保险公司风险管理指引【释义提纲】

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1、保险公司风险管理指引（试行）释义第一章总则　　 第一条为指导保险公司加强风险管理，保障保险公司稳健经营，根据《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》及其他相关法律法规，制定本指引。【释义】本条是制定本指引的目的和法律依据的规定。1、制定本指引的背景和目的2、制定本指引的法律依据3、本指引的重要性第二条本指引适用于在中国境内依法设立的保险公司和保险资产管理公司。保险集团（控股）公司已经按照本指引规定建立覆盖全集团的风险管理体系的，经中国保监会批准，其保险子公司可以不适用本指引。【释义】本条是关于本

2、指引的适用范围的规定。1、本指引的适用范围2、保险集团、保险公司、保险资产管理公司的定义3、解释“保险集团（控股）公司已经按照本指引规定建立覆盖全集团的风险管理体系的，经中国保监会批准，其保险子公司可以不适用本指引“第三条本指引所称风险，是指对实现保险经营目标可能产生负面影响的不确定性因素。【释义】本条是关于风险定义的规定。1、风险的不同定义-内涵和外延2、风险的特征3、风险-保险业经营的核心4、寿险与非寿险风险的侧重点不同第四条本指引所称风险管理，是指保险公司围绕经营目标，对保险经营中的风险进行识别

3、、评估和控制的基本流程以及相关的组织架构、制度和措施。【释义】本条是关于风险管理定义的规定。1、风险管理的发展历史ü巴塞尔协议介绍ü欧盟偿付体系1介绍ü欧盟偿付体系2介绍üRBC体系介绍üCOSO体系介绍1、风险管理的定义-内涵和外延2、保险公司关于风险管理的规定3、风险管理流程介绍第一条保险公司应当明确风险管理目标，建立健全风险管理体系，规范风险管理流程，采用先进的风险管理方法和手段，努力实现适当风险水平下的效益最大化。【释义】本条是关于风险管理主要内容的规定。1、风险管理的目标2、风险管理体系的框

4、架和内容3、风险管理的流程步骤4、风险管理的方法和手段　　第六条保险公司风险管理应当遵循以下原则：　　（一）全面管理与重点监控相统一的原则。保险公司应当建立覆盖所有业务流程和操作环节，能够对风险进行持续监控、定期评估和准确预警的全面风险管理体系，同时要根据公司实际有针对性地实施重点风险监控，及时发现、防范和化解对公司经营有重要影响的风险。　　（二）独立集中与分工协作相统一的原则。保险公司应当建立全面评估和集中管理风险的机制，保证风险管理的独立性和客观性，同时要强化业务单位的风险管理主体职责，在保证风险

5、管理职能部门与业务单位分工明确、密切协作的基础上，使业务发展与风险管理平行推进，实现对风险的过程控制。（三）充分有效与成本控制相统一的原则。保险公司应当建立与自身经营目标、业务规模、资本实力、管理能力和风险状况相适应的风险管理体系，同时要合理权衡风险管理成本与效益的关系，合理配置风险管理资源，实现适当成本下的有效风险管理。【释义】本条是关于风险管理遵循原则的规定。1、全面管理与重点监控相统一的辩证关系2、独立集中与分工协作相统一的辩证关系3、充分有效与成本控制相统一的辩证关系　　第七条保险公司应当建立

6、涵盖风险管理基本流程和控制环节的信息系统，提高风险管理的信息化水平。保险公司应当统筹规划风险管理和业务管理信息系统，使风险信息能够在职能部门和业务单位之间实现集成与共享，充分满足对风险进行分析评估和监控管理的各项要求。【释义】本条是关于保险公司风险管理信息系统要求的规定。1、信息系统在风险管理的重要性2、风险管理信息系统发展的趋势3、风险管理信息系统与业务系统的关系4、风险管理信息系统的主要部分　　第八条保险公司应当定期对高级管理人员和员工进行风险管理理念、知识、流程以及控制方式等内容的培训，增强风险

7、管理意识，同时将风险管理绩效与薪酬制度、人事制度和责任追究制度相结合，培育和塑造良好的风险管理文化。　【释义】本条是关于保险公司风险文化体系的规定。1、风险文化的内容2、风险文化的重要性3、加强风险意识的主要方式ü高管重视ü全员参与ü培训ü与薪酬挂钩第二章风险管理组织　　 第九条保险公司应当建立由董事会负最终责任、管理层直接领导，以风险管理机构为依托，相关职能部门密切配合，覆盖所有业务单位的风险管理组织体系。【释义】本条是关于保险公司风险管理治理结构总论的规定1.公司的风险治理结构总论2.公司的风险治

8、理结构组织体系和框架3.案例——国外著名保险公司风险组织框架　　第十条保险公司可以在董事会下设立风险管理委员会负责风险管理工作。　　风险管理委员会成员应当熟悉保险公司业务和管理流程，对保险经营风险及其识别、评估和控制等具备足够的知识和经验。没有设立风险管理委员会的，由审计委员会承担相应职责。　第十一条保险公司董事会风险管理委员会应当全面了解公司面临的各项重大风险及其管理状况，监督风险管理体系运行的有效性，对以下事项进行审议并向董事会提出意见和建议：　　（