,监管体制尚未理顺.其一,证券监督权力分散.虽然中国证监会是主要监管部门,但包括财政部,央行,计委在内的各个部门都对市场拥有较强的干预能力.其二,监管部门缺少评价考核金融机构市场风险的标准,对异常金融变动缺乏及时的预警定位和风险处理.再次,对外资监管准备不足.随着外资金融机构在华数量的增多,其运营安全性已日益与我国金融安全相关联.3中国盒鼬韭的应对播麓3.1培育真正的市场主体和竞争机制.形成与开放

6、环境相适应的竞争能力国有银行要建立国家控股的多元化产权制度,必须从外部治理和内部治理两个方面入手.<1)外部治理外部治理,就是要解决好这两个方面的问题.第一,国有企业必须尽早建立现代企业制度.必须从整体上把握国企改革和金融体制改革的内在联系,遵循产权清晰,权责明确要求,加快建立公司法人治理机构.第二,必须切实转变政府职能.将工作重心从被动的对企业进行"救火",逐步转向加大监管力度的轨道上来.(2)内部治理.我们要加快对国有银行产权重组过程.充分吸纳社会不同的投资主体,在国家控股前提下,建立公司法人产权制度.其次,积极发展民间金融机构,构建金融业竞争体制.此举既有利于民营经济的发

7、展,也有利于营造竞争的体制环境,使国有金融的改革获得必要压力和动力.第三,培育金融212l科技博览业规模竞争力.主要通过两个途径:一个是股市融资.另一个是资产重组.3.2加快金融创新针对目前中国金融创新所面临的主要问题,应着力做好以下几方面工作:首先,要加快政府金融管理职能的转变,今后.政府的金融管理职能要转向创造公平竞争的体制环境和加快调控的有效性上来政府要创造公平竞争的体制环境,消除歧视性政策,放宽市场进入标准,鼓励合法金融创新.其次,打造金融创新的微