中国工商银行保本型个人人民币理财产品说明书

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1、窗体顶端中国工商银行保本型个人人民币理财产品说明书（资产组合投资型）2012年第5期一、产品概述产品名称中国工商银行保本型个人人民币理财产品（43天）代码：BB1209产品风险评级PR1级（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）目标客户经工商银行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户期限43天投资及收益币种人民币产品类型保本浮动收益型理财产品工商银行对本理财产品的本金提供保证承诺计划发行量50亿元募集期2012年2月23日～2012年2月26日产

2、品成立工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期；产品最终规模以实际募集规模为准。如募集规模低于1亿元，工商银行有权宣布该产品不成立。起始日2012年2月27日到期日2012年4月9日资金到账日到期日后第2个工作日或提前终止后第2个工作日理财资产托管人工商银行北京分行理财资产托管费率（年）0.02％投资管理费率（年）0.30％预期收益率测算该产品拟投资10％—90％的债券、存款等高流动性资产，10％—90％的债权类资产，0％的权益类资产，0％的其他资产，按目前各类资产的市场收益

3、率水平计算，该资产组合预期年化收益率约4.82％，扣除工商银行投资管理费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率可为4.50％。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。认购起点金额5万元起购，以1000元的整数倍递增。提前终止或提前赎回工商银行有权按照实际投资情况提前终止该产品。除本产品说明书第八条约定的可提前赎回的情形外，客户不享有提前终止权。募集期是否允许撤单是工作日国家法定工作日收益计算方法预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率/365×实际存续天数税款理财收

4、益的应纳税款由客户自行申报及缴纳其他约定到期日（或提前终止日/提前赎回日）至到账日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利率计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。二、投资对象本期产品主要投资于银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款等货币市场投资工具以及符合监管机构要求的债权类资产、权益类资产、其他资产或资产组合。各投资资产种类的投资比例如下，可在[-10%,+10%]的区间内浮动：资产种类投资比例债券、存款等高流动性资产10%-90%债权类资产10%-90%权益类资产0%其他资产或资产组

5、合0%本期产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在期初投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及用款人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上，若涉及信贷按资产五级分类均为正常类；拟投资的各类债券信用评级均达到AA级（含）以上。三、投资团队本期产品的投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场目前所有类型交易的交易资格。本期产品所投资的信托计划受托人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准，信托计划受托人可能包括:

6、中海信托股份有限公司（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银行批准，由中国海洋石油总公司和中国中信集团公司共同投资设立的国有非银行金融机构，机构编号为K0022H231000001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本12亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址是上海市黄浦区中山东二路十五号七楼。中融国际信托有限公司（以下简称中融信托），中融信托是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0019H223010001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本3.2

7、5亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址:黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路33号。大连华信信托股份有限公司（以下简称大连华信），大连华信是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0015H221020001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本20.57亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址:大连市西岗区大公街34号。四、理财收益计算及分配（一）持有到期的理财收益在理财资金投资正常的情况下，以某客户投资5万元为例，客户投资收益率为4.50%，理财产品到期后（持

8、有期43天），客户最终收益为：50,000×4.50%×43/365=265.07（元）。（二）持有到期理财资金支付理财期满，工商银行在到期日后2个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。（三）提前终止或提前赎回时理财收益及理财资金支付如果工商银行提前终止或客户提前赎回本期理财产品，工商银行在提前终止日后2个工作日内或最终赎回日后2个工作日内将客户理财资金划转至客户指定