保险代理人资格考试教案

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1、保险代理人资格考试教案保险代理人资格考试教案目的:帮助新人通过代理人资格考试使新人系统掌握保险专业知识时间:7天方式:讲授划书阶段测试解析第一章风险与风险管理第一节风险概述一,风险的含义风险是指某种事件发生的不确定性广义(既有盈利又有损失)狭义(只有损失)举生活中的一些例子保险实务中,风险仅指损失的不确定性不确定性包括:风险是否发生的不确定性发生时间的不确定性产生结果的不确定性.二,风险的构成要素构成三要素:风险因素,风险事故,损失(有可能从多方面进行考察)(1)风险因素风险事故发生的潜在原因或条件,造成损失的间接原因对于物来讲,本身的材质,结构,地理位置等是风险因素.对于人来讲,健康状况,

2、年龄等是风险因素.根据风险因素的性质不同分为:有形风险因素,无形风险因素有形风险因素(实质风险因素)——引起损失风险(属于保险责任)无形风险因素(人为风险因素)——与人的心理或行为有关.分为:道德风险因素——引起损失(不负保险责任)心理风险因素(2)风险事故造成人身伤害或财产损失的偶发事件,是造成损失的直接的或外在的原因,使损失的媒介物举例(略)(3)损失非故意的,非预期的,非计划的经济价值的减少,即经济损失损失形态间接损失直接损失收入损失额外费用损失实质损失责任损失损失的四类三者之间的关系风险因素风险事故损失举例说明引发导致三,风险的种类1,按风险产生的原因分类1)自然风险(保险人承保最多

3、)地震,水灾,风灾等2)社会风险盗窃,玩忽职守等3)政治风险(国家风险)4)经济风险价格涨落,经营亏损等5)技术风险核辐射,空气污染等2,按风险标的分类1)财产风险(有形财产及金钱的损失)包括:直接损失,间接损失2)人身风险(人的伤残,死亡,医疗费用支出)导致:收入能力损失,额外费用损失3)责任风险(因疏忽或过失引起的损失)4)信用风险(因违约或违法造成损失)3,按风险性质分类1)纯粹风险:只有损失而无获利2)投机风险:有损世机会又有获利可能(股票买卖)4,按风险产生的社会环境分类1)静态风险2)动态风险5,按产生风险的行为分类1)基本风险(非个人行为)2)特定风险(个人行为)保险人承担特定

4、风险四,风险的特征不确定性(是否发生,发生时间,产生结果)客观性(不以人的意志为转移,不可能彻底消除)普遍性(无处不在,无时不有)可测定性(概率论,数理统计方法)发展性(因时间空间变化而变化)第二节风险管理一,风险管理的含义与演变(一)含义对象:风险主体:社会组织或个人包括个人,家庭,组织(营利,非营利)过程:风险识别,风险估测,风险评价,选择风险管理技术,评估风险管理效果基本目标:以最小的成本获得最大的安全保障(二)演变20世纪70年代,进入了"国际化阶段"(全球化阶段)二,程序风险识别:包括感知风险,分析风险风险估测:风险分析定量化风险评价:评估发生风险的可能性及其危害程度选择风险管理技

5、术:控制型,财务型风险管理中最为重要的环节评估风险管理效果:管理技术适用性及收益性情况的分析,检查,修正和评估三,目标基本目标:以最小成本获得最大的安全保障具体目标二者以有未发生风险为界线损失前目标损失后目标四,方法(风险管理的技术)控制型风险管理技术避免,预防,抑制举例:中途放弃某种风险性行为,定期体检,安装自动喷淋设备财务型风险管理技术自留风险:主动自留,被动自留转移风险:财务型非保险转移风险,财务型保险转移风险(举例:保证互助,基金制度;保险)第二章保险概述第一节保险的要素与特征一,保险的定义《保险法》第二条规定商业保险行为法律角度——合同行为经济角度——财务安排(分摊意外事故损失,提

6、供经济保障)保险是风险管理的一种方法二,保险的要素可保风险的存在大量同质风险的集合与分散保险费率的厘定保险准备金的建立保险合同的订立1,可保风险的存在可保风险:符合承保条件的特定风险可保风险应具备:1)纯粹风险2)大量标的均有遭受损失的可能性3)导致重大损失的可能4)不能使大多数的保险标的同时遭受损失5)具有现实的可测性2,大量同质风险的集合与分散大量性同质性3,保险费率的厘定特殊商品的交换行为,保费即保险商品的价格厘定保费时应遵循的原则:公平性,合理性,适度性,稳定性,弹性4,保险准备金的建立保险准备金——从保费收入或盈余中提取一般以保险立法的形式规定保险公司应提存保险准备金1)未到期责任

7、准备金2)未决赔款准备金非寿险(财险,意外3)总准备金(税前利润提取)险,健康险)4)寿险责任准备金寿险5,保险合同的订立保险——民事法律关系保险关系存在的形式保险双方当事人履行各自权利与义务的依据保险合同三,保险的特征互助性(一人为众,众为一人)法律性(合同行为)经济性(补偿/给付的经济保障活动)商品性直接表现:个别——个别间接表现:全部——全部科学性(以科学的数理计算为依据)四,保险与相似制度的比较人身保