常见贸易金融产品库

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1、中国银行贸易金融产品库（江苏省分行）2009年7月70©中国银行股份有限公司江苏省分行国际结算部。如有疑问，敬请咨询国际结算部产品管理团队。中国银行贸易金融产品库（江苏省分行）2009年7月第一部分结算业务产品1国际结算类产品1.1出口信用证（ExportLetterofCredit）产品描述及特点信用证是指一家银行（开证行）应客户（申请人）的要求和指示，以其自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票；或授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票；或授权另一家银行议付。出口信用证又叫跟单信用证，

2、它是一种有条件的银行支付承诺，只要出口商向开证行提交了符合信用证条款的单据，开证行就必须支付相应货款。我行出口信用证主要服务内容包括：审核国外开来的信用证和信用证修改的真实性并通知出口商；对可接受的信用证加保兑；转让及异地转证；审核出口商交来的货运单据并向国外银行寄单;负责来证的查询、催付款项、追收利息、补寄单据等；办理出口信用证项下贸易融资业务（押汇/议付、贴现、福费廷和沉默保兑业务）；考核进口商信用。产品功能风险较低：开证行的银行信用取代进口商的商业信用，并为出口商提供有条件付款承诺；70©中国银行股份有限公司江苏省分行国际结算部。如有疑问，敬请咨询国际结算

3、部产品管理团队。中国银行贸易金融产品库（江苏省分行）2009年7月主动性高：出口商只要保证单据质量，就可取得开证行的付款承诺；而单据质量完全处于出口商的控制之下；费用转嫁：开立信用证等银行费用一般由进口商承担。配套的融资服务（押汇/议付、贴现、福费廷和沉默保兑）解决出口商资金问题。产品的目标客户有进出口经营权的专业外贸公司、工贸公司、大型厂家、三资企业和中小企业。产品风险提示n国家政治风险n银行信誉风险n从业人员素质风险n其他风险（单据邮寄遗失风险、货物灭失风险）叙做条件/程序n何时宜选择出口信用证n不了解或不相信进口商的资信情况，需要对方银行提供额外承诺；n需

4、要向本地银行申请打包贷款，为准备出口货物进行资金融通。n业务办理程序n进出口买卖双方签定协议或贸易合同；n进口商向银行申请开证，开证行按申请人指示将信用证发给通知行（中国银行）；n信用证通知，我行核实国外来证真实性并通知受益人（出口商），如不能核实，如实通知受益人“该信用证仅供参考”，同时信用证的修改也通过我行通知受益人；n70©中国银行股份有限公司江苏省分行国际结算部。如有疑问，敬请咨询国际结算部产品管理团队。中国银行贸易金融产品库（江苏省分行）2009年7月出口商向我行提交信用证规定的全套单据及正本信用证，同时还应提交相应的交单委托书；n我行审单/寄单/索汇

5、；n开证行收到我行寄送的单据经其审核后向我行支付相应款项；n我行收到国外款项后，将其结汇成人民币入收益人帐户。注意事项n在与进口商洽谈业务时，最好避免“软条款”信用证，同时应确定安全、便捷的索汇路线，以保证安全收汇；n我行对不符点的出单，在贸易融资的申请叙做上，一般持审慎的原则，有选择的办理；n出口商如想撤证，需提交：书面委托书和全套信用证正本。1.2进口信用证（ImportLetterofCredit）产品描述及特点进口信用证业务是指我行根据进口商的申请向出口商开立的，保证在收到出口商提交的符合信用证规定的单据后支付货款或信用证规定的其他款项的书面保证。我行进

6、口信用证业务的内容包括：开立/修改信用证审核国外出口商提交的证下单据对外支付信用证项下货款办理进口信用证项下的贸易融资业务。产品功能n为进口商安全收货提供保证；70©中国银行股份有限公司江苏省分行国际结算部。如有疑问，敬请咨询国际结算部产品管理团队。中国银行贸易金融产品库（江苏省分行）2009年7月n为进口商改善谈判地位；n对于授信开证的进口商来讲，减少资金占压。产品的目标客户有进出口经营权的专业外贸公司、工贸公司、大型厂家、三资企业和中小企业。产品风险提示对买方而言：贸易欺诈风险，主要是信用证项下的受益人利用伪造单据、假单据向银行交单，利用银行凭单据表面与信用

7、证相符就支付信用证项下款项来骗取货款，导致进口商钱货两空。叙做条件/程序n何时宜选择进口信用证n进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度；n进口商品处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算；n进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。n业务办理程序n进口商与出口商在合同中规定采用信用证支付方式；n进口商向我行申请开证，按规定交纳开证金额的100%保证金或占用客户在我行进口开证授信额度，或提供其他形式的保证，并提供如下资料：1）开证申请书；2）进口贸易合同（如属代理业务，还须提供代理进口协议）；3）进口付汇核销单；4）购/用汇申请书（

8、加盖财务章和法人名章）；