自考电子商务与电子政务

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1、第4章　电子支付§1电子支付概述1．1电子支付与传统支付1．电子支付的定义P792．电子支付的发展（5个阶段）P79第一阶段：银行间采用安全的专用网络进行电子资金转账。第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间的资金结算。第三阶段：利用网络终端为用户提供各种银行服务。第四阶段：利用银行销售点终端向用户提供自动扣款服务。第五阶段：是基于Internet的电子支付，即网上执法。3．电子支付与传统支付的比较（1）传统支付的局限性：P79传统支付：是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付，存在一定的局限性。①缺乏方便性。②缺乏安全性。③缺乏覆盖面。

2、④缺乏实用性。⑤缺乏小额交易的能力。（2）电子支付较传统支付的优势P80①采用先进的技术通过数字流转来完成信息的传输；②工作环境基于一个开放的系统平台；③使用的是最先进的通信手段；④对软、硬件实施要求很高。1．2网络支付1．网络支付的定义P80指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各种交易卡为媒介，现代计算机技术和通信技术为手段，通过计算机网络，特别是Internet，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。2．网络支付体系的基本构成涉及客户、商家、银行或其他金融机构、认证中心等主体。图4-1P803．网络支付的基本流程图4-2P80-P814．网络支付的

3、安全（5个方面）P81l安全问题：（1）窃取（2）篡改（3）冒用身份（4）否认和抵赖（5）网络支付系统的不稳定性lSSL协议和SET协议：P82-P83SSL协议基于Web应用的安全协议；SSL协议目前已成为因特网上保密通信的一种工业标准；SSL协议实现简单，大部分的Web浏览器和Web服务器都支持SSL协议；SSL协议是一个面向连接的协议，只能提供电子交易中客户机和服务器之间的双方认证，不能多方认证。SET协议是专用于网络上信用卡支付的协议，它同时兼顾了客户、商家、银行等个方的利益，保证了网络的安全；SET协议与SSL协议相比，安全性更高，但它牺牲速度和效率。1

4、．3电子货币与电子钱包1．电子货币的定义l电子货币：P83通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的储值和预付支付机制。l电子货币的分类：P83（1）基于卡的电子货币是指各种多功能或单功能的储值卡，如Mondex卡等。储值卡在卡内存有资金，每一笔交易都是直接从卡内资金上扣除。（2）基于网络或软件的电子货币指存储于计算机系统中，并可以通过网络完成支付的电子数据，如DigitalCash公司发行的E-Cash。2．电子钱包P84是一种用来管理各种电子支付工具、进行安全电子交易和储存交易记录的软件。电子商务中的电子线包则已完全摆脱了实物形态，成为真正的虚

5、拟线包。电子线包软件需要在电子线包服务系统中运行。§2电子支付工具及支付模式2．1银行卡1．银行卡简介l银行卡：P84凡是由银行发行的金融交易卡统称为银行卡，是目前使用最普遍的电子支付工具。l银行卡的分类：P84（1）信用卡是银行向金融上可信的客户提供无抵押的短期周转信贷的一种手段。可用于消费结账或在ATM上预支现金。（2）借记卡持卡人必须在发卡行有存款。可用于消费结账或在ATM上取现。（3）复合卡一种兼有信用卡和借记卡性质的银行卡。（4）现金卡卡内记录持卡人在卡内持有的现金数，消费后商家直接在从卡内扣除消费金额。2．无安全措施的银行卡支付l特点：P85①由于卖方

6、没有得到买方的签字，卖方将承担一定风险。②银行卡信息在线传输，买方将承担银行卡信息被盗窃及卖方获得信息的风险。3．通过第三方代理机构的银行卡支付l业务流程：如图4-3所示。P85l特点：P85①降低了商家的商业风险。②银行卡信息没有在因特网上传输，买方的银行卡信息在网上被盗的风险可避免。③商家只看到买方的账号信息，买方的金融信息被保护。4．基于SSL协议的银行卡支付l业务流程：图4-4P85-P86l特点：①买方的银行卡信息经过加密后在网上传输，只有支付业务的提供商才能识别，安全。②买方支付时只需在浏览器中输入自己的银行卡号，方便。③不支持多边支付。5．基于SET

7、协议的银行卡支付l业务流程：图4-52．2电子现金1．电子现金简介又称数字现金，是一种以电子数字形式流通的、能被客户与商家普遍接受的、在网上购买商品或服务时使用的货币。电子现金实质上是一系列电子加密序列数，通过这些加密序列数来表示现实中的各种金额的货币。目前，主要的电子现金是由DigitalCash公司发行的E-Cash。2．电子现金的支付流程l前提：需要在客户端、商家服务器以及发行电子现金的银行分别安装相应的软件，商家和银行还应该从第3方CA申请数字证书。l支付流程：图4-6l支持结算的两种方式：双方支付方式：只涉及买方和商家，在支付时商家在验证电子现金的数字签

8、名后就把接