浅析针对中小物流企业的金融服务

《浅析针对中小物流企业的金融服务》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、浅析针对中小物流企业的金融服务物流金融（LogisticsFinance）是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。（以上引自百度百科）随着金融业和现代物流业的不断发展，物流金融的形式也越来越多，我们按照业务内容，物流金融大致可分为物流结算金融、物流质押金融、物流授信金融。本文的范围是物流授信金融，主要是讨论针对中小物流企业的信贷金融服务。由于风险识别成本较高，且通常信用等级低

2、，抵押担保又难以实现，中小物流企业很难从银行获取足够的资金支持，为了解决资金周转困难，物流老板们甚至转向同乡等非正规渠道进行借款、贷款，并承担极高的贷款利率，自2013年开始，事情逐渐有了变化。本文将从场景、风险、问题、未来四个方面阐述针对中小物流企业金融服务的相关内容。 场景 中小物流公司资金需求的场景其实非常简单：物流企业对上游客户，一般会有1至4个月的账期，而日常运营的大部分支出却要现付，因此，普遍面临资金周转的问题。银行发放贷款以安全性为首要原则，发放贷款一般要求企业有一定规模的资产或担保，要求企业有可确定的盈利能力与潜力，以保证按期还本付息。而物流中小企业存在以下问题，银行

3、不敢轻易给予贷款。1、自身的经营管理问题由于中小物流企业的管理制度、日常运行不规范，存在经营的不确定性，导致市场竞争力不足，抗风险能力低，容易遭到市场的淘汰。银行对于中小企业普遍缺乏信心，为了规避坏账风险，往往不愿向他们发放贷款，即使发放贷款，也会严格限制贷款的金额和期限，中小物流企业很难有持续融资的能力。2、自身财务管理不规范很多中小物流企业缺乏规范的财务制度，而财务报表又难以体现企业实际的经营状况，有些物流老板更是将公司资产和个人资产混在一起。一是导致机构很难准确评估企业的资信状况，物流企业又缺乏固定资产，很难通过资产抵押的方式来进行贷款；二是容易导致成长型、挤兑型等资金链断裂的

4、情况出现。3、行业信息不透明物流行业的管理存在着严重的信息不透明，货物从货主发出到收货人手中，一般要经过三方物流、专线公司、司机的层层分包，价格严重不透明，数据的连续性也无法实现，大大提高了机构的风险管理的难度和成本。中小物流企业日常运营的主要用途是用于运费结算，所以具有金额小、需求急、频率高的特点，而市场上常见的企业贷款程序繁琐，审批时间长，很难契合这种资金需求特点。2013年中下旬，平安银行、民生银行、杭州银行等几家商业银行的信用贷款产品在物流领域曾针对中小物流企业做过推广，平安银行推出的产品是“贷贷卡”，民生银行的产品是“商贸通”，但由于多方面的原因，截至到2014年年底，几家

5、银行都暂停了相关业务。2014年年初开始，两家机构进入到这个领域中来，从两个方向分别进行尝试，一家是随行付保理，主要针对物流企业提供运费保理的服务，在这个领域实现了按日计息、随借随还、7*24小时服务；另一家是山东高速，携手金润保理等合作伙伴一起，针对物流公司的高速通行费提供保理业务，全国范围推广，并给予物流公司高速通行费用以一定折扣。随后，多家机构纷纷进入这个领域，除了上述“运费贷”、“高速通行贷”两个产品外，又新增了很多产品：“发票贷”、“回单贷”、“加油贷”、“项目贷”等等。（融资租赁业务属物流质押金融范畴，故未列入） 风险 中小企业融资难，中小物流企业融资更难，而为中小物流企

6、业提供金融服务的从业者们也很难，难的核心是风险控制。风险控制是所有金融机构和类金融机构各项工作的重中之重，也是是保障机构的资产质量合理有序健康发展的核心。从整体上来看，信贷风险主要包括：经营风险、信用风险、道德风险、操作风险、政策风险、利率风险、法律风险等等。从目前为中小物流公司提供信贷服务的机构操作层面来看，风险控制基本是按照下面的思路：1、重视客户准入申请信贷服务的客户需要提供相关资料，含公司基本资料、公司经营相关资料、公司财务相关资料、个人财产及征信等相关资料，由专业的风控人员进行资质审评，还原客户的经营情况，综合考虑客户的信用状况、还款能力等因素，选取符合条件的客户提供信贷服

7、务。2、强调贸易真实性通过数据抓取或引入第三方数据，或获取客户历史数据，建立多重的数据统计分析模型，并根据实际情况不断进行修正和调整，综合判断客户运输过程和运输行为的真实性。3、建立定期巡检制度建立地面跟进团队，定期或不定期开展上门巡检，了解客户最新的经营状况，对客户的潜在风险进行预警。4、建立贷后管理机制按照一定阶段内客户使用的情况，信用良好的客户甚至可以提升额度，而根据不良客户的情况，一般会进行催收、额度暂停使用、或额度削减等操作。 问题 存在的问题从