上海星星港成员养老问题探讨

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1、上海星星港成员养老问题探讨前言上海星星港关爱服务中心（以下简称：星星港）是由上海本市一些痛失子女的家庭自发组成的民间组织。他们的孩子因生病、车祸、意外等原因离开了这个世界，那种撕心裂肺、天塌地陷的痛苦任何语言都无法表达。2003年7月，有10户家庭自发组织了“星星港”，意图通过一系列的自助、互助及社会公益活动，重新点燃生活的希望。6年来，这个组织从当初的10户家庭发展到如今的300多户家庭，400多个成员，使一批又一批成员渐渐地走出困境，重新回归正常的工作、生活,然而，从目前已登记的311名成员中，5

2、0岁（含）以上的女性成员比例为80.36%，60岁（含）以上的男性成员比例为30.77%，这样的年龄结构使得这个特殊的群体除了身心遭受巨大打击外，还面临着一个现实问题——养老问题，目前,越来越多的星星港人开始意识到养老规划的迫切性和重要性,但是对采用什么样的方式去准备缺乏信心和了解，如何在未来20-30年中安度晚年，笔者通过对星星港这个特殊群体人员的初步分析，提出一些确实可行的养老途径供大家参考。星星港成员情况分析一、星星港成员增长情况日期成员人家（户）2003年7月102004年7月582005年7

3、月1272006年7月1902007年7月2212008年7月2452009年7月261性别/组别　杨浦浦东市西市南市北市中阳光总计户39235351373820261男30184835293018208女39235250353720256一、星星港成员男女比例二、星星港成员年龄结构星星港成员年龄分布年龄/性别男女50岁以下203350—60岁799860—70岁383570—80岁5180岁以上11　合计143168三、星星港成员学历情况学历/组别杨浦浦东市西市南市北市中总计硕士0110002大学1

4、16161414970高中1211279152397中专53268731初中8141819141184小学2100104一、星星港孩子死因分析孩子死因情况（根据已登记数据统计）　分类人数疾病151意外（含车祸等）64自杀15其他31合计261养老问题的目前现状一、养老金缺口。按传统观念，养老靠两大法宝：退休金和子女。根据预测，2010年中国养老金缺口将达1100亿美元。如果没有政府补贴，仅凭社会统筹资金的年收入将不足以支撑目前的养老金体系，换言之，养老金目标替代率（退休前月收入/退休后月收入）为58.

5、5%（目前养老金替代率约为40%）在未来很难得到保证，远低于80%的世界标准。因此，靠退休金养老只能保障最低生活水平，想要过上“好日子”，可要他法。二、子女靠不住。由于家庭模式、人口寿命、金融风暴及就业问题等，子女能够自食其力已是不易，赡养老人的问题姑且不谈，而我们这个特殊群体已没有这种可能。据统计，上海市民的平均寿命在过去30年延长了17岁，目前男性平均寿命约79岁，而女性则高达83岁。我们必须要清楚地知道未来自己将面临更大的个人养老经济负担，需要我们尽早做好养老准备。三、星星港现状。对多数星星港成

6、员而言，特别是孩子因病去死的，经过多年的医治，往往是人财两空，许多成员退休后由于收入锐减、医疗费用渐增、休闲需求日长、无子女照料等原因，加之寿命不断延长，养老问题更为突出。就像小沈阳小品中，说到“人活着，可钱没了”大概是人世间最痛苦的事情之一。为了避免这种糟糕情况的发生，星星港中越来越多的成员开始不得不为养老积极行动起来。四、养老靠自己。综上所说，养老无忧还得靠自己，考虑到养老保险的成本颇高，收益率也并不理想，养老储备还是靠自己多多积累，早些定下退休目标，再通过选择投资渠道，如股票、基金、债券等将自己

7、的养老储备慢慢增加，方可实现养老无忧的理想。可以实现的几条养老途径经调研，69%的受访者养老资产的储备不超过5年,有的甚至完全没有开始，仅有15%的人制定了了详细全面的养老规划。按照中国人传统习惯,在人生理财规划中,许多人重视子女的教育规划（为孩子进行储蓄的比例高达41%）,却往往忽视了自身的养老规划（以退休为目的的储蓄的比例仅为14%，低于23%的全球平均水平）,这个现象值得警惕,尤其像我们这个群体，客观上已无须为前者教育规划，而我们自己才是未来需要规划的重点。笔者建议是首先提高自身的理财能力和自我

8、的理财知识,同时针对养老问题设立一个长期的理财投资规划,并坚持执行。虽然没有一种养老规划的方式是百分之百完美的，但如果我们能更早地考虑养老规划、更早地采取行动，养老问题也就能更早得到解决。为此，笔者根据星星港群体的特殊情况，为大家提供了居家养老、养老储备复利计算、资本市场投资策略和房产买卖投资等可以实现的几条养老途径及其他建议和设想，供大家参考。一、居家养老经济又安全居家养老依然是时下最普遍的养老模式，而饮食和护理费用在各项开支中占了大部分比例。对此，我