中小企业融资难现状与对策研究

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1、中小企业融资难现状与对策研究　　摘要：中小企业在经济运行中的一些独特功能，如充当经济增长引擎、创造就业机会及优化调整产业结构等。中小企业发展问题在中国得到了前所未有的关注。但由于中国当前独特的体制、机制和政策等因素制约，中小企业发展面临着许多企业自身难以克服的经济、制度以及法律等方面的矛盾和问题。在这些难题中，融资问题更是首当其冲，成为备受关注的一个问题。本文从中小企业融资的现状出发，分析中小企业融资存在的问题，并提出相应的对策。　　关键词：中小企业融资环境改善对策　　一、中小企业融资难的概念界定与现状分析　　1.

2、中小企业融资难的概念。中小企业融资主要指中小型民营企业的融资。目前我国的银行等主要融资渠道，对大型企业、国有企业的融资贷款都有政策。但作为民族企业的主体，虽然中小企业在应对外企、跨国企业的挑战方面起主要作用，但同时，制约其发展的资金融通方面，银行等融资机构由于种种原因，迟迟没有放开。结果就是中小企业难成为一个备受关注的一个问题，其实质还是一个，融资、发展和规范的话题。　　2.中小企业融资发展现状。中小企业是我国改革开放后出现的新型企业群体，尤其近几年来得到飞速发展，并且在我国国民经济中占据着重要的地位。　　但是，中

3、小企业在我国金融市场中却占据与其地位及不相称的市场份额，金融机构没有给中小企业提供足够的金融支持。中小企业在产值、就业等方面对国名经济的贡献度与之存在着鲜明的反差。而近年来央行持续提高准备金率，中小企业的融资成本不断上升，融资更加困难，以至于让疲惫不堪的中小企业经营更加困难。　　二、中小企业融资难的原因分析　　中小企业融资困难的制约因素是多方面的，既有企业自身的内部问题，也有政策方面的原因，还有银行等金融机构的外部影响。分析之后主要体现在以下几个方面：　　1.中小企业规模小，经营风险高，核心竞争力缺乏。我国的中小企

4、业大多经营规模小，规模小导致经营的风险大，而中小企业抵御风险的能力较差。另一方面固定资产较少，生产的经营场地多数为租赁，企业的负债能力局限，企业负债能力决定企业融资能力理论，中小企业的融资渠道狭窄。　　2.缺乏完整的政策体系。尽管我国财政给予中小企业多种形式的支持，但由于我国的财政体制仍然处于经济转型时期，国家扶持中小企业的政策体系尚未完善，仍然存在许多问题。　　3.金融机构的效益考核机制制约中小企业融资。金融机构注重效益考核，内部考核机制对优质客户、效益高、信用好的企业和大中型企业贷款比较有利，中小企业贷款比较困

5、难。再加上近年来，银行的贷款额度非常紧张，浮动利率高，利息外的费用增加，审批手续复杂，中小企业不敢向银行融资。　　三、解决中小企业融资难问题的对策　　1.中小企业素质有待提高，融资能力在经营过程中应不断提高。中小企业自身的缺陷是造成中小企业融资难的主要原因，加强自身建设，提高素质，规范企业的融资行为，最后达到增强融资能力的目的。应该从以下几方面做起：　　（1）规范企经营和财务行为，增强财务管理，创建和改善与企业法律地位相适应的财务制度和信用制度，确保财务信息的合法性、真实性、透明性和及时性，增强内在融资能力。　　（

6、2）企业建立现代化经营管理制度，完善法人结构。建立起适应社会主义市场经济竞争需要的中小企业特色自身的制度，走现代企业产权多元化的发展道路。　　（3）建立企业的诚信原则，依照法律展开生产经营及融资活动。正视普遍存在的诚信缺失的现象，分析危害。从内部制度着手建设，来顽固诚信原则在中小企业融资及经营中的作用。企业从自身做起，内部改善开始来解决中小企业融资难的问题。　　2.建立中小企业融资体系，促进中小企业健康发展。拓宽融资渠道，建立健全中小企业直接的融资体系，这也是解决中小企业融资难的又一重要途径。要实现顺利发展，需根据

7、自身的财务状况做出最优的融资决策，需要有一个多样化的金融体系来对应其不同成长阶段的企业融资需求。政府应当建立和完善一个主体多元化、结构多层次的中小企业融资体系，鼓励金融创新，最终形成多种融资形式共存、直接融资与间接融资并举、银企协调发展的局面。　　3.金融机构多举措扶持中小企业融资。政府加大中小企业的信贷支持力度，推进金融服务工作，一方面要改善金融服务的信用环境，另一方面要从根本上转变银行业等金融机构的思想观念。细分市场，最大限度地满足多样化的市场主体对资本的供给与需求，才能建立起公正开放、多层次、立体化的资本市场

8、，为中小企业的直接融资创造条件。　　中小企业融资难，是一直贯穿于中国经济发展的一个重要问题。经过多次研究，各方提出了很多相应对策。本其质上是一个制度问题，只要制度完善市场问题就迎刃而解。否则就不能改变中小企业融资难的困境。信息制度及体系严格完善，银行得到真实的信息，就不再会担心出现中小企业在融资过程中的一系列问题。另外一方面最的主体是政府，政府为中小企业融资